超市供应商在与上下游的交易过程中处于弱势地位，资金占用量大，其主要资金占用体现在应收账款以及存货上 。
（1）应收账款
供应商永辉超市应收账款账期约为55天，即有一个半至两个月的货款未及时收回，造成供应商资金占用 。除此之外，福建省主要的大中型商超还包括沃尔玛、新华都、家乐福、兴福兴、世纪联华等，各超市主要账期如下表：
表5 △ 各超市主要账期
（2）库存
供应商与上游的结算方式多为款到发货，供应商提前支付下月货款，厂商收到货款后向供应商发货，外省厂商货物在途时间一般为10-15天 。
快消品厂家一般要求供应商备一个半月左右的销售库存，则供应商平均库存金额约为月销售额的1.5倍，则存货周转天数约45天，加上在途10-15天，则供应商存货周转天数在60天左右，年存货周转次数：360/60=6次 。
以永辉超市年供应量为1200万元的供应商为例，则：平均存货=（60*1200*0.8）/360=160万元 。综上，若企业每年向永辉超市供应1200万元货物（含税），每月向永辉供货100万元，
则主要占用资金=平均应收账款+平均存货=167+160=327万元，企业实际占用资金为月供应量的3.27倍，占年供应量的27.2% 。
为了跟上永辉的发展步伐，供应商面临较大的资金压力，主要来源于上述两个方面：
第一，商超统一结算带来的账期；第二，库存数量的增加，带来的铺货资金需求 。另外还有春节、中秋节等重大节日备货带来的季节性资金需求 。
三、批量授信产品设计
超市为民生消费行业，受经济波动影响较小，具有行业风险较小的特点，并且客群体量庞大，在经济增长乏力的大环境下，快消品行业依然稳步增长 。
广发银行借助于核心客户对其上游企业的控制力，及上游企业对核心客户的依附度，有利于加强风险控制，开展批量营销；
加强贸易环节与资金环节的控制，弱化担保要求，有效解决固定资产少的小微企业融资难问题，既能有效的防范风险，又能提高收益 。
1、产品模式
广发银行在永辉超市与供应商的贸易环节介入，将广发的现金管理系统与永辉的供应商服务系统对接，授权广发管理其“供应商服务系统” 。
有效监控目标客群现金流、物流，依托核心客户永辉超市完善的供应销售流程以及信息管理，并将永辉超市唯一回款账号锁定在广发银行，做到信贷风险控制，向其提供流动资金贷款、银行承兑汇票等短期融资 。
图1 △ 永辉与供应商授信后贸易图
2、统一分类客群准入标准
将大量供应商分类细化，使原本零乱的小企业市场变的有规律，采用规范化的批量授信操作流程提高业务办理质量与效率 。
批量方案总额度1亿元，单户授信不得超过1500万元，其中非抵押类单户授信不得超过500万元 。
供应商与永辉超市企业建立连续2年（含）以上合作关系；具备与超市合作相关的合同、合约以及账务、订货、物流等往来历史记录；
企业年销售收入2000万到1.5亿元左右的小企业，实际控制人在至少当地拥有一套房产，家庭已购置物业不低于200万元，包括房产、店面、写字楼等 。
表6 △ 客群分层控制单户授信额度
注：根据永辉供应商资金占用情况分析，企业平均占用资金为永辉超市年供应量的27.2%，非抵押授信额度的核定标准：按照企业在永辉超市的平均资金占用量的60%：27.2%×60%=16.32%，即：按照永辉超市年供应量的16%核定 。
3、风险控制措施
（1）永辉超市供应商年供应量核实依据，应以至少连续3个月的永辉超市结算的增值税发票，结合“永辉供应商服务系统”查询的“到库总额”数据与银行结算流水综合判断 。
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