家里一辆车是很多普通家庭的标配,有的中产家庭甚至可以有两辆车 。
如果你有车,你必须买保险 。
但是汽车保险有很多种,比如交强险、车损险、三重责任险和涉水险...
光听名字就头疼 。应该怎么?。?
没有经验的车主很容易被保险业务员推荐买全险 , 美其名曰全险有保障 。其实可能只是因为全险价格高,佣金高 。
怎样才能买到最划算的车险?
首先,我们要对车险的种类有个了解 。
注意,去年9月车险综合改革后,车险发生了很多变化 。以下内容以改革后的车险为准 。
一、交通保险和商业保险
车险主要分为两类,交强险和商业险 。
交强险,全称是“机动车交通事故责任强制保险”,说白了就是国家强制购买的一种车险 。
如果不买交强险,开车上路就是违法行为 。另外,新车注册不了 , 年检也过不了 。如果被交警发现 , 会被拘留罚款 。
如果不上交强险就上路,业内称之为“裸奔” 。
起初,政府试图通过设立一些救济基金来解决这类问题,但随着汽车数量的增加和交通事故的急剧增加,救济基金无法解决问题 。
这时政府想到了财大气粗的保险公司,做了强制保险 。如果出了问题,保险公司会赔偿,这样问题就解决了 。
所以有交强险 。
我告诉你一个小秘密,因为交强险具有明显的公益属性,保险公司卖交强险其实是亏损的 。
但这是政府强制分摊给保险公司的责任 , 所以别无选择,只能将交强险和商业险捆绑销售,弥补堤内损失 。
已经有交强险了为什么还要买商业险?
强制保险定价虽然良心 , 但有两个致命的缺点 。
首先,强制保险的赔偿对象是第三者的人身伤害和财产损失,赔偿对象仅限于第三者 。
如果你的车撞车了,或者车里有人受伤了,对不起 , 但是你不能支付交通保险 。
其次,交强险的保额很低 。
同样的保险事故,交强险赔付的第三者财产损失最多只有2000元,超出部分只能由车主自己承担(如果车主在商业保险购买了第三者责任险,超出部分由商业保险公司承担) 。
如果有人受伤 , 医药费高达18000元 。若有人身故或伤残 , 交强险最高赔付18万元身故伤残赔偿金 。
0.2 1.8 18,交强险总保额加起来只有可怜的20万 。
但现在在一线城市,如果真的撞死一个人,一个人的生命至少要七位数,甚至损失两三百万,所以交强险是不够的 。
这种风险不是一般人能承受的 。
商业保险中有第三者责任险 , 是强制保险的直接补充 。强制保险不足的部分,由商业保险直接赔付 。
关于强制保险记住三个字:必须买 。
二 。商业保险的分类
说到商业保险,情况就比较复杂了 。
商业保险主要包括第三者责任险、车辆人员险和车损险 。
商业保险很棘手 。如果你不注意,你会被4S商店或推销员愚弄,并花了很多保费 。
1.第三方责任保险
建议买这个,原因上面已经说了 。
三责险金额最好不低于100万,一线城市买200万也不算多 。
2.船上人员保险 。
这里指的是针对司机和车上人员的保险 , 俗称“座位险” 。
相当于一份跟车不跟人的意外险 。不管是谁,只要我们的车出了事故,都是有保障的 。
说实话有点鸡肋,因为座位保险保障普遍较低 , 价格太贵,不推荐 。
如果真的担心交通事故,可以为自己或经常坐车的家人配置意外险 。
除了一种情况,你的私家车经常跑 。
车上不断有乘客 , 乘客身份不确定 。然后买一份“座位险” , 在发生严重交通事故的情况下,分担自己的赔偿责任 。
3.汽车损坏保险
相信有车的朋友都会买 。
一旦发生事故,对对方的赔偿基本足够,比如交强险、三重责任险等 。但如果对方没有全责 , 自己车的维修费用就得自己掏腰包了 。严重事故,一次修车可能要好几万 。
车险改革前,车损险是骗保的重灾区,附加险很多,如玻璃险、划痕险、涉水险、自燃险、无免赔额险等 。,让人眼花缭乱,不知所措 。
真正理赔的时候,发现没有买相应的附加险 , 保险公司拒赔 。
所以经常有人吐槽:两险不交,这个不交,那个不交...
有的人觉得车险水太深,干脆不买,让驾驶面临很大风险 。
但是经过去年的改革 , 车损险焕然一新!
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