平安普惠的利息是怎么算的？ _经验知识

1、名义年化利率
按照题目的描述。本金5万。每个月还款2521元。期限36期。计算得出名义年化利率43.92% 。还款总额90763.22元。总共支付的利息为40763.22元。
【平安普惠的利息是怎么算的？】

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2、实际年化利率
贷款5万。到手48500 。砍头息1500元。加上支付的利息40763.22元。总共付出的借款成本为42263.22元。实际年化利率约为45.31% 。
不管是名义年化利率还是实际年化利率都高于高利贷的最低标准年化利率36% 。是非法的。按照最高人民法院规定。可以按照年化利率24%还款。已经还超过36%的利息是可以追回的。遇到高利贷。可以去投诉或者报警。如果投诉和报警都没有效果。可以去法院起诉。法院是不支持高利贷的。

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其他观点：
平安普惠其实是一家助贷机构。其资金主要来自其背后对接的众多银行。因此其贷款合同约定的利率其实不算很高。但是平安普惠需要收取一定的服务费/管理费以及保险费。综合选下来。实际费率是比较高的。
以下我们来计算一下该笔贷款的利率情况。
名义利率。
贷款50000, 。到手48500 。说明该笔贷款有砍头息。砍头费率为3% 。按照法院以往相关案例的判定。该笔贷款在计算利息时。应以实际到账金额48500为借款金额来计算。所以该笔贷款的名义利率为（2521*36-48500）/48500/3=29.04% 。
从名义利率来看。没有超过年利率36%的高限。
实际利率。
按照初始现金-48500 。以后36期每期2521的现金流计算。该笔贷款的IRR为46.51% 。即实际年利率为46.51% 。最高人民法院规定年利率超过36%的部分无效。也即年利率超过36%的贷款是高利贷。
因此从实际利率来看。该笔贷款已经是高利贷了。是不合规的。
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