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购物车里的东西怎么付款 怎么样付款( 二 )

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接下来我们以网银支付的流程为例 ， 看看支付流程中各个角色之间的信息流和资金流的流动 。
首先说一下网银支付，也就是网银支付，是即时交易 。网上支付是银联最成熟的网上支付功能之一 。前面说过 ， 作为最早的网上支付方式之一，网银的流程比较复杂，大致如下:
在某电商购物中，网银支付的主要流程是用户在电商平台购买商品时提交订单，在收银台选择相应银行进入银行页面进行网上支付流程，并向银行发起扣款请求 。银行扣款成功后，会先通知用户，再通知平台，最后平台通知电商平台，电商平台会发货 。
通过序列图，我们可以更清楚地看到这些角色之间的相互作用:
网银支付前台流程如下:
以上是网银支付的流程 。网银支付和第三方支付的区别在于:
第一，网银支付是银行提供的用户直接使用的支付工具，一般通过银行提供的接口直接连接银行；第三方支付是由第三方公司提供的支付工具，是建立在银行顶层的业务 。
第二，网银支付的资金流是由买家发起-银行扣款-电商账户-卖家收款，即买家发起扣款请求，银行扣款 ， 买家的钱进入电商平台账户，电商平台确认收款后支付给卖家 。
第三方支付的资金流向是买家发起-第三方支付发起支付-银行扣款-电商备付账户-卖家收款 。买方向第三方支付机构发起扣款请求，第三方机构要求银行扣款 。银行会把买家的钱打到电商备付金账户 ， 电商确认收货后再付给卖家 。
下一章，我们将讨论第三方支付 。
第二 ， 第三方支付1.第三方支付常见的第三方支付有支付宝、PayPal、JD.COM借条、Apple Pay等 。
第三方支付的定义是什么？百度百科给出的解释是:有一定实力和信誉的独立机构，通过与银联或网联对接，方便交易 。
维基百科给出的解释是:第三方运营方中介买卖双方代收代付的交易模式 。这里有三个关键词:第三方运营商(独立机构)、收付操作(银行对接)、交易方式(交易模式) 。艾瑞咨询的报告显示，虽然受疫情影响，第三方移动支付增速有所下降，但其整体市场规模仍然很大 。
从市场份额来看 ， 第一梯队的支付宝和财付通(支付)分别占55.4%和38.8%的市场份额，而第二梯队的支付公司则在各自的细分领域发力 。
从第三方支付行业的产业链来看，主要包括监管部门、商业银行、第三方支付机构、清算机构、商户、消费者和基础支持服务商 。
第三方支付行业的监管部门是中国人民银行，商业银行负责自己账户的支付交易 。第三方支付机构处于产业链的核心，主要为商家和消费者提供支付服务，收取手续费 。
目前第三方支付机构的运营需要监管部门的许可 。清算架构包括中国银联和网联，主要为商业银行和第三方支付机构提供交易处理、资金清算结算等服务，基础支持服务商为第三方支付机构提供软硬件支持等技术服务 。
第三方支付能做到如此大的市场规模，其核心价值主要包括三点:简单快捷的对接、良好的支付体验、提升电商效率 。
1)对接简单快捷:只对接三方机构，三方机构负责与各大银行对接 ， 节省客户时间 。(网银支付需要连接各大银行)
2)支付体验好:网上支付和银行自建支付系统体验差，流程长 ， 交付复杂，而三方产品一般在交易过程中非常清晰简洁 ， 用户体验极佳 。
3)提高电子商务效率:三方支付解决了电子商务交易的信誉问题，消除了买卖双方的交易顾虑 ， 提高了交易效率 。
以某第三方支付的电商购物流程为例 。第三方支付的交互流程主要是:买家在电商下单并支付给第三方机构，第三方机构通知网络清算机构通知央行清算，银行扣款 。银行扣款成功后，通知网络清算机构、第三方支付机构、电商平台和买家 。通知完成后，银行通知央行完成清算，清算后央行支付给第三方机构，电商通知订单完成后机构支付给卖家 。
可见第三方支付的整体流程还是很复杂的，那么为什么是第三方支付简化了流程 ， 优化了体验呢？
以前一个电商要对接网银支付，需要和各家银行一一对接 。为了支持10家银行，它需要停靠10次 。对接过程复杂，支付成功率低，只有70%左右 。
对于电商来说，有了第三方机构后，电商只需与第三方机构对接，就可以正常向用户提供支付服务，与银行的对接由第三方机构完成；对于用户来说，他们可以直接将钱支付给第三方，第三方会将交易和后续流程通知银行 ， 而无需进入银行的网站进行支付 。

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