所以第三方机构的出现给电商和用户都带来了便利，提升了用户体验 。与银行、清算机构的对接工作由专业的第三方机构完成，支付成功率也有所提高 。
从下面的流程图也可以看出，买家和电商处于交易流程的第一和第二环节，三方支付机构之后的环节可以说买家和电商平台都不关心 。
但是，并不是所有人都有资格做第三方机构开展第三方支付业务 。根据央行2010年制定的《非金融机构支付服务管理办法》，非金融机构应当按照规定取得支付业务许可证，成为支付机构 。支付机构应当依法接受中国人民银行的监督管理，未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或者变相从事支付业务 。
这里所说的“支付业务许可证”就是我们常说的支付牌照 ， 获得支付牌照的条件非常严格 。自2011年5月26日中国人民银行发放首批27张支付牌照以来 ， 截至2020年初 ， 目前有效的支付牌照共有236张 。
支付支付宝和支付是最常用的第三方支付，也占据了支付市场的绝大部分，所以我们将重点介绍这两种支付 。首先 ， 支付 。目前有七种支付产品:支付码支付、JSAPI支付、小程序支付、原生支付、APP支付、H5支付、小程序支付、刷脸支付 。
1)支付码支付是指用户向商户系统出示钱包中的“支付码”进行扫描后 ， 直接进行的支付 。适用于线下场所的面对面收银场景，如超市、便利店、餐厅、医院、学校、电影院、旅游景点等有明确经营地址的实体场所 。
2)JSAPI支付是指商家调用支付提供的JSAPI接口，在支付场景下调用支付模块完成收款 。应用场景有:
线下场所：调用接口生成二维码 ， 用户扫描二维码后在浏览器中打开页面后完成支付；公众号场景：用户在公众账号内进入商家公众号，打开某个主页面，完成支付；PC网站场景：在网站中展示二维码，用户扫描二维码后在浏览器中打开页面后完成支付 。
3)小程序支付是指商家通过调用支付小程序支付接口 ， 在小程序平台中实现支付功能；打开商家助手小程序下单，输入支付密码并完成支付，然后返回商家小程序 。
4)原生支付是指商家系统根据支付协议生成支付二维码，然后用户“扫描”完成支付的模式 。这种模式适用于PC网站、实体店物品或订单、媒体广告付费等场景 。
5)APP支付是指商家通过在手机应用APP中集成开放的SDK，调用支付模块来完成支付 。适用于手机APP中集成支付功能的场景 。
6)H5支付是指商家在客户端之外的移动网页上展示商品或服务 。当用户在上述页面上确认支付时 ， 商家启动该服务并调用客户端进行支付 。主要用于触屏版手机浏览器请求支付 。从外部浏览器发起支付是很方便的 。
7)刷脸支付是指用户刷完脸 ， 在刷脸前通过摄像头识别身份后进行的一种支付方式 ， 安全便捷 。适用于线下实体场所的收银场景，如超市、餐厅、便利店、医院、学校等 。
下图是APP中支付的实际页面流程:
从上面APP的网上支付的例子来看，支付过程中资金流和信息流的流向如下:
使用支付时我们需要注意的几点是:
1)资金流:资金先进入商家平台账户，然后自动结算到企业账户 。对公账户必须与注册公司相同，否则无法结算 。
2)结算:有一个结算周期，可以是t+1，t+7，提现后一天或七天资金到企业账户 。
3)交易费率:商家在交易过程中会产生一定的费率，结算时会扣除相应的费率和剩余资金 。费率应四舍五入到小数点后两位 。
4)退款率:只计算未退回资金的比率 。比如300元的订单退了100，只收剩下的200 。
5)退款:账户退款实时到账，1 ~ 3个工作日银行卡到账 。退款后不再收取手续费 。
3.用鲜花支付 。支付宝和支付的一般流程是一样的，就不重复介绍了 。下面介绍一下基于支付宝基础业务的花呗支付 。
花呗分期是蚂蚁金服推出的消费金融产品 。用户付款时使用花呗分期付款，订单金额实时支付到商家的支付宝账户 。用户分期偿还花呗 。目前支持3期、6期、12期和24期 。
分期付款有两种模式:单通道模式和收银模式 。单渠道模式是花呗分期的单渠道模式，将花呗分期资金渠道放在前面或与其他支付方式并列 。大多数平台选择这种模式 。
收银模式是指通过支付宝标准收银展示的花呗分期频道，可以直接在支付宝配置，不需要单独签约开发 。我们主要讲解单通道模式 ， 需要修改前端逻辑，包括商品列表页面、业务详情页、结算页面、订单详情页 。
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