医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销 。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，因不在目录内，都无法报销 。
超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线 。即使是北京这样的一线大城市，职工医保的住院报销封顶线也只有 50 万 。
不能 100% 报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销 85%，而且是分段报销 。
此外，如果是自给自足的自由职业者，也无法通过社保来解决生病就医期间的经济来源中断等问题 。
所以说，社保的福利虽然很不错，但我们依然需要商保来进行补充保障 。
2、商保配置思路
买保险是为了解决当风险到来时，自己却无力承担的困境 。
所以买保险前，一定要搞清楚最重要的一个问题：我希望保险能够为我抵御哪些风险？
由于每个人买保险的出发点不同 ， 自然也需要不同类型的保险：
对于我们大多数人来说，主要考虑重疾险、医疗险、意外险、定期寿险这四大保障险种 。
而每个险种的作用都会不一样：
医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以帮我们解决高额的医疗花费 。在中国，因病返贫的家庭实在太多太多了 。
重疾险：医疗险可以解决医疗费用问题，但一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入 。而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题 。
意外险：如果因为意外导致受伤、身故或残疾 ， 都可以通过意外保险来理赔 。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个年龄段的人 。
定期寿险：对背负家庭责任的人来说，万一发生不幸，寿险的理赔款能让家人继续好好生活 。
总而言之，一定要对自己所承担的家庭责任有了明确概念以后，再基于自己的需求补充配置商保 。以上四大险种 ， 是最实用的保障性保险 ， 每个人都可以认真考虑 。
3、如何挑选合适的产品
当你已经对想要购买的险种有了大致想法后，接下来就是需要根据自身的身体情况和需求挑选具体产品 。我在每个月都会实时测评当月最新、性价比最高的各类型险种排行榜，这里为大家附上最新的测评榜单和链接：
年底全部下架！这些超高性价比的保险都快没了……（附12月产品推荐清单）
如果你对于产品或榜单有任何的疑问，欢迎随时与我沟通！
【写在最后】
随着时间的推移，不知不觉发现身边出现了越来越多选择“自由”的年轻人，
工作并不一定就要朝九晚五 ， 自律且自足的生活也可以是一种不错的选择；
而即使不工作赚钱，担起更多家庭和孩子教育相关的重任也是一种不错的选择 。
但无论你是普通的公司职工，还是“不普通”的非公司职工 ，
全面的人身健康保障是我们前进和努力的必要前提 。
希望通过这篇科普文章可以让选择不在单位上班的你也了解到：
1、社保并非是只有在公司上班才能够获得的保障 ， 我们的国家在努力保障着所有合法公民；
2、商业保险并不等于商业套路，我们可以基于自身的需求做出理性的、适合自己的选择 。
如果你还有任何关于社保或商保的疑问，欢迎私信和评论留言！
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