但是，我们综合信用卡用户的债务清单以及还款清单计算出来的结果，很大一部分银行的罚金并不是按照最低还款额进行处罚的，而是依据债务人欠款总额进行处罚的，很明显违反了《商业银行信用卡监督管理办法》第六十八条的规定，而我们认为大部分银行这样的处罚方式不仅仅存在变相累积债务人债务的嫌疑，还涉嫌以“罚金”的方式获取无效利益的行为存在 。
所以，我们认为目前银行所面临的局面依靠这样的处罚方式和征信惩戒是解决不了问题的，主要还是罚金越罚越高，债务也就越来越多，债务人的经济能力却越来越承受不了偿还债务的能力，况且，银行将债务人的金融信息上传至征信的负面上，导致债务人因为“个人征信”的问题而找不到工资高的工作或无法升职增加工资和失去工作的因素存在，那么债务人就更加偿还不起这些债务了 。
知名媒体人徐亮认为，针对目前金融市场所面对的环境，仅仅靠银行的“围追堵截”的处罚方式我们觉得没有多大的用，反而会将债务人的处境“逼”到绝境，当债务人面临着连自己的基本生活都无法保障的话，那么他们还有什么“心思”去偿还这些债务呢？
从客观的角度来看，这样的混乱环境并不是仅仅是债务人所能造成的，而是银行也存在很大的责任，甚至说大部分的责任就是来自银行的“不负责任”，大家不妨试想一下，如果银行对于信用卡审核的力度非常的严格的话，那么就不会出现这么多本身没有条件申请信用卡用户，而且他们如果因为自身条件申请不下来信用卡的话，那么他们的债务就不复存在 。
【信用卡逾期罚金太多怎么办】反而，我们看到的是，就连社会上很多的闲散人员或者没有工作的人员都持有信用卡，而且额度还非常的高，大家想想，他们没有工作就没有经济来源，他们是如何申请下来的信用卡这难道不值得大家深思吗？
出现问题就是要面对问题，而在最近这几年里，我们发现当信用卡用户因经济条件出现问题的时候找银行进行协商分期还款，而银行客服的态度是非常的恶劣，而这还是一个简单的银行工作人员，要是核心的工作人员，他们该高傲自满成什么样子，说起这些客服我们就觉得非常的可气，因为他们处理问题的方法就是能推卸责任就推卸责任，不能推卸责任的话就开始耍“无赖”，压根就没有解决问题的心思 。
甚至说，就连“身份不明”的银行委外第三方催收机构都非常的高额，债务人一句话顺他们心的话态度就转变得非常的话，而且债务人如果惹他们生气的话，他们还会恶意骚扰与债务无关的人员，简单地说就是非常的“牛X”，而他们的责任却是催告债务人还款，压根就不是债权人，再者说了，债务人至今也没有搞清楚他们到底是“谁”，为什么不敢提供自己的信息让债务人核实呢？主要目的是，债务人的个人隐私他们是如何获取的，大家要知道，如果他们是合法的催收公司的话，他们就不会逃避债务人核实其身份信息的环节，如果他们不是合规公司而是“涉黑”的非法讨债组织的话，那么债务人压根不用理会他们，甚至可以对于他们的违法行为进行拒绝沟通，因为在中国阻止犯罪行为是每一个中国公民应尽的义务 。
其实，从法律的角度来讲，银行联系与债务无关人员的行为就已经违规了，但是，我们一直都在质疑银行为了逃避责任而选择的第三方“身份不明”的催收公司，因为这样一来，他们的责任就小了，但是如果无法保障债务人信息的安全性，那么就涉嫌非法交易债务人的“个人隐私”行为或非法买卖个人隐私的行为存在，而这恰恰就是犯罪行为的存在 。
客观地讲，银行所面对的局面现在就是，如果能解释清楚其委外的第三方催收公司是合规的，而且整个过程不存在违规行为的话，那就是“债务转让”，如果银行也解释不清楚这些委外第三方催收公司或者无法保障催收公司的合法性，那么就存在泄露个人隐私或非法买卖个人隐私行为的存在，这才是银行目前面对的问题 。
而对于银行的罚金越来越高的情况，我们认为银行根本没有解决问题的“诚心”或方案，因为频繁地出现“出尔反尔”的行为已经很说明问题了，但是银行这种“出尔反尔”的行为恰恰不拒是我们说的“无赖”行为和失信行为的存在吗?
其实，一直以来，很多信用卡用户都在积极地联系银行进行协商，但是银行似乎为了利益不愿意“搭理”债务人而已，所以别动不动就说债务人是“老赖”，因为他们压根就不是“老赖”，反而说他们是“老赖”的人到底有何居心存在，这才是真正值得深思的问题 。
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