30年的房贷利息几乎等于本金,你是怎么看的？( 二 ) _经验知识

而且真的觉得利息太高。心里觉得亏。完全可以选择提前还款。也能减少利息支出。
既然大势难逆。个人又想买房。那么就把买房还房贷：当作强制储蓄。当作节省房租。当作提前享受。当作财富保值。当作爱护家人等……不能太计较利息。否则只会让自己更难受。想想还有更糟糕的事呢。有的人买了房还了房贷和高利息。却住不了。只因那房子是烂尾楼呢。
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其他观点：
房贷计算器计算结果只是以目前贷款利率计算。并不预示未来需要支付同样的利息。所以。房贷计算器计算结果仅供参考。不作等数确认贷款利息。
如果房贷期限有50年。那么以目前的贷款利率计息。肯定是要高于本金。30年的房贷利息几乎等于本金是没有多大联系。时间具有价值性。自然越长利息越高。

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比如上图。房贷50万。贷款期限30年。贷款利率为央行基准利率（目前为4.9%）。选择等额本息还款。那么总共需归还本金和利息955308.10元。
但是仔细看。利息的产生是以年利率对应的月利率计算。比如年化利率为4.9% 。那么月利率为4.9%/12 。
第一个月剩余本金为50万元。第一期需归还利息：50万*4.9%/12=2041.67元。本金和利息（月供）为：本金+利息=611.97+2041.67=2653.63元。如图所示。
第二个月剩余本金为：总体本金-已还本金=50万-611.97=499388.03元。第二期需归还利息：499388.03*4.9%/12=2039.17元。本金和利息（月供）为：本金+利息=614.47+2039.17=2653.63元。如图所示。
第三期……
以此类推。可以看出它并不是以复利计息。而是逐月的计算已发生期限的利息。总共息归还95.5万多。产生利息45.5万多。也仅是因为期限长和每期归还的本金较少造成的。

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计算方式不仅是等额本息如此。等额本金也如此。自己可以对照着上图计算一下是否如此。
具体的利息是多少呢？它肯定不是计算器计算出来的455308.10元。因为房贷利率会随央行基准利率的调整而调整。
比如今年调整基准利率中的五年期限贷款利率为5% 。那么明年1月份起房贷年利率则为5% 。月利率为5%/12 。具体的每个月还款利息：剩余本金*5%/12 。而非原先的：剩余本金*4.9%/12 。
也就是说。在未来30年央行进行加息。具体的还款利息是要高于房贷计算机计算结果。相反。如果进行降息。具体的还款利息是要低于房贷计算器计算结果。
还有一点就是商业银行的上浮利率或者打折利率。比例是一个常数。不随央行基准利率变化而变化。
比如商业银行是上浮10%作为房贷利率贷款给你。那么目前你的房贷利率就为4.9*110%=5.39% 。如央行基准利率调整为5% 。那么你的房贷利率将会调整为5%*110%=5.5% 。这其中的上浮的10%是不变的。出现打折利率也一样。比如9.5折等等。
其他观点：
房贷30年的利息多少。要根据房贷利率和还款方式来定。
一、先说还款方式。
房贷有两种还款方式。一是等额本金。二是等额本息。两种方式比较。等额本金还款利息少。前期还款压力大；等额本息还款利息多。但是还款压力比较均衡。银行一般会要求客户采取等额本息方式。
二、再说贷款利率。
众所周知。5年以上商业贷款基准利率是4.90％。曾经最低的时候银行给打85折只有4.165%；最高的时候要上浮30％为6.37%；据统计数据2018年12月全国首套房平均贷款利率为5.68% 。
假如买房贷款100万元。下面我们按照低中高三个利率、两种还款方式分别计算一下利息。制表如下。

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【30年的房贷利息几乎等于本金,你是怎么看的？】可见。按照去年12月份的平均房贷利率5.68% 。等额本息还款利息是本金的1.08倍；按照最近半年上浮30%的比例利率6.37% 。利息是本金的1.24倍。
这个问题怎么看呢？
第一点。对于刚需购房来说。能够住上房子是第一位的。只要月供能够负担得起。就应该义无反顾地买房。如果负担不起月供。建议继续观察房价和利率走势。下半年再考虑入手也不迟。