信美相互骗局相互宝是骗局吗( 四 ) _经验知识

2）分摊费用越来越高的秘密分摊金额相当于保险的保费，分摊金额不是按商业保险那样精算出来，分摊方式是由具体公式算出来的：

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如果互助金申请人数太多，我们分摊的金额也跟着水涨船高。如果是长期重疾险，
每年交多少钱都是固定的，
不论保险公司是否亏本，还是通货膨胀，每年缴费金额都是固定不变的。
我们先看看分摊金额上涨的情况：
月最新一期虽然每人仅分摊1.48元，看起来并不算多，但相比于3月份，却增长近148倍。

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（相互宝分摊金额暴涨趋势图）
所以分摊金额上涨的问题，网上一片热议，相当有热度：

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那么相互宝的分摊金额为什么会上涨呢？
主要原因有以下 3 点：
i）加入的人越来越多从一开始几百万人，到现在的8000万，参加的人数增加翻倍增长，即便发病率不变，理赔量也自然会上升。

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ii）之前很多人过了等待期加入相互宝后，还有 90 天的等待期。这个期间内，因疾病出险是不赔的，只能赔付意外导致的疾病。
过了等待期，符合理赔的人自然多了，那需要赔付的总金额肯定上涨。这是一个越来越接近社会正常发病率和赔付率的过程，也正常。
不过相互宝官方承诺：首年的分摊金额不超过188元，超过的部分他们承担。

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iii）从调查到理赔存在时间周期相互宝的每一个互助案件，都会由专业的调查机构进严格的实地调查。

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相互宝调查审核说明
7月份第二期的496起理赔案件中，其中不少案件2、3月就已经有医院报告。但是由于调查需要时间，很多在7月才获得理赔。

所以，相互宝分摊金额上涨天经地义，是个很自然的现象，不用担心。
3.可以修改的保障责任其实保障责任也可能随时变更。保险是国家统一监管的金融产品，而互助计划不是，互助平台不受太多监管，可以修改互助规则。
比如，相互宝的轻度重疾并不是我们平时重疾险里面说的轻症，简单说相当于弱化了重疾，这里的轻度重疾包括两项：
1）未发生远处转移的 *** 状或滤泡状甲状腺癌；
2）TNM分期T2N0M0的前列腺癌。
其中提到的甲状腺癌，实质上属于要特别高发的重疾，在我国更是增长最快的恶性肿瘤之一：
《2015年中国癌症统计》显示，2003-2011年我国甲状腺癌的发病率每年增加20.1% 。《中国癌症登记年报2018》显示，在15-44岁中青年人群中，甲状腺癌是发病率第一位的癌症。
更有相互宝理赔的数据支撑：

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2019年7月第二期互助病情况
但是，在各大重疾险里面，TNM分期T2N0M0的前列腺癌和甲状腺癌，目前仍然是被划分在重大疾病里。
关键是，从今年5月起，患甲状腺癌只能领5万互助金，而修改规则之前可以领 30 万。且不管是什么时候加入相互宝的人，都要遵守新的规则。幸好，甲状腺癌的花费一般都不高，但也不免让人担忧，要是以后其它保障也改了怎么办？