6月14日是第15个全国“信用记录关爱日” 。信用记录全面、真实记录了一个人的信用履约情况 。目前我国个人征信记录主要储存在人民银行征信系统中,并以个人信用报告的形式向本人提供查询 。捷信提醒广大消费者,在重视个人信用记录维护的同时,切勿因侥幸心理误入“征信修复”“征信洗白”等骗局 。
征信记录是个人的经济身份证,又称个人的“第二张身份证”,它记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响未来的经济活动 。由于一些突发状况或特殊原因,部分人的征信记录会变得“不好看”,例如信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;为第三方提供担保时,第三方未按时偿还贷款而形成的逾期记录;水、电、燃气费等欠费信息,法院部分经济判决等 。不法分子看准消费者对征信报告有维护需求的“商机”,以“征信修复”“征信洗白”等名义,宣称可删除信用报告中的不良信息,诱使消费者委托其办理征信投诉、举报撤销等事宜,从中牟利 。
事实上,征信领域不存在“征信修复”“征信洗白”等说法 。《征信业管理条例》规定,无论是征信机构还是商业银行等信息提供者,均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息,一旦发现违规修改或删除的行为,将依法进行责任追究或予以行政处罚 。因此,盲目相信“征信修复”的说法,不仅无法删除不良信息,还存在信息泄露、资金损失、涉嫌违法等风险,甚至严重损害公众合法权益 。比如,不法分子会以注销网贷账户之名要求转账至“安全账户”,诈骗钱财;也可能借“恢复征信”噱头,套取个人信息后转移金融资产;或以办理贷款、修复征信为名收取查询费、手续费等 。
那么,个人不良信息记录会保存多久呢?《征信业管理条例》规定,“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除” 。也就是说,不良记录不会伴随终身,在还清欠款后,5年前的逾期记录就会自动清除 。
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