公积金突然涨了一倍涨姿势公积金如何最大化，公积金额度可以随时提高吗 _睿知

住房公积金具体怎么使用才能最大化的发挥其作用？
其实它的作用就是把商业贷款的利率降低2个点左右。此外，你每个月支付的越多，你可以贷款的金额就越大。它的功能就是这些。天下没有免费的午餐，所以最好少贷款，因为即使利率低，还是有的。算了一下，还有很多钱要还。

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如何使用公积金实现收益最大化？
如何最大限度用好你的公积金
住房公积金的主要用途。公积金贷款是最常见的买房方式。公积金贷款最高额度为公积金账户余额的14倍，个人申请最高额度60万，夫妻共同申请最高额度100万(视个别省市而定)；贷款期限最长不超过30年，贷款期限与申请人实际年龄之和不超过70年；目前利率为五年以下(含五年)年利率2.75%，五年以上年利率3.25%；还款方式分为等额本息还款和等额本金还款。2.用商业贷款买房，可以提取公积金偿还本息。这是非常简单粗暴的。直接在公积金的网站上申请，然后把所有资料带到公积金中心。公积金提取有两种，一种是按月还贷，每月提取一次；另一种是非月还贷委托提现，每年可申请一次。(1)公积金提取金额：金额应为公积金贷款月缴存额和月缴存额中较小的金额。比如月供2000元，公积金贷款月供5000元，可以全部提取；公积金贷款月供1000元，只能提取1000元；(2)一次性提取金额：计算前两年组合贷款的总月供金额，总余额提取金额不能大于前两年总月供金额。3.不买房的时候一次性提取公积金支付房租和买车等大额消费。你办了公积金贷款或者转公后，短期内不打算买二套房，剩下的几万公积金余额就浪费了，可以申请一次性提取。这笔钱取出来后，可以作为购车的首付，月供2000多就可以买一辆15万的车。你可以马上有房有车。但要注意：一次性提取，深圳要求购房发票在两年内；把钱拿出来买车或者做什么是你自己的自由，但是把余额拿出来的名义还是买房。

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如何让公积金发挥最大效用
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业等城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其职工缴存的长期住房储蓄。住房公积金制度是国家运用法律手段、经济手段和行政手段，对职工住房消费进行强制储蓄，归职工所有，定向用于住房消费的管理制度。它具有社会性、互助性、安全性和政策性的特点，是我国社会保障体系的重要组成部分。住房公积金在加快城镇住房制度改革、完善住房供应体系、改善中低收入家庭居住条件等方面发挥了重要作用。近年来，我市住房公积金发展迅速。截至2009年4月底，我市已累计缴存住房公积金35亿元，累计余额23亿元，比2005年底翻了一番(分别为15.9亿元和11.2亿元)，发放个人贷款近7亿元，比2005年底的1.7亿元翻了两番，缴存住房公积金职工37.5万人，风险准备金3827万元。补充廉租住房资金2000多万元，为近5万职工家庭购房提供了资金支持，改善住房条件400万平方米，为拉动地方经济发展、实现“住有所居”发挥了不可替代的作用。但是，与党委政府“保障和改善民生”的任务要求、经济社会发展的现实、职工的需求相比，住房公积金在住房保障中发挥作用还存在一些亟待解决的问题。一、影响住房公积金发挥住房保障作用的主要问题1 。住房公积金发展不平衡。住房公积金业务在城市发展迅速，但在县市发展缓慢。公积金方面，市政府征收25亿多元，占全市的71%，其他9个县市征收10亿元，占全市的29% 。退出方面，市政府退出总额超过7亿元，占全市70%，其他9个县市退出3亿元，占全市30% 。个人贷款方面，市政府贷款余额超过3亿元，占全市的83%，其他9个县市贷款余额合计6000万元，占全市的17% 。不同单位住房公积金发展差距较大。国家机关、国有企事业单位发展较快，城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业等城镇企业、民办非企业单位和社会组织发展较慢。全市国家机关、国有企事业单位3817个，应建立住房公积金制度的干部职工33.78万人。目前，实际建立住房公积金制度的单位有3624个，占94.9%，干部职工31.45万人，占93.1% 。人均住房公积金10500元。城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业、民办非企业单位、社会团体等单位4120个，应建立住房公积金制度的职工48万多人。目前，420个单位实际建立了住房公积金制度，占10.19% 。近6万职工，占12.5%，参加了住房公积金制度，人均住房公积金3330元。这充分说明住房公积金对低收入职工家庭和住房条件相对较差的职工家庭的住房保障作用有限。2.住房公积金总量不足。目前襄樊个人账户人均住房公积金只有60 。
