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信美相互 骗局 相互宝是骗局吗( 二 )

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你好，很开心回答你的问题 。
一、相互宝是什么
“相互宝”一开始是以“相互保”的名称出现在大众视野中的 。在2018年的10月16日，由蚂蚁金服和信美保险联手向蚂蚁会员推出 。
当时的参与资格要求是：芝麻信用分650分及以上、60岁以下的蚂蚁会员，0元即可加入，包括恶性肿瘤在内的100种大病可以获得保障 。在他人患病产生赔付时，参与费用分摊，自身患病则可一次性领取保障金 。
基于对阿里的信任，当时加入的人很多 。不过后来保监会约谈信美人寿，指出其涉嫌违规，致使信美退出“相互保” 。
于是，“相互保”更名为“相互宝” 。信美人寿的退出，改变了其性质和风险，意味着“相互保”已不再具有“保险”的身份，只是一个基于网络平台的互助形式，和抗癌互助、水滴互助、e互助等平台的众筹模式并无本质区别 。
而支付宝也明确指出了，“相互宝不是保险，并不能确保一定能得到保障，这是一种捐赠行为，并且加入捐赠的资金，不会退还” 。
2019年3月1日，“相互宝”上线了赔审团机制，累计超过80万人加入 。并且，最近产生了第一单由赔审团决议的理赔申请案件，最终赔审团的决议结果是：支持调查员的拒赔意见，不给予相互宝成员唐某10万元的互助金 。
二、互助宝拒赔案例解析
唐某在2018年10底加入相互宝，12月底因意外跌入3米深的洪涝沟中，入院诊断为双股骨折，后陷入深度昏迷 。
当时，根据相互宝的规定，唐某如果申请成功可以获得10万元的互助金 。但由于其2016年8月底曾被确诊为皮肌炎，住院近10天且被建议要求服药3个月，不符合互助宝健康告知中“近两年内是否连续服药超过30天”加入的要求，调查员初审后拒绝给付10万元互助金 。
但唐某的妻子认为唐某并没有长期连续服药，不应该被视作不符合告知要求加入相互宝，而且之前的皮肌炎治疗和本次意外昏迷没有直接关系，调查人员的初审意见并不合理，因此发起赔审 。
然而超过半数赔审员支持初审拒绝支付互助金的决定，最终唐某的妻子只能撤回赔审申请 。
这件事在网上引发了很大的争议 。不少人认为，对于有着5000多万会员的相互宝而言，10万块，若要人均分摊，每人不到一分，又不是付不起，本着“一方有难，八方支援”的互助原则，给就是了 。
而且从另一个层面来看，虽然当事人在加入互助的时候已经有长期服药的既往史，可导致此次昏迷的重要原因是坠入深井的意外事故，在没有证据可以证明是由于其长期所服药物直接导致昏迷的情况下，是应该给予赔付的 。
但在小小看来，问题的关键其实不在于10万元的数额，也不在于造成唐某昏迷的原因是什么，而在于他没有如实遵守整个条款规则，给自己挖了一个巨坑，让对方有了拒赔的理由 。
的确，唐某的遭遇很令人同情 。出于道义，小小也觉得可以给予赔偿 。但从规则上来说，他的的确确是违反了规则，不符合互助宝健康告知中“近两年内是否连续服药超过30天”加入的要求 。
其实在这种情况下，每一位赔审团的成员都会有自己的考量 。毕竟如果这次违反规则理赔了，那么以后不如实告知的人就会越来越多，每个人需要分摊的费用会越来越多，互助宝也很难长期运行下去 。
我们都知道，人是相互的，有契约精神才值得被尊重 。对于这种不符合健康告知的情况，我们应该做的，是通过申请核保的方式确认自己到底能不能够加入 。如果不能，那就换一种方式来为自己做好保障 。
因此，千万不要存在侥幸心理，否则，到最后伤害的还是自己本身的利益 。

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