经常有人在【王永善财富自由俱乐部】群里问首付、贷款额度、流水、收入证明等问题 。今天统一回复吧 。让我们好好看看:
首期付款:
2021年底 ， 人民银行多次强调首付来源，尤其是今年 。
1.首付的话 ， 必须从借款人和配偶的卡上支付 ， 或者从直系亲属父母的卡上支付，但是必须提供直系亲属证明 。
2.首付，最好提前以现金形式存到卡里 。如果别人转账存进去，银行会怀疑首付不是我自己的资金 。
3.不要用银行信用卡付首付，因为信用卡也是小额信用贷款的一种，会影响后期的按揭贷款 。
收入证明:
如果你前期办理过信用卡或者贷款业务，那么一定是提供了收入证明，所以你的工作单位会在征信报告中有所体现 。这半年内，如果工作单位变动频繁，银行考虑到工作不稳定，会加首付或共同借款人，所以收入证明要尽量一致 。
其他:
1.之前用曾用名申请过住房贷款的客户，最好尽快去掉曾用名 。现在他们被要求打印他们以前名字的信用报告 。他们可以给银行提供户口本复印件，把以前的名字擦掉，说原件不在他们这里，一般不会太严格 。
2.目前部分银行认贷认房，名下有两套住房贷款，但已全部结清 。原则上不允许贷款第三套住房 。如果所有房屋都已出售，可以去房产局开具《乌鲁木齐市房屋信息查询表》，证明自己名下无房，也可以申请首套住房贷款 。如果房子卖不出去，那么市场上就有中介可以办理这个证 。
3.买家年龄较小，一般在18周岁以上25周岁以下，没有固定工作，需要父母担保 。
银行流水:
千里之行始于足下！构建资产王国，首先要从构建一个完美的流水开始！分享给你的朋友 。我们要做好准备 ， 不要打无准备之战，说说银行认可的流水类型和流水修炼的操作方法 。
一、银行认可的自来水类型:
从贷款审批的角度来说，稳定的现金流是最重要的，所以有稳定工资的客户，比如公务员、事业单位、企业 ， 是最优质的房贷客户 。
我讨厌大起大落 。今天 ， 我带着两百万美元进来 ， 明天我带着一百九十万美元出去 。就算平均值很高，平均月收入也就两三百万美元 。这类客户还不如月均收入几万或者几十万的客户 。
银行认可的流水类型，包括工资、房租(p2p平台的理财收益不作为流水) 。
如果你是企业主 ， 因为经营原因，资金进出频繁，经常有较大的流入和流出 。一般是以结息来倒排银行流水平均数 。
二 。有效流水的识别:
银行拿到流水单怎么判断哪些有效哪些无效？
1.有一句话判断原则，就是多存少取，存款金额大于支付金额 。比如你存10000，取8000，这种流水就是有效流水 。如果存入8000元，提取10000元，当日资金净流出不能认定为有效流水 。
2.还有，大进大出无效 。突然有一笔1200万几十万的款子，当天就转走了 。如果不算，银行会视为无效 ， 第二天转账 。每隔一段时间转移一笔款项是可以的 。
3.半年有两个月没有钱进来 ， 也是无效流量 ， 进出支付宝和支付宝的钱也是无效流量 。
4.银行会查一些细节，工资收入要有小数点 。因为工资肯定是扣除社保和公积金后，剩下的是个小数 。所以如果你的流水里全是整数，整数就不能算工资 。
如果是租金收入 ， 不能有小数点 。而且租房一般都是一拖三的收费，收款的时间应该是一个季度一笔转账的记录，或者是每个月固定几天的收款记录 。
3.如何养出完美的流水
1.银行贷款要求申请人提供近六个月的银行流水信息 。大家要利用好充裕的时间，提前准备好银行特批的完善流程，不要在这一步出任何差错 。
2.固定工资收入，如果资金从公司账户转入个人账户，日期需要是工作日 。比如每个月的10号，如果刚好是周六或者周日，可以提前或者延后调到相邻的工作日 。人没必要对人流那么严格，即使是周六周日正常发展，也是合理的 。
3.银行对贷款的审批主要看个人银行流水和账户余额在过去半年的多少 。这半年期间银行卡里要尽可能有一万元以上的余额(当然是越多越好)，每月固定金额必须是月供的两倍以上 。比如你每月贷款5000元 ， 你的流水在15000元左右就没有问题 。如果有其他商业贷款，也要一起算，至少是每月贷款总额的两倍 。
4.有固定单位银行发放工资的客户，可以从个人银行流水中反映其工资收入 。
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