00元，按辖区内商品房、经济适用房均价2500元每平方米计算，仅可购买不到3个平方米。分析其原因主要有以下几方面:第一,住房公积金缴存覆盖率低。《条例》中规定的缴存住房公积金的单位应包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。但是,目前各地除了国家机关、事业单位和效益较好的企业外,很大一部分单位未缴住房公积金,还有不小数量的职工尚未参加住房公积金制度。第二,我国住房公积金的来源仅为城镇在职职工,没有建立其他城镇就业人员自愿式参加住房公积金制度的政策,比如：农村进城务工人员、自由职业者、个体工商户等，融资渠道狭窄。第三,住房公积金缴存比例不均,特别企业职工缴存比例低、数额少。3、住房公积金使用率偏低。从全市的平均水平看，住房公积金的使用率仅在40%左右，各县市区的使用率仅在20%左右，有的还不到15% 。全市有近17亿元的资金沉淀在银行。分析原因主要有以下几个方面。一是政策宣传不到位。不少职工不完全了解住房公积金的使用政策，在加上各商业银行、房地产开发商利益驱动，片面反宣传，致使职工在购房时多选择商业银行贷款。二是基层县市执行政策有偏差。有的县市人为设置住房公积金支取障碍，不按政策办事。有的县市害怕风险，宁愿存在银行，不愿意发放个人贷款。三是少数住房公积金工作人员思想观念陈旧，服务意识淡薄，不愿意走出去主动开拓市场，等人上门，就是人来了，大老爷思想严重，加之手续繁杂，审批时限较长，不能很好地方便职工。4、现行政策不配套。住房公积金制度与家庭廉租住房制度、经济适用住房制度是实施住房保障的三项关键政策。目前襄樊市先后制定下发了《襄樊市区住房保障办法》、《襄樊市市区最低收入家庭廉租住房管理暂行办法》、《襄樊市市区最低收入家庭廉租住房实物分配办法》和《襄樊市市区首次廉租住房实物分配摇号规则》、《襄樊市市区最低收入家庭廉租住房实物分配实施办法》、《襄樊市经济适用住房管理办法》等7份规范性文件，但是还没有落实住房公积金制度推进住房保障的相关措施、政策，明显滞后于廉租住房制度、经济适用住房制度。当前落实住房公积金制度的政策法规是以《条例》为统领，但是《条例》与推进住房保障的要求相比，有许多不适应的地方。例如，对住房公积金缴存不到位的缺乏有效办法；住房公积金增值收益分配使用不利于发挥其住房保障作用等。5、管理手段相对落后,员工素质亟待提高。住房公积金管理中心在公积金管理工作中虽然实现微机化管理,但不管是硬件还是软件均有较大差距,大大落后于当今金融业快速发展的新形势和新挑战。同时，各地不同程度地存在人员年龄、学历、职称比例不合理的问题,有些员工的政治素质和业务素质不高,影响工作效率。二、发挥公积金住房保障作用的对策1、实施整体联动，切实维护职工合法权益，扩大住房公积金制度覆盖面，做到应建尽建，应缴尽缴。维护好职工合法权益，竭力扩大制度覆盖面是住房公积金管理各项工作的前提和基础，必须善于调动各方面的积极因素，实行整体联动。一是宣传发动。通过策划广告、开通“公积金热线”、开设网站，举办集中宣传月、宣传周活动等多种途径，以贯彻落实《条例》和我市出台的住房公积金政策为主要内容，积极做好政策解答，广泛宣传，为住房公积金制度的广泛建立营造了良好的舆论氛围。二是政府推动。积极争取把住房公积金管理工作写入政府工作报告，作为各级领导班子改善民生、保障民生，为民办实事的重要内容，纳入各级领导班子和领导干部实绩考核目标管理，从组织领导上保证住房公积金管理工作的有力推进。三是部门联动。要注重发挥人大、政协、审计、监察、税务、工商、政法、宣传、工会等有关部门及群团组织在住房公积金扩面中的作用。通过人大执法督查，政协专题视察，审计监察专项检查、法制部门联合执法、工商税务部门年检登记等把住房公积金管理工作纳入相关部门的工作内容，实行部门整体联动，改变了过去单打一的做法。四是服务拉动。通过实行领导干部联行业、驻系统，普通工作人员包单位，重点单位聘请协管员等制度，做到办公深入到现场，问题解决在基层，变被动服务为主动上门服务，以服务推动住房公积金制度的建立。五是执法促动。对于有条件却拒不建立住房公积金制度的单位，实施必要的行政或法律措施，加大行政执法力度。2、创新思路，研究制定政策措施，切实提高住房公积金使用率，做到能用即用，用之合规。住房公积金制度如何发展成为党委政府改善民生、保障民生的重要途径，成为广大职工改善住房条件的主要依靠和重要保障，是住房公积金管理工作永恒的主题，也是住房公积金事业发展的基石。一是适时调整贷款政策。