一、商业贷款转公积金可以找小贷公司垫资
而现在 ， 市民又多了一个选择——向小额贷款公司垫资 ， 直到公积金贷款申请下来 。
虽然“商转公”从利率的数字本身来看 ， 优惠了不少 。但也并不是所有人都适合办理“商转公” 。有业内人士表示 ， 这还需要看贷款人自身的具体情况：如果在贷款金额较高的情况下 ， 商转公可以节省一大笔利息;反之 ， 贷款少、年限短就不够划算 。这是因为办理“商转公”一方面会耗费时间成本;另一方面 ， 此种情况下 ， 商贷所付利息与扣除手续费后的公积金利息相差不太大 。
不过 ， “商转公”也会占用公积金贷款使用次数 。按照规定 ， 目前合肥一户家庭只能使用两次公积金贷款 ， 市民办理商转公还需斟酌 。
申贷人须前往合肥市住房公积金管理中心填写申请表到营业大厅2楼担保公司柜台处进行商转公担保申请 ， 由担保公司初审 ， 管理中心复审 ， 确定转贷金额到营业大厅2楼担保公司柜台处进行商转公担保申请 ， 由担保公司初审 ， 管理中心复审 ， 确定转贷金额 。
如果以垫资30万贷款余额为例 ， 公司一般预收3个月的资金 ， 30万times1.2%times3=10800元 。
市民有以下两种选择利息的缴纳 。按天结算的方式 ， 适用于放贷快 ， 预期时间短于3个月;在3个月内 ， 按实际时间退款 。3个月包月的结算方式 ， 则适用于放贷慢 ， 预期时间超过3个月;超期不需另行支付费用 。
担保费方面市民不用担心 ， 办理“商转公”业务免收担保费 。但如个人因信用不良无法申办贷款的借款人 ， 可向担保公司申请信用担保 。担保公司若同意提供担保 ， 则按贷款额times0.6permiltimes贷款年限收取 ， 最低300元 。
印花税则是贷款额的0.05permil ， 由税务部门收取 。他项权利变更费为50元 ， 由房产局收取 。
二、信用卡逾期还款连续6次以上将被公积金“拒贷”
日常消费中 ， 除了携带现金 ， 钱包里总有那么一两张信用卡 。在信用卡给我们带来方便时 ， 市民也需要特别注意还款期限的问题 ， 倘若逾期次数过多 ， 对个人征信已经产生了不良记录 ， 则将会影响公积金贷款 。
信用卡逾期6次将被“拒贷”
公积金贷款作为城镇职工主要的购房贷款方式 ， 已经被不少购房者所采用 。然而 ， 随着近年使用公积金购房的市民逐渐增多 ， 不少“新情况”也慢慢浮出水面 。比如说 ， 平时钱包中用起来很方便的信用卡竟然成了不能办理贷款的“罪魁祸首” 。
市民小林告诉采访人员 ， 自己所在的公司是2012年为她办理缴存住房公积金的 。原本打算和男朋友共同用公积金贷款买房 ， 但在申请过程中才发现有几次信用卡逾期还款的记录 。“当初在办理信用卡的时候 ， 发卡银行的工作人员明明告知还款期限有多么长 ， 并且保证就算产生逾期 ， 后期补还就能消除记录 。”可是现在小林却被告知可能无法进行公积金贷款了 。
采访人员从合肥市及省直住房公积金管理部门了解到 ， 如果出现连续3次以上(含3次)或是累计6次以上(含6次)逾期还款 ， 再度申请贷款时 ， 贷款人可能要另外承担担保费 ， 甚至会被拒贷 。
“现在个人征信系统早就实现全国联网 ， 跨行和异地信用交易都能查询 ， 并且目前征信机构采集的个人不良信息有着较长的保存年限 ， 而一般银行或者公积金在办理信贷业务时 ， 主要将参考贷款人近年的信用状态 ， 然后据此判断个人的还款意愿和还款能力 。”业内人士介绍说 ， 目前征信机构所采集的个人不良信息的保存期限为5年 ， 而一般银行或者公积金在办理信贷业务时 ， 主要参考贷款人最近24个月的信用状态 ， 然后据此判断个人的还款意愿和还款能力 。
及时还款赚得良好记录
有关人士提醒 ， 申请公积金贷款买房的市民 ， 一定要重视银行“征信” ， “房贷和信用卡都不要有逾期行为 ， 否则就有办不了贷款的风险 。”
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