中国互金行业转眼之间已经十余年了 。纵观这些年行业的发展 。从最初的萌芽到爆发式增长、再到监管严控 。发展到今天 。经历了大浪淘沙 。越来越多的“沙子”被行业淘汰流走 。也有一些平台因资本、业务等各方面原因撑不下去离开这个行业 。最后留下的企业规模越来越少 。但是留下的企业无疑都是有实力、有潜力 。真正用心做事的企业 。
抛开平台背景因素 。我再从行业合规层面来谈下选平台这个问题 。给大家提供以下几个维度参考：
1.有没有和银行对接资金存管
为什么互金平台要进行资金存管？
从法律的角度来说 。资金银行存管可以形成资金和平台的有效隔离 。平台无法直接接触资金才能保障投资人的利益 。这样能够保证投资资金不会被平台截留、挪用 。
从道德的角度来说 。通过银行来监管也可以避免第三方托管机构与平台串通更改结款方式 。假托管、真资金池 。
在这一点上 。凤凰金融做的还可以 。他们也算是行业内较早就上线资金存管的互金平台之一 。凤凰金融合作的资金存管银行是北京银行 。北京银行作为最大的城商行 。正规性也是很不错的；他们合作的存管系统去年9月在凤凰金融平台完成上线 。目前可以完全实现投资人资金隔离和安全 。
2.在中国互联网金融协会的地位
除了一行三会以外 。在互联网金融行业还有一个权威的组织 。叫中国互联网金融协会 。想必很多投资用户对这个协会比较熟悉 。它是2015年由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织 。除了监督行业平台 。规范行业发展 。制定相应门槛 。还有为决策机构提供数据及参考意见的作用 。
某种意义上 。中国互联网金融协会针对会员加入有一套非常严格的审核筛选流程 。会重点考察业务的合规性、平台的安全性 。针对平台准入有复杂的评审投票准入 。
凤凰金融之前是中国互联网金融协会的会员单位 。今年5月新晋升获选成为中国互联网金融协会的理事单位 。说明其平台在资质、安全、风险控制等方面 。综合实力应该还是不错的 。
3.信息披露是否到位
《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范》明确提出 。互联网金融平台应该对从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三大方面披露信息 。因为这样可以使行业达到“三个透明”：机构自身透明、客户资金流转透明、业务风险透明 。
对此 。我特地进入凤凰金融官网考证 。在首页醒目的位置可以看到“平台运营”的相关信息:
文章插图
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其他观点：
回答问题之前 。我先来梳理一下行业的一些背景情况 。
2015年7月 。中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 。这也被称为互联网金融“基本法” 。网贷行业正式告别“无监管”时代 。这一年 。出现问题的平台有896家 。2016年 。在首年强监管的背景下 。出现问题的平台增加到1741家 。而到了2017年 。问题平台开始大幅下滑 。仅610家 。今年截至5月份 。出现问题平台187家 。由此可见 。在强监管的情况下 。现在的网贷平台逐渐正规有序 。暴雷的也会越来越少 。正所谓大浪淘沙 。剩下的才是真金 。
那么 。如何判断一个网贷平台是否安全靠谱？老张觉得 。重点要关注以下几点：
1、小平台尽量不要去碰 。注册资金少于1000万、没有背景的小平台不要去碰 。跑路的平台大多是这种 。而这种平台利率往往还比较高 。以此来吸引用户 。
2、没有银行资金存管的坚决不碰 。现在基本多数互金平台都有合作的资金存管银行了 。如果还有什么平台没有接入银行资金存管 。在资金安全程度上是很低的 。很大程度不太合规 。不要碰！
3、利率过高的不要碰 。利率低的平台不一定安全 。但利率高的平台绝对不安全 。就现在的行情来说 。年化利率超过15%的平台就要谨慎对待 。超过20%的 。就非常危险了！
4、没有良好风控机制的平台不要碰 。风控可以说是一个金融机构的核心 。作为网贷平台尤其如此 。
5、业务单一且长期没有盈利的平台不要碰！业务单一的平台 。抵御风险的能力自然就弱一些；而长期都不能盈利的平台 。则证明平台本身的运营存在问题 。如果一旦没有后续资金注入 。就很容易成为问题平台 。
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