300万存款30年后足够养老吗？ _经验知识

300万大额存单。个人养老应该足够了！如果采用三年一转存的方式。时间越长。本息将越多。即便是算上通货膨胀、货币贬值的因素。作为个人的养老金。也应该是绰绰有余的！
300万银行大额存单。三年一转存。会有多少资金
为了便于计算。我们假定银行三年期大额存单利率为基准上浮50%（4.125%）。一年期利率为2.25%、两年期为3.15% 。且长期保持不变。我们分别计算10年、20年、30年后。300万本息后一共会有多少！
10年。相当于三年期大额存单转存2次＋提前支取（1年期）。则其最终本息一共为：300万×（1＋4.125%×3）^3×（1＋2.25%）＝290.2万元。
20年。转存5次＋2年期提前支取。本息和为300万×（1＋4.125%×3）^6×（1＋3.15%×2）＝428.14万元。
30年。三年期转存9次。则最终为300万×（1＋4.125%×3）^10＝642.29万元。
也就是说。30年后。将会有642万元银行存款。即便是养老30年。每年平均有21.4万元、每月17833元。安度晚年。应该问题不大。即便是未来通货膨胀会一直存在！
通货膨胀保持6%不变
相当于每存一年。就会变相贬值6%－4.125%＝1.875% 。那么10年后。300万资金价值为300万×（1－1.875%）^10＝165.51万元；以此类推。20年后只有136.96万元；30年后为113.35万元。
以现在的生活标准。113万元平均到30年中。每年也能有3.77万。每月3148元。也应该足够确保基本的养老生活所需了！
当然。所有计算的前提在于。资金中途不能挪作他用、且个人身体康健。一旦资金被使用（生病或其他）。那么最终所得的资金会少很多。能否足够养老。那就真说不一定了！
总之。300万大额存单。养老应该足够了！如果这么多资金都不够安享晚年的话。那么我们这些连100万存款都没有的人。晚年生活该咋办呢！想想都觉得后怕啊！
其他观点：
我给出的答案是：可以。
300万元存款用于30年以后养老。按照一定的条件进行估算。理论上应该能够满足养老所需。

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我们通常用“人均消费支出”数据来衡量消费水平。人均消费支出。既随着时间和社会经济发展而不断增长。又因人们生活所在的地域而不同。
从时间维度考虑。
就全国平均水平来说。2019年全国居民人均消费支出21559元。比上年增长8.6% 。扣除价格因素。实际增长5.5% 。
2019年全国人均消费支出是21559元。假如按照年均增长3~5%考虑。30年之后平均值估计会达到5~9万元的水平。
我们初步按照养老20年时间来估算。养老期间按照人均消费支出水平来花费。大概一共需要资金140~300万元。
当然。以上是针对全国平均水平来估算的。具体到养老所在的不同地域。差距还是比较大的。并不能一概而论。
就地域方面而言。
生活在发达一线城市、东部沿海地区。消费支出会高一些；而生活在偏远农村、西部地区。消费支出可能就会低一些。我们看各个省市2019年的数据。最高的与最低的差距为3.5倍。

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基于当前消费支出地区差异水平。如果30年之后在发达地区养老。20年花费可能要达到300~600万元；在偏远地区养老。花费可能只需要80~180万元。
通过以上估算数据来看。30年后在一般地方养老20年。生活质量普普通通。300万元估计问题不大。更何况。300万元还有较长的增值时间。按照年利率2~3%计算。30年后也将达到500~700万元以上。可谓比较保险了。
为此。建议：
一。参加社保。按照高档缴费。
用每年的利息收益缴纳社保费。按照最高档缴费也毫无压力。
通过社保可以获得终生的基础养老、基础医疗保障。这是一个性价比最高、无风险的保障手段。无论任何情况发生。都可以确保老年时有一份国家发放的、稳定的现金收入。实现老有所养、病有所医。
二。配置商业保险。
为了提高应对风险能力。提高养老质量。可以配置意外险、医疗险、重疾险。以确保能够化解掉重大疾病和意外伤害需要巨额花费的风险。但是不建议配置商业养老险、理财险。
三。投资理财。
作为养老的资产。可以选择银行存款、国债。或者长期持有纯债基金。能过做到长期复合年收益3~4%以上。较好地抵抗通货膨胀风险。当然。如果能够承受一定的风险。也可以考虑“股债平衡配置” 。长期而言实现复合年收益6~8%以上的概率比较大。