结构性存款是一种比较特别的存款,它兼具了存款和金融衍生品的特点,在保本的前提下,还能有机会取得较高的收益率 。正因为有这样的特点,结构性存款一度受到热捧 。不过,如今结构性存款不仅规模出现下降,收益率也降了,是否还值得买呢?
![结构性存款划算吗 结构性存款还值得买吗](http://img.readke.com/230830/1P64T142-0.jpg)
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结构性存款还值得买吗?根据央行公布的数据显示,我国各银行结构性存款总额为4.65万亿元左右,同比减少16% 。无论是大型银行还是中小型银行,结构性存款的规模都下降了 。
除了规模之外,结构性存款的收益率也是降了 。目前结构性存款的平均预期最高收益率才3%左右,实际的平均收益率不到3% , 与巅峰时期不可同日而语 。
从收益上看,结构性存款的收益确实不能算是很高 。不过 , 如今发行的结构性存款,期限以短期的为主,平均期限都不超过半年,其中国有银行的结构性存款的平均期限仅为三个月左右,若是与同期的其他存款相比,结构性存款的收益优势就体现出来了 。
就拿大额存单来说,半年期的利率最高不会超过2.1%,实际大部分银行的利率都在2%以下,而结构性存款的收益率大部分都能在2%以上 。
另外,结构性存款中也还有收益率比较高的 。比如有银行的结构性存款预期最高收益率可达到6%以上,这是其他类型的存款产品不可能实现的 。
所以 , 尽管结构性存款的收益率出现下降,但它在存款产品中仍然有一定的优势 。毕竟在结构性存款的收益下降的时候,其他存款的利率也是在下降的 。
那么,这是不是说结构性存款就一定值得买呢?那倒也未必 。
![结构性存款划算吗 结构性存款还值得买吗](http://img.readke.com/230830/1P64S4W-1.jpg)
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首先 , 结构性存款的收益率不是固定的,虽然有机会能让我们取得较高的收益,但并不能保证 。比如有些结构性存款,最高收益率可以达到5%—6%,最低收益率能接近0 。尽管5%—6%的收益率看起来很诱人,可谁又能保证最后拿到的不是接近0的收益呢?
所以 , 买结构性存款得先做好最坏的打算,如果能接受得了最坏的结果,并且其他方面也符合要求 , 就值得买 。如果不能接受只能拿到一个最低收益,就算它的最高收益再高也不值得去买 。
![结构性存款划算吗 结构性存款还值得买吗](http://img.readke.com/230830/1P64R228-2.jpg)
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其次,结构性存款中也有优劣之分 。结构性存款的优劣 , 不能仅凭它的收益率高低来判断 。因为不同的结构性存款,收益的实现条件是不同的,预期收益率差不多的产品 , 有的想要实现最高收益率的难度较大,有的实现难度则比较小 。
比如现在有一款结构性存款,最高收益率能达到5% , 但最终能实现5%的收益率的概率不到10%,实现1%的收益率的概率为90%,这样的产品虽然看起来收益率较高,可实际并不能算是好产品 , 因为它的高收益率大概率是拿不到的 。
【结构性存款划算吗 结构性存款还值得买吗】所以,结构性存款是否值得买,还得从产品本身出发 。如果是好产品 , 自然值得买 , 可如果是劣质产品,就没有买的理由了 。
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