本报采访人员陈佩珍
近期，评级公司密集发布银行信用评级报告 。wind数据显示，截至目前，今年已有11家中小银行主体信用评级下调 。虽然3家中小银行的主要信用评级并未下调，但评级展望已由稳定转为负面 。
具体来看，信用评级被下调的11家中小银行分别是延边农村商业银行、盛京银行、山西长子农村商业银行、山西榆次农村商业银行、山西平遥农村商业银行、吉林环城农村商业银行、葫芦岛银行、河南新郑农村商业银行、阜新银行、大连农村商业银行、安徽阜南农村商业银行 。
从地域上看，主体信用评级下调的11家中小银行中，辽宁省4家，山西省3家，吉林省2家，河南省和安徽省各1家 。
虽然三家银行的信用评级没有下调 ， 但评级展望由稳定转为负面:四川天府银行、贵州花溪农村商业银行、广州农村商业银行 。其中，值得注意的是 ， 四川天府银行被大公国际信贷、中国程心国际下调为负 。中国程心国际信用评级有限公司近日将广州农村商业银行的信用评级由负面调整为稳定 。
风力数据
资本补充压力和资产质量下降是主要原因 。
11家主要信用评级被下调的中小银行的评级报告显示，资本补充和资产质量是主要信用评级被下调的主要原因 。
被降级的辽宁省4家银行评级报告均显示，银行信贷资产质量和拨备覆盖率水平大幅下降，盈利水平大幅下降，资本充足率水平有待提高，可能对其信用水平产生不利影响 。
山西被降级的三家农村商业银行的评级也差不多 。例如，联合信贷对平遥农商银行的信用评级报告显示，平遥农商银行贷款行业高度集中，2020年信贷资产质量明显恶化，未来仍将面临较大下行压力，部分同业和投资资产违约，风险敞口较大 ， 拨备水平不足，盈利能力大幅下降，资本补充压力较大等 。中国程心国际对榆次农村商业银行的信用评级报告显示，榆次农村商业银行盈利能力大幅下降，减值准备缺口仍然较大，资本严重不足 。联合征信对长子农商银行的信用评级报告显示，长子农商银行信贷资产质量明显下降，拨备水平明显下降且不足，贷款行业集中度高，投资资产和同业资产违约，盈利能力下降 。
天府银行被两家评级机构评级展望下调至负面 。
由于盈利能力明显减弱，四川天府银行、贵州花溪农村商业银行、广州农村商业银行评级展望均调整为负面 。其中 ， 两家评级机构将四川天府银行评级展望由稳定调整为负面 。
今年6月，中国程心国际表示，将维持天府银行主体信用评级为AA，评级展望由稳定调整为负面；维持“20天府银行二级01”“20天府银行二级02”信用等级为AA 。中国程心国际的报告显示 ， 天府银行信贷资产和非标投资风险不断暴露，盈利能力明显减弱 ， 存款稳定性较弱，流动性管理压力大，非标投资占比高，跨区域经营带来的风险控制和人才队伍建设压力等 。7月30日 ， 大公国际发布公告称，四川天府银行股份有限公司长期信用评级维持在AA ， 评级展望调整为负面，“16南充银行二级”信用评级维持在AA 。天府银行营业收入、净利润下降，盈利能力减弱，非标债权规模仍较大 ， 部分项目风险逐步暴露，投资资产质量下行压力较大，资本充足率水平仍低于行业平均水平，面临较大的资本补充压力 ， “16南充银行”为二级性质 。
天府银行2021年半年报显示，截至2021年6月末，天府银行总资产为2305.83亿元 。今年上半年，天府银行营业收入15.74亿元，同比减少32%；净利润4.2亿元，同比减少36.84% 。截至今年6月末，天府银行不良贷款余额26.1亿元，不良率1.92% 。资本充足率为12.13%，核心一级资本充足率为8.74%，一级资本充足率为8.79% 。
中小银行多渠道补充资本 。
从评级报告来看，目前中小银行资本补充仍是一个难题 。《白皮书》观察到，今年以来，中小银行通过私募、发债等多渠道补充资本 。
政策层面，2000亿元中小银行专项债券也在帮助中小银行补充资本 。据该报报道，截至目前，已有广东、山西、浙江、广西、内蒙古、四川、江西、辽宁、黑龙江、福建等10个省区公布了中小银行专项债券的发行计划 。从额度来看，中小银行使用的专项债券总额为952亿元 。山西、黑龙江、广西、四川、广东、辽宁、内蒙古、江西、浙江、福建的专项债务额度分别为153亿元、123亿元、118亿元、114亿元、100亿元、85亿元、59亿元、50亿元、50亿元 。目前已累计投资100家中小银行机构 。
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