自2013年10月起，周伯云在全国开设1000余家线下门店 。一名前善林金融内部人士对采访人员表示，善林金融员工人数峰值达2万人，除去总部的3000多人，剩下一万七千人左右全部是线下门店员工，并且线下门店均为直营店，每个月花在线下的成本达2亿 。“线下店的主要作用就是宣传、拉客户 。”
在投资者维权群中，投资者们一个重要的控诉内容就是“善林金融在权威媒体投放了大量广告” 。善林金融是中国女排的赞助商，在各大卫视黄金时间段、纽约时报广场、伦敦希思罗机场等著名地标均投放了广告 。
无独有偶，号称交易量达800亿元的唐小僧，也被证实宣传中的“加分点”存在造假嫌疑 。
唐小僧广泛宣传的央企背景“瑞宝力源”，自称是“央企”中国瑞宝国际合作有限公司(下称“中国瑞宝”)下属公司，后者于今年6月发布声明，明确表示瑞宝力源不是其出资设立的公司或企业 。而且，中国瑞宝本身也不是央企，其原为中国核建的全资子公司，后经多重股权转换，早已成为由自然人间接控股的民营企业 。
爆雷前，唐小僧一直宣称已经上线了浙江民泰商业银行存管，而实际上双方只是在2017年5月16日签订了《资金存管业务服务合作协议》 。直到平台爆雷，存管也未上线 。
一名唐小僧的投资者对新京报采访人员表示，其共计在唐小僧投资50多万 。最开始是朋友推荐才关注到唐小僧，因为“它的合作方是新浪支付和太平洋财险，都是大平台，觉得比较靠谱” 。从第一次投资到平台爆雷，投资持续了两年半 。
新浪支付作为第三方支付机构，对网贷平台资金进行存管属于一种过渡形态 。原银监会2017年2月发布的《网络借贷资金存管业务指引》，明确了由商业银行独立开展资金存管，此前的存管主体第三方支付机构作为非银金融机构，并不具备存管人资格 。
今年6月22日，中国太平洋财产保险股份有限公司发布声明称，个别自媒体提及唐小僧由太平洋保险承保，“经认真核查，我司从未与该平台有过业务合作 。”
针对以上事件，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言指出，庞氏骗局要么采用传销的方式拉新，发展出金字塔式的组织结构，要么在广告投入上不计成本，以提升公信力 。利用各种宣传手段大肆吸引新人进入，利用源源不断的新资金偿还旧资金 。但这种游戏规模越大，维系的难度就越大，前有700亿的e租宝，后有600亿的善林金融、800亿的唐小僧 。资金链一旦断裂，平台即轰然倒下 。
资金池、自融、关联担保等隐患致提现困难
新京报采访人员调查了解到，在6月的63家问题平台中，58家问题事件类型为提现困难，占比超过90% 。提现困难的背后，大部分与资金流出问题有关 。除了纯粹的庞氏骗局之外，设立资金池、变相自融、关联担保等违规操作是常见原因 。
开鑫贷总经理鲍建富表示，网贷平台的定位是信息中介服务平台，一些“爆雷”平台却涉嫌设立资金池、开展自融甚至触及非法集资的法律红线 。
善林金融大肆宣传的另一面，却没有足够优质的项目来支撑公司持续运营 。新京报采访人员调查发现，善林金融的借款标的有相当一部分为地方PPP项目，卖点包括实地考察、政府兜底、担保公司回购等 。
一名投资人即对采访人员表示，曾经去贵州看过项目，因此相信是真的 。但实际上，这些项目并无盈利能力，善林金融通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘 。
除此之外，善林金融的资金去向成谜 。警方仅通报了善林金融吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用 。从周伯云的投资布局来看，资金可能流向了房地产、零售、汽车制造、金融等诸多领域 。
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