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信贷员教你如何顺利获得贷款？怎样顺利通过银行信贷员的调查？( 二 )

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孔生表示 ， 银行借贷给客户 ， 主要的根据是信用度、经营状况和现金流 。客户首先要注意自己的信用度 ， 目前的信用环境和征信平台已很完善 ， 但不少人注重贷款还款准时 ， 却不重视信用卡还款 ， 经常会出现逾期 ， 而信用卡也是一个信用的评判标准 ， 会影响到征信记录 。
配合信贷员的工作如实沟通
彭行长在邮储银行做过前台工作 ， 4年前被调到信贷岗位 。虽然荣升为一个网点的副行长 ， 但彭行长回想起第一次放贷的经过 ， 印象仍很深刻 。由于是新人 ， 对调查过程不熟悉、同时由于此前未实践过 ， 只懂得书本上的理论 ， 因此去现场调查了三个小时 ， 回来写报告时 ， 觉得了解不够深入 ， 于是又去客户那里重新了解 ， 前前后后一共去了客户那里三次才完成信贷调查过程 。
“当时刚走出社会 ， 十分紧张 ， 觉得每个客户都有可能不还钱 。”彭行长笑言 ， “但是新人做业务 ， 银行会安排一些优质客户给新人 ， 一般不会有什么风险 ， 只是信贷员第一次放贷 ， 总会紧张和不安 。”
第一次经手的客户 ， 已经发展成为大客户 ， 当初彭行长第一次放贷的客户是茶叶市场的林老板 ， 现在已经是彭行长的朋友：“现在还继续在我这里做商务贷款 ， 不过已经不是当初需要借10万元的小客户了 。”
客户的习惯 ， 都是一开始就养成的 。彭行长表示 ， 因为怕客户养成不准时还款的习惯 ， 觉得每个月都可以拖一拖 ， 从而对客户的征信和自己的日常工作造成负面影响 ， 所以工作以来 ， 对客户的提醒工作一直做得比较多 。
彭行长坚信：只要自己“比别人勤奋” ， 工作总能做好 。所以 ， 他在信贷工作岗位上 ， 不断钻研 ， 探索新方法、总结新经验、并带出了一批新的信贷员 ， 与邮储银行一起进步 。
彭行长介绍 ， 在广州银行同业中 ， 邮储银行的小额贷款产品是较早开发的 ， 面对的客户群体也比较大 ， 包括了农户和比较小型的商户 ， 这些客户常常难以进入其他银行的客户范围 ， 因此 ， 邮储银行正式以10万元、相对较低额度的优势 ， 实实在在地帮助了很多弱势客户 ， 解决了他们融资难的困境 ， 实现了“普惠金融”的办行目标 。
对于邮储银行的商务贷款 ， 彭行长坦言：“个别银行也有这种额度循环的贷款 ， 这种贷款使用比较方便 。我们的优势就是网点多 ， 客户办理比较方便 。”而另一方面 ， 彭行长表示 ， 由于更专注于小微企业 ， 邮储银行的资金投向会比较倾向于这些小微企业客户 。因此 ， 在去年下半年流动性紧张的时候 ， 很多银行均表示没有额度 ， 而邮储银行则一直保持着业务迅猛发展的态势 。
彭行长介绍 ， 小微企业申请贷款手续比较简单 ， 只要主体符合要求 ， 同时提供经营方面的资料（如流水账等）给邮储银行就可以了 。由于存在骗贷现象 ， 因此信贷员在上门了解情况时 ， 贷款人必须配合信贷员的工作 ， 如实与信贷员沟通 ， 只要经营情况真实、符合贷款要求 ， 一般都能顺利获得贷款 。
想顺利贷款首先要注意现金流情况
李主管目前已经是信贷条线的小领导 ， 但他进入信贷员岗位的经历比较波折 ， 目前仍记得第一次拿到工号时的激动 。

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