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怎样做好电商系统的过程风险控制？
摘要：金融服务外包在全球化背景下发展迅速 。金融机构通过将非核心业务外包给服务商，可以达到节约运营成本、集中优势资源发展核心业务、提升核心竞争力的目的 。在探讨外包模式内涵的基础上，分析了金融服务外包中的各种风险，并对如何控制风险进行了有益的探索 。
关键词：金融服务；外包；风险；控制
一、金融服务外包模式的内涵
关于金融服务外包的含义，巴塞尔委员会将其定义为“被监管人在持续经营的基础上，利用第三方(可以是被监管人集团内的子公司，也可以是集团外的公司)完成本应由自己完成的部分业务 。”在这种新的商业模式中，金融机构可以通过利用“外部专业化资源”来降低成本和提高效率，以获得更大的竞争优势 。其核心思想是“做好自己最擅长的，剩下的让别人去做” 。Laabs认为，服务外包是指组织战略性地利用外部资源(指专业或高效的服务提供商)从事原本由内部人员或资源从事的组织的非关键或非核心业务，是“通过合同将组织运作的一些非关键职能部分转移给外部资源提供商” 。Quinn和Hilmer(1994)提出外包是对企业的技术和资源进行最恰当和有效的配置，以产生最大的效益 。具体做法是将企业的资源集中在企业的核心活动上，从外部提供非战略需求和没有特殊能力的业务 。颜勇，王康元(1999)指出：“外包是指将一些重要但非核心的业务职能交给公司外部的高级外包伙伴，将企业内部的知识和资源集中在那些具有竞争优势的核心业务上，从而为顾客提供最大的价值和满意度” 。徐舒(2003)认为：“外包是企业在内部资源有限的情况下，只保留自己最具竞争力的核心资源，并借助外部专业化资源整合其他资源，以优化资源配置，实现自身可持续发展的一种战略管理方法 。”
从以上观点可以看出，外包作为一种商业模式，是价值链分工和比较优势理论的创新和发展，是社会生产日益精细化、专业化和高效化的表现 。伴随着金融服务外包这种商业模式带来的巨大收益，也意味着新的金融风险的到来 。巴塞尔银行监管委员会牵头的“联合论坛”发布的《金融服务外包文件》就是重视金融服务外包引发的金融风险的证明 。
二，金融服务外包的主要风险
面对许多风险，Lacity，Willcocks和Feeny(1995)认为最大的风险来自隐性成本 。他们指出，外包可能有无形的交易成本和管理成本 。交易成本包括资源配置成本、组织调整成本、建立成本等 。而管理成本则是必须投入人力资源来管理外包合同的成本 。Nelson(1996)认为还存在合同谈判成本、伙伴选择和评估成本、争议解决成本等 。Michale J. Earl、Slie P. Willcocks和David F. Feeny(1996)从管理薄弱、员工经验缺乏、业务不确定性、技术过时、固有不确定性、潜在成本、组织学习能力丧失、变革能力丧失、持续的“三角”关系、技术不可分离性、外包重点模糊性等方面研究了外包的风险 。陆立伟(2003)认为，企业与合作伙伴在外包活动过程中，从人员、组织、决策、关系和文化等方面存在许多潜在风险 。
根据以上综合研究和《金融服务外包文件》中的风险分类，金融服务外包的主要风险可分为以下十类：(1)战略风险：第三方自行办理业务，可能不符合签约机构的整体战略目标；承包机构未能有效监督承包商；承包机构没有足够的技术能力来监督承包商 。(2)声誉风险：第三方服务质量差；无法向客户提供与签约机构相同的标准服务；第三方的运作模式不符合发包机构的传统做法 。(3)合规风险：第三方未能遵守有关隐私的法律，未能遵守有关消费者保护和审慎监管的法律，没有严格的制度保证合规 。(4)操作风险：技术故障；没有足够的财政资源来完成合同规定的工作，并且没有能力采取补救措施；欺诈或错误；承包机构很难检查外包项目或检查高成本带来的风险 。(5)一揽子拒绝的风险：过度依赖单一承包商；金融机构自身丧失业务处理能力，必要时无法收回外包业务；快速终止外包合同的代价极其昂贵 。(6)信用风险：信用评估不当；应收账款质量下降 。(7)国别风险：政治、社会和法律环境导致的风险 。(8)履约风险：履约能力；对于跨国外包来说，准据法的选择非常重要 。(9)监管障碍风险：被监管机构不能及时向监管部门提供数据和信息；监管部门很难了解承包商的经营活动 。(10)集中度和系统性风险；承包商给整个行业带来相当大的风险，体现在各类金融机构对承包商的控制不足，以及整个行业面临的系统性风险 。
第三，金融服务外包的风险控制
1.金融机构服务外包前的风险准备 。金融机构在确定服务外包之前，应对服务外包带来的战略风险、国家风险和系统性风险有清醒的认识 。金融机构应制定整体外包计划，评估相关业务是否可以外包以及外包风险 。一般来说，核心管理职能的外包是与公司管理者管理公司的职责相违背的 。因此，战略监督、风险管理和战略控制等管理职能不能外包 。外包不应影响管理人员在相关法律法规(如银行法)范围内的所有和无限的责任 。金融机构管理层在决定是否外包时，应结合自身的核心能力、管理上的优势和劣势、未来的发展目标，综合分析外包的成本和收益 。
同时，管理层应该全面了解外包的优势和劣势，评估组织的核心竞争力、管理优势和劣势以及未来目标 。雇主必须采取适当的措施，确保其能够遵守母国和东道国的法律法规 。金融机构(或同等机构)的董事会全面负责确保其所有外包决策和第三方开展的外包活动符合其外包政策，内部审计应在这方面发挥重要作用 。同时，建立外包决策的具体政策和标准，包括评估相关业务是否适合外包以及适合外包的程度 。必须考虑和限制将多项业务外包给同一个服务提供商所带来的风险 。
