假如黑客能每个月从一亿张银行卡中取一分钱,可以不被发现吗？ _经验知识

中国有13亿人。银行卡保守也在20亿张以上。假设一个黑客。每个月可以从一张银行卡中取一分钱。那就是2000万。
一个月2000万。一年就是2.4亿。这不是很可“刑” 。简直就是在家里装了一台印钞机。
这种异想天开的想法。并非只存在电视小说了。我工作的银行就曾经发生过这样的事情。
利用给银行系统升级。安装木马程序。每季度都在所有银行卡活期结息中。扣一块钱
也是很多年前的事情了。有个技术员做系统升级。然后利用系统中的一个漏洞。装了一个程序。

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像银行卡活期存款。也是有利息的。只不过利息比较低。而且是三个月才结算一次。
他就在系统里安装了一个程序。每次结息的时候。利息高于1块钱的账户。就会自动转1块钱到他的银行卡里。
这个在当时。算是一个比较“天才”的想法吧。
第一。那个时候银行反洗钱系统还没有正式上线。频繁的向一个账户转账。不会被预警。
第二。活期利息结算特别的复杂。就是一个迷。我在银行上班将近十年了。虽然知道算法。但是我推算不出来结果。

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没有人会注意这个问题。哪怕是客户本人。只会注意银行卡余额有没有少数。至于多的活期利息钱。根本就不会注意应该多多少。
大概有两年多的时间。一直都没有被人发现。
最后怎么事发的么？
这人有钱了。把女朋友给甩了。重新找了一个年轻小姑娘。
他前女友心里不满。就把他告发了。他前女友也不知道具体的情况。只知道他的收入和消费不符合。以为他在外面。干什么不法的事情。

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后来一查。这事情就被捅出来了。
这人两年的时间里。就靠这种方法。敛财几百万。最后被判了十几年。
放在现在。银行各种预警手段特别的全面。这种事情想都不要想。根本就不可能发生。
银行反洗钱系统。也就是最近几年的事情。它利用大数据。监控所有人的银行卡账户。
只要你银行卡账户。出现大规模可疑的进出流水。第一时间就会后台预警。
什么叫可疑的进出流水？
很简单。根据你的工资收入。你的银行存款。你的历史性流水金额。来判定是否正常。

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比如说。你以前银行卡一年的流水。也才几万块钱。突然某个月。大额转账进进出出。一个月流水就高达几十万、上百万。
那这明显不正常。很可能就是涉及偷税漏税。或者是洗黑钱。
很可能银行第一时间。就会把你的银行卡冻结。需要你拿着证据。证明自己清白。才能解封。

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而像那种。从每一张银行卡取一分钱。然后转入自己的银行卡里。一个月流水上亿笔。
只要不是瞎子。都知道这肯定不正常。
银行现在的制度很完善。对内部员工管理的也很严格
我们在新闻上会看到一些新闻。有人把钱存在银行。多少年后。钱突然不见了。
这类事情。基本上都是至少十年以前的事情。
那个时候制度不健全。容易被内部一些员工钻空子。最后银行背锅。

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像现在。我工作的银行。对内部员工管理的特别严格。
每年两次审查。不但查政治。还查个人经济。除了房贷、车贷外。其它有任何外债都不允许。
尤其是信用卡。每个人不准超过两张。储蓄卡。每个人不允许超过五张。
只要那天你在上班。不允许自己给自己办业务。中午休息的时间。也不允许。
员工个人账户。每天存、取款。或者是转账。达到3万块钱。就会引发后台预警。必须要写情况说明。
取钱准备干嘛？你存钱。钱是从哪里来的？
转账的对方是谁？为啥要给对方转账？为啥对方要给你转账？
这么健全的防御措施。就算一个人想干违法的事情。也没有机会。