银行搞创新存款,存10万元按月付息450元,你觉得划算吗？

身为国有银行的大堂经理。我可以先给你计算一下：10万块钱存银行。每月利息450元。一年的利息就是5400元。如果我们换算成年化收益。就高达5.4％。
我就在基层银行上班。可以很明确的告诉你。现在国内没有一家银行的存款。可以达到5.4％利率的。

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所以当你遇见这样的“好事”时。首先不是觉得划不划算。而是要考虑清楚。这种所谓的“创新存款” 。是否有很大的风险。
我国现阶段。各种期限的存款利率是多少？
我们以六大国有银行为例：
活期利率。现在只有0.3％
定期一年。利率2.1％
定期两年。利率2.6％
定期三年。利率3.25％
三年期国债。利率3.4％
五年期国债。利率3.57％
三年期大额存单。利率3.55％左右
五年期大额存单。利率都在3.85％左右
至于银行稳健型理财。收益一般都是在4.0％左右。

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所以我们可以确定一个事情。年化收益能达到5.4％利率的。肯定不是存款。能达到这么高收益的。只可能是中风险的理财、基金。以及长期保险。
理财的收益与风险成正比
能达到年化利率5.4%的理财。必定是属于中等以上的风险级别。
这个等级的风险。对应的利率收益都是预期收益。而且有很大的概率大。满期后拿到的收益。是小于预期收益的。也有一定的概率大。满期后本金有损失。
10万块钱。还是按月付息。每月利率450元。至少。我目前暂时想不出来。有哪家银行的哪种理财。可以达到这种条件。

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如果要找一个比较符合这种情况的。那就是30天的短期理财。
30天短期理财。预期收益5.4％。我可以用下面的一组数据。来给你衡量一下。
大概有80％的概率。满期后收益。小于5.4％。
有10％的概率。满期后可以达到这个收益。
有5％的概率。满期后收益大于5％。
有5％的概率。满期后本金有损失。
投资理财。必须要知道一点：银行理财。现在已经打破了刚性兑付。即使出现本金有损失。银行也不需要承担任何的责任。
购买理财。你想要多大的收益。就要承担多高的风险。
基金
基金也分很多种。债券型基金。混合型基金。指数型基金。以及股票型基金。
10万块钱。每月有450元利息。只可能是股票型基金。
股票型基金。听这个名字就知道。和股票的关系很大。

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如果10万块钱购买股票型基金。莫说一个月450元利息。行情好的情况下。一天就可以赚4500 。
但是同样的。如果行情不好的情况下。一天也能跌4500元。
购买股票型基金。风险特别的大。如果没有经验。没有风险承受能力的人。根本就不能投资这个。
银行保险
银行保险分为趸交产品和期交产品。全部都是长期的规划。
现在趸交产品。五年期的利率也只有4.0％――4.5％。想要达到5.4％以上的利率。那至少要10年以上的时间。

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至于期交产品。就是那种每年交一次。连续交多少年的。它的综合收益。就更低了。想要达到5.4％以上的利率。至少也要30年以上的时间。
为啥银行保险会有这么多的售后问题。就是有很多的不良业务员。长险短卖。夸大收益。
天上不会掉馅饼
年化收益率5.4％。还可以按月付息。如果真的有这么好的存款。也轮不到你去买。早就被抢完了。
存钱的时候。一定要谨记：天上不会掉馅饼。高收益必然伴随着高风险。

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千万不要掉进高收益的坑里。当你美滋滋的幻想着利息的时候。说不定本金已经处在危险的边缘了。
其他观点：
按月付息450元。那么一年的收入：450*12=5400元。按照10万元的本金核算。一年的利息为：5400/100000=5.4% 。如果在考虑到按月发放（相当于银行提前支付利息）。那么实际的利率至少要达到5.5% 。这个利率有可能吗？
可以说。完全没有可能！自从2021年6月21日存款利率自律机制限制之后。目前大型商业银行利率基本不会超过3.55% 。小银行虽然高一些。但一般也不会超过4% 。更别说5.5%了。所以你第一步要先确定的是这5.5%到底是不是银行存款？