政策|明星代言金融产品乱象频现，银保监会出招：消费者要做到“三看一防止”( 二 ) 政策|金融|今年3·15又点了谁的

“三看”即一看机构是否取得相应的资质。现在持牌银行保险机构，包括地方政府监管的“7+4”等等，都有不同的资质要求。
二看产品是否符合自身的需求，特别是自身的风险承受能力，因为不同消费者的收入状况以及可支配收入、现金流不一样。
三看收益是否合理。有些产品宣传的收益率非常高，到了8%、10%，这是非常难实现预期收益的。
“一防止”主要是防止过度借贷。“现在这样的问题比较多，最近消保局刚发了警惕过度借贷、营销误导宣传的风险提示，去年还发了警惕网络平台诱导过度借贷等的风险提示。”

从机构端的角度看，郭武平提出了“四个不得”：

第一，没有取得相应金融业务资质的市场主体，不得开展相关的营销宣传活动。实际上就是不仅不能请那些代言，其他方面的营销宣传也不得开展。
第二，不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或者服务进行营销宣传。如过去有些机构承诺保本保收益，后来打破刚兑了又变着花样，都会产生误解、误导。
第三，不得对资管产品未来收益、相关情况做出保证性的承诺，资管新规要求打破刚兑，这是底线。
第四，不得明示或者暗示比如无风险、保收益等等。

涉企违规收费尚存四类问题《政府工作报告》提出，今年“要开展涉企违规收费专项整治行动，建立协同治理和联合惩戒机制，坚决查处乱收费、乱罚款、乱摊派”，关于这一方面，郭武平直言，“通过我们的工作，目前银行业保险业减费让利力度越来越大，违规收费问题大幅下降。但局部还存在一些问题。”主要包括以下四类问题：
一是假创新真收费。比如一个贷款本来不是银团贷款，但是组合了几家银行，以“银团贷款”的名义收取银团贷款管理费，这样会比其他贷款多收费。
二是只收费不服务。实际上没有提供服务，常见的比如财务顾问服务，有些银行分支机构在贷款前给企业提供了一个模板，实际上都是差不多的内容，以这个名义收了一笔财务顾问费，但没有实际性服务。
三是分段收费。比如贷款申请时涉及抵押评估费，有些是由银行和客户协商分摊或者由银行承担，但是转嫁给了企业。贷款申请完发放时，有时候还会收一些费。分段收费也会加大市场主体的负担。
四是多头收费。比如有些第三方机构包括大型互联网平台等导客引流收一笔费，然后保险公司收取信用保证保险费或担保公司收一笔担保费，银行贷款再收一笔利息，多头收费，使得综合融资成本非常高。
对此，郭武平透露，今年按照国务院统一部署和《政府工作报告》要求，会同相关的行业主管部门一起开展涉企违规收费专项整治行动，为期大概四、五个月时间。
“我们首先部署机构进行自查，从过往经验来看，各机构在违规涉企收费自查上还是非常认真的，也能发现不少问题，这样通过自查自纠就能够大量减少违规问题。”郭武平表示，在这个基础上，我们再开展监管抽查和检查，从而使收费政策落实不到位、以贷收费、强制捆绑等问题得到根本性地遏制和减少。
同时，对于这个过程中还涉及一些非持牌机构，郭武平表示，银保监会将会同其他相关行业主管部门一起，包括地方政府，对融资过程中的信息披露不充分、强制收费等问题做一个全面的、专项的整治。
【政策|明星代言金融产品乱象频现，银保监会出招：消费者要做到“三看一防止”】（本文首发钛媒体APP，作者｜蔡鹏程，编辑｜天鹏）