先计算下银行定期理财的收益 。现在银行理财收益普遍在3-4% 。现在普遍认为的无风险收益率也是不超过4% 。我们按照上限4%计算 。五年复利 。收益就是21.67% 。但是存在一个问题就是 。无风险收益率在不断走低 。存在银行 。有可能未来收益率会不断降低 。最明显的感受就是六七年前 。余额宝之类货币基金的收益率可以达到7%左右 。然后逐年走低 。现在普遍不到3% 。
再来计算一下购买工商银行股票的收益 。工行当前市值1.6万亿 。市盈率5倍 。roe10% 。市净率0.62倍 。过去五年的股息分红率5.88% 。最新一期的分红派息也是在这个水平 。当前银行估值最低的是民生银行 。市净率只有0.37倍 。假设工商银行接下来五年依然极端被人不看好 。市净率跌到了和民生银行一样只有0.37倍 。但是凭借超高的roe 。10%的净资产收益 。依然可以保证它在五年后的股价和当前股价一致 。所以股价不变的情况 。我们享受的就是分红派息的收益 。第一年分红派息5.88% 。第二年因为工行总资本的增加分红派息实际上是会比第一年高 。对比过去五年每十股分别派息2.37元、2.40元、2.50元、2.62元、2.66元 。年华复合派息收益至少在6%以上 。所以这部分五年收益最低可以达到33.8% 。所以当前买工行最坏的情况下五年收益可以达到33.8% 。
另外买工行以后还可以参与打新 。打新属于另外的额外收益 。靠运气和总的金额确定 。没法计算 。如果工行未来保持当前估值不变 。那么必然迎来股价的上涨 。
所以买工行股票五年最低收益33.8%＞存银行理财21.67% 。如果能长期持有 。建议买工行股票 。
其他观点：
买入工商银行股票收益和买入工商银行理财产品收益进行比较 。时间是五年时间 。肯定是买入工商银行股票的收益会更高 。
其实到底哪个收益高很容易去比较 。根据工商银行最新理财产品收益率 。对于这些中低风险的理财产品 。年收益率都是在3%～4%之间 。持有时间是1～3年时间 。
假如有10万元 。买入工商银行发行的理财产品的话 。一年总收益率是3%～4%之间 。按照这个利率进行计算 。10万一年可以有3000～4000元的收益 。按照这个收益率来计算 。五年时间大约是1.5万～2万元之间 。
然后再来看看买入工商银行的情况 。工商银行股票每年都是有分红的 。按照历史以往工商银行的分红率是3%～7%之间 。工商银行的分红率是比较高的 。
文章插图
同样的10万资金 。买入工商银行股票 。按照分红率3%～7%进行计算 。每年可以得到3000元～7000元的分红收益 。按照五年时间为基准 。工商银行股票分红总收益是在1.5万～3.5万元 。
大家不要忽略一点 。买入工商银行股票的话 。还会获得股票溢价收益 。虽然工商银行股票的走势 。工商银行每年平均有几个点的收益；过去10年时间 。工商银行的分红和股票溢价收益 。平均每年在12.36% 。意味着10万资金持有工商银行每年都有1万多收益 。
而且大家不要忽略一点 。工商银行每年分红后会有复利交易 。意思就是每年分红之后可以再次买入股票 。每年复利下来也会提高持有工商的投资收益 。
工商银行的理财产品不同 。理财产品都是有时间期限的 。只有等买入工商银行理财产品到期之后 。连本带息一起结算的 。不存在复利的功能 。这是理财产品最大的弊端 。
综合通过上面对工商银行的股票收益和理财产品收益率进行比较后得知 。持有工商银行股票每年有12.36%的投资收益 。而工商银行的理财产品年收益率在3%～4%之间 。远低于工商银行的股票收益 。
所以答案已经很明确 。如果手上有闲资金的话 。肯定是买入工商银行股票的收益会更高 。必然是会买入工商银行股票长期持有的收益更高 。这是毋庸置疑的正确答案 。
其他观点：
【买入工商银行股票不管涨跌,放在那里5年和银行理财哪个收益高？】如果在2017年买入工商银行 。在每年分红的当日把分红的金额再投入 。截止到目前为止复利收益率为29% 。5年股息率接近5% 。如果在2017年时直接买入5年期的股份制银行的存款利率单利5.25%左右 。相对于现在的银行定期存款肯定也是合适的 。另外有市值打新说不定还有重新股的惊喜呢
当然这个也和我们买入的时机有关 。严重低估时买入 。可以吃到股息和估值修复两部分 。可能收益比我算的更高 。如果高估值时买入 。会损失估值回归的部分 。从而使收益率下降 。但如果拉长时间看应该是可以卖到相对高位 。吃到不错的股息和估值修复的收益
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