文章插图
你有银行账户余额的变化
短信服务吗
赶紧自查
你可能会因此收费
造成信用信息损失
多年未使用的信用卡逾期，信用调查受损
近日
消费者王先生查询个人信用报告
多年未用的华夏银行信用卡
多次逾期
王先生说，他是2013年12月办的华夏银行信用卡 。2016年4月，他还清了之前所有的欠款，还了几块钱 。从那以后，他再也没有用过这张卡消费 。
现在发现自己逾期27元 。
王先生的个人信用报告
为什么信用卡还清了？
多年未用竟会有逾期 。
王先生打电话给华夏银行信用卡中心的客户服务部，得知逾期记录是由于未支付短信交易提醒费造成的 。
王先生不仅可以逾期，还可以逾期
也有华夏银行的信用卡
知乎网友amyzhang
7月份发帖称
当需要打印信用报告时
才发现
我有不良的信用记录
逾期欠款18元
amyzhang在帖子中说，现在想想后悔死了 。
“我在2014年找不到这张华夏银行信用卡 。当时，我打电话给华夏银行信用卡中心要求取消，但客户服务部回答说，保留不会产生成本，方便携带，所以没有取消 。”
免费变收费，灾难性短信交易提醒费
据采访人员了解
消费者逾期的重要原因是
华夏银行信用卡
短信交易提醒服务最初是
免费的
2018年6月，华夏银行官方网站宣布，自2018年9月11日起收取短信交易提醒费，并将收费标准调整为每月3元 。”如果您开通短信交易提醒服务，华夏银行信用卡中心将向您发送每笔交易的短信提醒，费用将在每月账单日收取 。”
华夏银行官网截图
“过去，这张卡预留了我家乡的手机号码 。来到北京后，原来的手机号码没有使用，信用卡也没有使用，我不知道有所谓的短信提醒费 。”王先生说 。他认为，自2016年4月以来，他从未享受过银行的任何服务，银行将他没有享受的服务视为透支消费，这是一个非常不合理的操作 。华夏银行应承担全部责任，消除逾期信用记录 。
amyzhang看到不良信用记录后，很快从银行得知短信交易提醒费 。
“我连续四天打电话给银行客户服务中心，但答案是银行必须先支付费用来结算申请流程，然后通过信用调整来调整申请流程 。为了尽快完成这个过程，我不得不支付欠款 。”
事实上，不仅仅是华夏银行
许多银行信用卡中心
取消“免费午餐”
开始收取短信交易提醒费
然而
许多银行通常只是这样做
官方网站公告
在水木社区，一些民生银行用户表示，他们每月10日存入还款金额 。15日，银行扣除了当月的信用贷款 。出乎意料的是，他们在第二个月登录了网上银行，但看到逾期0.9元23天 。查看账单后，发现上一期扣款日前扣除短信费，导致还款余额不足 。另一位农业银行用户也被招募 。由于短信费，还款金额不足，留下了不良信用记录 。
在这方面，持卡人表示，他们不知道银行必须收取短信交易提醒费，银行应承担责任，消除持卡人的不良信用记录 。
谁负责不良信用调查？
采访人员注意到，原银监会办公厅2016年2月发布的《关于加强银行业消费者权益保护和解决当前群众关注问题的指导意见》明确规定，银行业金融机构应严格执行商业银行服务费的相关措施和监管规定，通过完善业务流程、完善业务系统功能、加强前台员工培训等措施，确保在为消费者提供服务之前，提前通知收费标准（包括优惠政策）和各服务环节的收费金额，充分保护消费者的知情权和独立选择权 。
2016年12月实施的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的真实意愿，不得擅自代表金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令 。
中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈银江表示，银行不能从免费到收费发布公告 。未经消费者确认，默认同意开通免费短信业务的用户，明显违反上述法律法规 。
据悉，在王先生与amyzhang多次谈判后，华夏银行已承诺免除欠款，并帮助持卡人调整信用记录 。
在amyzhang看来，虽然个人信用最终得到了调整，但征信收集和解决机制也存在一些问题 。目前，银行应报告个人信用调查 。如果发现不是个人原因造成的，银行必须向信用调查中心提出申请 。在此过程中，银行处于主导地位，信用调查中心处于被动接受的地位 。他认为，在异议过程中，应由信用调查中心领导，银行合作解决信用调查纠纷 。
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