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长沙人社直播间，服务市民千万家 。政策干货送不停，方便快捷又省心 。企业退休人员养老金核算有哪些需要注意事项？今天，我们对做客长沙人社直播间的主讲人——长沙市社会保险服务中心副主任万家巍，进行了专访 。推出“企业养老金待遇核算”七大热点问答 。
【长沙：干货！“企业养老金待遇核算”七大热点问答来了】01年轻人现在缴社保，退休后是否够用？
万家巍：现在养老保险已经深入人心，备受关注，也是人们茶余饭后闲谈的一个高频话题 。要搞清楚这些问题，先要了解一下养老保险在政策制定时所遵循的四个原则：一是保障基本生活，二是权力与义务相对应，三是公平与效率相结合，四是分享社会经济发展成果 。
退休后养老金是否够用，与第一个原则保障基本生活有关 。所谓保障基本生活，我们可以从两个方面来理解 。
一是保障 。互助共济是基本养老保险的基本属性之一，指的是不同群体之间互助共济 。比如高收入人群和低收入人群之间，比如年轻人和老年人之间 。因此具有一定的收入再分配的社会效果 。同时基本养老保险由国家主导运行管理，国家对基金进行兜底保障，十分稳妥 。
二是基本生活 。也就是养老金水平适中，并且按月发放 。当然在前期的参保缴费的时候，政策就进行了相应的规定，规定缴费基数是介于社会平均工资的60%和300%之间 。所以待遇水平也会在一个适中的水平，基本可以保障基本生活 。
02公司要和员工签不买社保的协议，员工能签吗？
万家巍：不能签，即便达到领取养老金的最低年限要求，即15年，届时等到退休年龄可领取养老金，也不能签 。
这个协议是违法的，因为替职工参加社会保险并缴纳社会保险费是用人单位法定的义务，而这个协议并不能成为免除法定义务的依据 。也不能成为用人单位将来逃避法律责任的理由 。
同时，虽然养老保险在制度设计时会在一定程度上照顾低收入人群，但是公平与效率相结合也是必须遵循的原则之一，缴费年限少，养老金也会相应减少 。
03灵活就业人员按什么档次缴费为好？
万家巍：灵活就业参保人员由自己全额缴费，养老保险费率是20%，相对于单位职工个人费率8%来说要高一些，在选择缴费档次的时候难免有些纠结 。可以结合本人实际情况来选择缴费档次，比如经济宽松的时候，收入除了支付生活开支还有一定的余额，但是找不到回报更高、更安全的投资渠道，而且担心钱拿在手上会浪费到不必要的开销上，就可以适当的提高缴费档次；而在经济拮据的时候，可以选择最低缴费档次，但是要尽量持续交费 。
04养老金水平与社会平均工资有关吗？
万家巍：随着社会经济的发展，提供给人们物质生活、精神生活越来越丰富，质量也越来越高 。通过提高养老金的方式使退休人员具备享受这些发展成果的经济能力：
一是对于准备退休的人 。我们将当时的社会平均工资作为养老金计算的一个重要参数，社会平均工资一年比一年高，不同年份的退休人员的养老金计算基数也会一年比一年高 。
二是对于已退休人员 。长沙到目前为止已经连续18年调整提高退休人员养老金 。如果一个人在18年前退休，应该不难发现现在的养老金差不多是刚退休时的两倍 。
05个人养老金靠谱吗？
万家巍：个人养老金是我们国家养老保险体系三大支柱中第三支柱的组成部分 。我们国家的养老保险体系有三大支柱 。
第一支柱是基本养老保险 。主要包括企业职工基本养老保险、城镇居民基本养老保险等等，是由政府主导运行的，具有普惠性和强制性，是覆盖面最广的 。
第二支柱是补充养老保险 。我们平常所说企业年金就属于补充养老保险 。补充养老保险是由单位主导，委托商业机构运行以保值增值 。
第三支柱是个人储蓄性养老保险 。近段时间经常听到的个人养老金就属于第三支柱 。个人养老金的部分特征：一是实行个人账户制；二是缴费完全由个人承担；三是自主选择购买理财、商业养老保险等符合规定的金融产品；四是按照国家有关规定享受税收优惠政策 。
去年开始，长沙作为个人养老金的试点城市之一，已经开始了个人养老金的实施工作，主要细则包括：
一是设置了缴费限额，目前的缴费限额是每年12000元；二是税前缴纳；三是自助选择购买金融产品；四是退休后可以按月领取、也可以分次或一次性领取 。
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