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流贷可以发工资吗 流贷是什么意思

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贷款只是工具，商业创造价值 。我是穆 ， 一线银行贷款规划师，业务操作人员 。本文写于2021年5月，保质期六个月，适用于上海 。
本文适用于融资规模在300万以上的企业主 。
1.个人房产抵押贷款: (年利率3.65% ~ 10.6%)[最高3000万]3000万元以内的银行贷款方案，个人经营性房贷依然是首?。?主要是因为利率低，还款方式更好 。操作上限为最低利率3.65% ， 本金前10年最高利率 ， 30年等额本息 。
个人抵押贷款适用于:
1.房龄不到30年，年限不到40年的老板 。
2.有个人和少数老板会开发票 。
3.老板有生产许可证和营业执照至少半年 。
4.想长期还款的老板，比如20~30年还5%本息，10~20年后每年还5%本金的老板 。
初步了解:征信，产证，行业，经营流程和负债 ， 年龄 。
2.小微企业抵押贷款: (年利率3.65%~8.5%)【最高1000万】小微抵押贷款和个人经营性抵押贷款的主要区别在于 ， 前者的贷款主体是公司(大部分银行要求个人签署无限连带保证) ， 用于企业征信 ， 而个人银行也使用个人征信；后一种贷款主体是个人 ， 最后一种个人无法从企业获得征信 。
大部分银行将小微房贷限制在1000万以内 。所以额度上限不如个人房贷 ， 而且肖伟的还款方式多为中短期 ， 不像个人房贷有长期规划 。
那为什么那么多老板开始喜欢小微房贷？主要原因是近年来部分园区对小微房贷有利率补贴政策，最高可达70% 。另外，小额抵押贷款的业务逻辑是重业务、轻资产 。所以一个资产有缺陷但经营良好的老板也适合做小微抵押 。
小微房贷适用于:
1.额度不到1000万的老板 。
2.发票多的老板
3.房龄不到45年的老板 。
4.厂房，商品房，都是想高一点的老板 。
5.新房产证想当贷款老大 。
初步了解:征信，产证，行业，经营流程和负债，年龄 。
3.税贷:(4.5%~7.6%)【最高500万】税贷是近几年异军突起的企业纯信用贷款，最高限额500万元 。利率低，审批速度快 ， 可随贷随还 ， 利息随本还 ， 主要用于备货和采购原材料 。它是许多发票支付企业的首选 。但是申请之前一定要了解政策口径，避免无意义的申请 。一年内最多只能申请5家银行(不管审批通过与否) 。建议先申请税贷再申请小微房贷，这样总授信额度会高一些 。
税收贷款更适合:
1.对于纳税等级为A级和B级的企业，M级的额度不会太高 。
2.过去一年尽可能连续开票的企业 。
3.过去和现在都没有诉讼和被起诉的企业 。
4.信贷银行不超过4家的企业 。
初步了解:信用信息、纳税等级、负债情况、企业年纳税情况、连续纳税月数 。
4.中小企业支持贷款:(4.35% ~ 6.5%)[最高2000万]采用多银行担保基金的纯信用贷款模式 。其中“中小微担保基金”一个企业实体只能享受一次，需要选择额度较高的银行(选错了可以转)，尽量拿到500-1000万的额度(担保费0.5-1%) 。其他担保公司担保费基本在2~3%(优质企业可以协商降低担保费)，不同担保公司可以叠加操作 。实务中各类担保基金的最高叠加金额不超过2000万 。
银行保障基金产品最大的特点是先付息，后还本，每年循环 。做了这种授信的企业，最好控制年度销售收入不要大幅下降，否则可能会有减贷或收贷的风险 。尽可能选择有经验的银行老师来操作，因为有两个审批(银行的审批和担保基金的审批) 。避免下一年的堵额、不良循环、减贷、收贷 。根据不同银行的贷后要求，贷存比(贷款占年销售额的比例)不得超过20~50% 。
中小微配套贷款比较适合:
1.对于开票金额在3000万以下的企业，建议走开票金额在3000万以上的纯信用流量贷款 。
2.科技型企业，小巨人等有高新技术认证的企业额度更高 。
3.企业法人或股东最好在上海有房产 。
初步了解:3年及现货报告，行业，征信，是否有高新证书(小巨人等 。)，以及是否有高科技专利 。
5.纯信用循环贷款:(4.35% ~ 6.5%)[最高5000万]纯信用流动资金贷款是一些先进银行，特别是有科技、金融部门的银行 ， 向企业发放的无担保流动资金贷款 。贷款的主要特点是无担保，但不需要担保基金的介入 。
我们知道中小微扶持资金最大的缺点就是双重审核，所以每年被拒的企业往往都是迟来的，银行认为没有问题，但是担保资金却说没有，这就很尴尬了 。一些调节能力较强的进步银行启动了无抵押流动资金贷款政策 ， 满足了这些企业的纯信贷融资需求 。

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