2.合作伙伴选择和风险控制 。对外包合作伙伴的科学评估会显得尤为重要，这其实也是风险控制的重要一环 。外包合作伙伴的选择可以通过以下指标体系来衡量：
金融机构可以采取以下措施控制外包合作伙伴的风险：(1)完全竞争控制 。金融机构的外包业务通常是普通的非核心业务 。对于大多数金融机构来说，可以通过完全竞争来规避风险 。(2)合同控制 。金融机构可以约定自身及其外包合作伙伴的权利义务、服务质量标准、外包执行程序、支付、关于知识产权的条款、后续合同的延期等 。通过合同 。在采用合同控制时，关注点应该越详细越好，以免歧义给外包合作带来麻烦 。(3)技术管理和产量控制 。为了避免道德风险，金融机构可以申请相关技术的专利，外包需要的一些技术可以以黑箱的形式提供给合作伙伴 。同时，金融机构可以参与对外包业务活动的监督管理，通过现场管理，可以及时了解外包业务的大量准确信息，从而采取相应措施防范风险，避免因时间滞后或信息失真造成的损失 。(4)激励机制的控制 。金融机构可以通过价格激励、订单激励、商誉激励、信息激励、淘汰激励、组织激励、新产品/技术联合开发等方式，鼓励合作伙伴改善服务质量控制，降低成本，提高服务质量 。从而调动合作伙伴的积极性，消除信息不对称或不道德行为带来的风险，实现共赢 。(5)股权控制 。为了避免失去对外包合作伙伴的控制，金融机构可以适当购买合作伙伴的股份，或者相互持股，共享信息，加强沟通，增加双方的信任 。
3.金融服务外包市场的有效规范监管 。为了规范金融机构的外包行为，规避和控制风险，对金融外包市场进行有效监管也是控制风险的主要手段之一 。作为金融服务外包的监管者，如银监会、证监会、保监会，应该细化对被监管方的要求，做好外包的外部监管 。如有要求，被监管机构应确保其外包安排不会削弱其履行对客户和监管机构义务的能力，也不会妨碍监管机构的有效监管；外包关系应以书面合同加以规范，合同应明确规定外包安排的所有实质性内容，包括各方的权利、义务和期望；受监管机构及其服务提供者应建立并保持应急计划，包括针对突发灾害的补救计划 。监管者在评估被监管机构时，应将外包业务作为其整体业务中不可或缺的一部分 。
同时，监管者和被监管机构都应建立全面的外包风险监控程序，以记录外包活动及其与服务提供商的关系 。在建立外包风险管理计划时，包括以下几个方面：外包业务的范围和重要性；被监管机构的管理能力；监督和控制外包风险；服务提供商控制潜在商业风险的能力 。在界定外包业务的重要性和建立风险管理计划时，应考虑服务提供商未能履行合同时可能产生的财务、声誉和业务影响；供应商违反服务给业主的客户和同行造成的潜在损失；外包对金融机构遵守监管法律和变化的影响等 。总之，一个全面的外包风险管理程序应该是对外包的所有相关环节进行监控，这将为金融机构服务外包创造良好的内外部监管条件，使金融机构服务外包实现互利共赢 。
四 。结论
经济全球化使得金融机构离不开外包 。与发达国家相比，我国金融机构服务外包还处于探索和起步阶段，还有很长的路要走 。特别是控制风险还有很多工作要做，值得进一步深入研究 。
参考资料：
1.朱燕燕 。中国企业项目外包份额几何 。《中华工商时报》，2003年7月11日 。
2.徐叔 。西方外包研究成果综述 。外国经济与管理，2003，12 (25): 13-17 。
3.卢立伟 。论外包中的风险管理 。现代管理科学，2003，(2): 69-70 。
电子商务环境下财务风险控制有哪些
随着信息技术和网络技术的飞速发展，基于互联网的电子商务业务在全球范围内得到了前所未有的发展，改变了传统的商业模式 。近年来，电子商务行业越来越完善，行业价值不断扩大，越来越多的企业在发展电子商务 。然而，在电子商务环境下，组织结构、商业模式、金融环境等都发生了很大的变化 。人在整个商业活动中的作用被削弱了，可控性减弱了 。财务管理的会计基础和会计手段发生了很大变化，企业的财务风险控制体系必须及时调整 。许多企业在从事电子商务时仍在使用传统的财务风险控制模式，给企业管理带来了巨大的风险 。建立适应电子商务环境的财务风险控制体系对企业的生存和发展至关重要 。本文研究电子商务环境下企业的财务风险控制 。在研究中，分析了企业财务活动与传统商务环境的区别，研究了电子商务环境对企业财务风险控制的影响 。根据阿梅达服装的特点，研究符合企业财务风险控制体系建立的措施，对帮助企业提高财务风险控制能力有积极的作用，对其他企业在电子商务环境下的财务风险控制也有很大的参考价值 。发现在电子商务环境下，企业的经营方式、业务组合、业务流程都发生了很大的变化，特别是在财务环境、管理内容、管理目标、管理结构、管理流程、会计计量标准等方面 。此外，企业面临的信用风险、业务风险、法律风险、技术风险和融资风险与传统商业环境下的风险有很大不同 。在电子商务环境下，企业应重构财务风险控制体系，建立资本管理体系、战略管理体系、预算管理体系、财务风险监测预警体系、财务风险应急预案等 。紧紧围绕电子商务，提高财务风险控制系统的反应能力和判断准确性，从而保证企业的经营效率，避免企业陷入生存和发展的困境 。从网络上 。
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