成人重疾险怎么买比较划算？( 二 ) _经验知识

文章插图
有为1号。目前市场上唯一可单独投保的“纯重疾”产品。110种重疾。赔付100%保额。除重疾外。其他责任都是可选责任。咱们用万能公式算一下有为1号的性价比。只保重疾。责任类型为1 。带入公式。算出Y的值500.25X+ 5845.9=6346.15元而它每年所需保费是4780元。这个值远远低于Y值。性价比非常高！如下图红色小点：

文章插图
下面。我们看看这款“纯重疾”产品的可选责任：它把轻/中疾保障都被放到了可选责任里。中症赔2次。每次50%保额；轻症3次。每次30%保额。另外还包括癌症额外赔付。只要保单前20年内确诊癌症。额外赔付50%保额。这三种可选责任是捆绑的。要选就得都选上。其次是癌症二次赔付。如果首次重疾为癌症。间隔3年再次确诊。赔付100%基本保额；若首次重疾非癌症。间隔180天后确诊癌症。赔付100%基本保额。但该责任保费太贵。不是很建议附加。可选责任里。有预算。轻症/中症一定建议加上。轻中症比较高发。很实用。癌症二次赔定价偏高。大多数情况下不建议附加。在意在这个责任的。可以买高保额。对冲风险。有为1号保1次重疾的保费优势非常大。性价比高。适合那些预算紧张又急需提高重疾保额的人群。
3.达尔文5号荣耀版

文章插图
达尔文5号荣耀版的必选责任包括重疾赔1次。100%保额；中症赔2次。每次60%保额；轻症赔3次。每次30%保额。其中轻症里包括原位癌保障。保重疾+轻症/中症。性价比怎么样？保重疾+轻症/中症。每年所需保费是5740元。责任类型为2 。带入公式。算出Y的值为6846.4元。保费远低于Y值。达尔文5号荣耀版的性价比较高。

文章插图
产品赠送癌症特定药品津贴。癌症药品经过医保结算后。只要自费达到10万。在投保前15年内。就可以拿到额外赔的50%保额。拿到这笔钱难度还是很大的。而且。如果医保目录内的药品没有通过医保结算的。这种情况只能按医疗费的30%计入自费。直到自费到10万。可选50岁或60岁前疾病额外赔保障。重疾多赔60%保额、轻症多赔15%保额、中症多赔30%保额。贵了20%左右。可加可不加。可选癌症津贴。缺点是费率太贵了。贵了30-50% 。预算不够。不建议附加。可选心脑血管多次赔。但赔付规则有坑。不建议附加。它的第二次疾病必须是第一次疾病的复发。不能是持续。整体来说。达尔文5号荣耀版的优势就是基础定价便宜。通过对这三款热门产品的测评。大家可以发现。我如果推这款重疾险。肯定是因为它们的性价比真的高。是有数据支持的。当然。还有很多产品没测算。大家可以自己试试。
下面着重再推荐一款产品！
光武1号·嘉和保2021
产品形态如下

文章插图
嘉和保2021的主险。也就是必选责任。
保100种重疾。赔1次。赔付100%基本保额。属于名副其实的裸重疾险。
可保至70岁或终身。
可选责任包括轻中症、癌症多次赔等。
预算低。就保重疾。其它责任根据多余预算灵活附加。
嘉和保2021只保一次重疾的保费非常便宜。也是整个产品最大的亮点。
假设30岁。买50万保额。缴费30年。
预算低。就保到70岁：
男每年2740块。女每年2295块
如果预算比较多。更建议保终身。也不贵。男每年是4610块。女每年4040块。
只保重疾。我们看它的性价比如何？
根据我之前得到的性价比公式Y=500.25X+5845.9 。Y轴表示保费。横轴表示同等责任。就可以看到。同等责任下。每个产品的性价比（保费）高低：

文章插图
回归线以上。产品性价比低；
回归线下。产品性价比高。
嘉和保2021所处的位置为我红色圈出点。
可见如果只保一次重疾。它的性价比极高。
预算很充足。再考虑可选责任。
1、轻症/中症（含疾病关爱金）
轻中症属于某些重疾的早期状态。本身也是很严重的病。所以这几年大部分产品都把轻中症放进了必选责任里。
但相应的。价格也更贵。
嘉和保2021是把它放入可选责任里。