要针对我市经济发展和房地产市场状况，组织专班，就住房公积金贷款进行专题调查研究，及时召开管委会会议，对住房公积金个人贷款政策进行适时调整。一方面，要创新多种抵押担保方式。在原有的住房公积金连环担保、房产抵押、银行存款质押、公务员财产+信誉担保等方式的基础上，探索建立担保公司担保新形式。另一方面，要制定支持低收入职工家庭住房公积金贷款办法，抓紧研究住房公积金贷款符合职工要求的还款方式，提取住房公积金支付购房首付的可行性等。二是创新开展与开发商按揭合作业务。继续抓好个贷市场的拓展，重点是与有实力、讲诚信的开发商开展按揭合作。中心全体干部深入楼盘，开发市场，在精心调查，广泛宣传，初步联系开发商的基础上，贷款科室进行风险评估，与符合条件的开发商签定个人住房公积金按揭贷款合作协议，方便职工，提高效率。三是研究增值收益在住房保障方面的分配形式。例如，利用增值收益对低收入职工实行贴息贷款；加大增值收益支付住房租金的比例等。3、坚持规范管理、主动接受监督，切实防控资金风险，做到政府满意，职工满意。要始终把规范管理、主动接受全方位监督作为增强住房公积金制度社会公信力的关键环节来抓，切实防控资金风险。一是认真落实基本业务规范。要以《襄樊住房公积金归集管理操作规程》、《襄樊住房公积金贷款管理操作规程》、《襄樊住房公积金提取管理操作规程》、《襄樊住房公积金管理行政执法操作规程》等业务规范为重点，督促各县（市、区）办事处、管理部，按照统一的操作规程，开展业务工作，规范业务管理。二是加强内部控制和稽核。按照新的业务操作规程，以加强内部控制为重点，健全完善了财务会计统一核算制度，严格执行《内部审计工作规则》和《行政过错责任追究办法》等，进一步提高内部风险控制水平。三是主动接受监督。通过实施定期报告，经常审计，信息公开，多途径查询等把住房公积金业务置于有关部门和社会公众的监督之下，增强住房公积金制度的社会公信力。4、理顺管理体制，创新管理模式，建一流队伍，创一流业绩。一是要按照“四统一”原则，尽快理顺管理体制，对各县（市、区）办事处、管理部实行授权管理，推行主任聘任制、会计委派制。二是要根据襄樊住房公积金事业发展的特点和要求，建立、完善和实施了干部培养、选拔机制。按照“引进与培养并重”的思路，加强人才队伍建设。通过引进金融管理人才和信息技术人才，优化人才结构。通过加强对财会、档案管理、行政执法等相关人员的专业培训，提高业务能力和业务水平，以队伍的高素质推动事业的大发展。三是建立干事创业的激励机制。要根据中心实际，建立完善科室职责和工作人员岗位职责，建立健全中心对各分支机构业务目标考核体系和工作人员岗位目标考核办法，坚持“用制度管人、按制度办事”，树立了“以工作实绩鉴才用人”的正确导向，激励干部干事创业。四是要以人本服务为核心，以效能建设为重点，努力塑造部门良好形象。抓好《襄樊住房公积金管理文明服务行为规范》和《襄樊住房公积金管理业务服务准则》等制度的落实，广泛推行 “首问负责制”、 “服务承诺制”，实行“一次性告知，一站式办结，一条龙服务” 。逐步打造襄樊住房公积金“党委政府放心、干部职工满意、服务优质高效、工作务实一流”的部门良好形象。
住房公积金怎样贷款才能发挥利益最大化公积金贷款的利息比商业房贷利息低不少。目前，5年以上公积金贷款利率为3.25%，而5年以上商业贷款利率为4.9%，两相比较公积金的利息低了三分之一。这对于购房者来说，是不小的优惠。

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涨姿势，公积金余额越多贷款额度越高吗是的。个人账户的公积金余额越多贷款额度就越高。公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下：1、按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为：[(借款人月工资总额借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月) 。2、按使用配偶额度：[(夫妻双方月工资总额夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月) 。其中还贷能力系数为40%月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例个人缴存比例) 。3、按照房屋价格计算的贷款额度：计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数4、按照贷款最高限额计算的贷款额度：具体最高限额各地情况均不同，建议具体咨询当地住房公积金管理中心。
【公积金突然涨了一倍涨姿势公积金如何最大化，公积金额度可以随时提高吗】