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上海抗议退休金不公平 养老金缺口有多大( 二 )

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另一方面，“不谈恋爱，不结婚 ， 不生孩子”成为时代潮流 。“三无”年轻人的增加，导致了大量单身人群的出现 。目前中国单身人口已经达到2亿多 。结婚率越来越低，离婚率越来越高，也可以证明这一点 。从2013年到2020年，结婚登记数量从历史最高的1347万下降到813万，离婚登记数量从1987年的58万攀升到2020年的373万 。
此外，中国人口流动越来越频繁，流动范围不断扩大，家庭成员空之间的距离变大 。在家庭规模小型化和家庭结构核心化的过程中，出现了大量的风险家庭、空巢家庭、独居家庭和弱势家庭 。于是 ， 这一场前所未有的家庭变迁浪潮，不断削弱了传统的家庭养老功能——代际反哺和基于血缘的家庭养老 。
如果以上只是冷冰冰的数据，那么真正的现实就更加残酷了 。中国有4400多万失能失智老人 。预计到2030年和2050年，失能和失智老年人将分别达到6290万人和9600万人 。而对于失能、失智老人(无法完成吃饭、穿衣、洗澡、上厕所、室内行走、上下床)，如老年痴呆症的护理压力超乎想象 。
平均而言，一名残疾老人需要三名家庭成员的照顾 。预计接受护理的平均时间为4-8年，全天候护理，可称为“一人失能，全家失衡”；60-70岁年轻人的子女，自己忍痛 ， 放弃晚年 ， 照顾八九十岁的父母 。日复一日，他们面临各种失能和痴呆症状，如失忆、大小便失禁、褥疮、易怒、健忘等 。他们身心极度疲惫，照顾者和被照顾者都陷入绝望 。
据不完全统计，在家庭照顾者中 ， 20%的人患有抑郁症 ， 65%的人有抑郁倾向，甚至有些家庭照顾者在被绝望打败时，亲手结束了曾经被牢牢守护的家人的生命 。在全球老龄化程度最高的日本，2007年至2014年共发生371起“护理杀人”案件 ， 平均每8天就有一起 。
医学人类学家、哈佛大学教授凯博文照顾患老年痴呆症的妻子长达10年 。他感慨地说:“人类可以通过相互关怀而生存 。在这个人类从未面对过的新护理时代 ， 我们可能要面对10年甚至20年的漫长护理生涯 。我们真的准备好了吗？”
05
养老需求和能力不匹配 。
中国是“未富先老” ， 没有做任何养老的财务准备，仅靠养老金是负担不起市场化的养老服务的 。
从总量上看，截至2021年第三季度 ， 全国养老服务机构和设施34万个，床位817.2万张，其中养老机构3.9万个 ， 床位499.7万张；社区养老服务机构和设施30.1万个，床位317.5万张 。
构造上，间隙与空层共存 。一边是公立养老院一床难求，一边是私立养老院一人难求 。
就全国而言，800多万张床位的养老院近4万家 ， 入住的老人只有200多万 ， 也就是说全国养老机构平均入住率只有25%，3/4的床位处于空状态；就北京而言 ， 近20%的养老机构入住率不到20%，50%的养老机构入住率不到50% 。入住率达到100%的养老机构只有49家 ， 仅占10% 。
眼前的这面墙是支付能力，养老机构收取的费用远远超过大多数老年人的经济承受能力 。毕竟2020年我国退休人员月平均养老金在3350元左右 。
以北京为例 。如果老人能自理，普通公立养老院排队大概要5000元/月 。万一后期残疾，费用就涨到一万块了 。按照这个标准，月总收入在5000元以下的北京老人，70%不具备进入养老机构的可能性 。
房企和保险部门的养老机构成本更高 。实现“养老院自由”，最多节省200万元 。
以泰康养老为例 。老人入住有两种方式:交140万-300万元不等的押金，或者购买累计保费200万元以上的保险 。获得“门票”资格后 ， 还需要根据户型不同支付不同金额的房费(万元以上)，以及包括物业、保洁在内的月租费 。更何况一个想卖保险 ， 一个想买养老服务 。
在保险部看来，养老院只是向高净值客户销售大额保单的必要场景；在消费者眼中，养老院服务本身是否优秀，才是打动他们付费的根本 。看似“鸡同鸭讲”的销售场景背后，是我国多层次养老产品的市场空短缺 。
06
养老与需求脱节 。
不仅如此 ， 一些养老机构预售、预租养老床位，打着“投资养老”的旗号玩庞氏骗局；另一方面，它从政府那里获得了很多补贴——为老人建一张床补贴1万元，改建一张床补贴5000元，运营补贴160元/床/月 。
预售、预租养老机构雷雨案例很多:2017年，湖南永州市老年公寓遭雷劈；2018年，上海大爱城项目惊雷，1940位老人的5.2亿元资金蒸发；同年 ， 上海康乐福养老院涉嫌非法吸收公众存款；2019年 ， 湖南艾欣因涉嫌非法吸收公众存款被警方调查；2020年 ， 江西中华情老年公寓遭雷劈；2021年初 ， 湖南益阳敬老院雷声隆隆...

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