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月光族的“脱光之路”怎么走（）

每当谈到理财的时候，总有很多朋友第一句话就是：我是月光族，哪里有钱来理财呢？的确，理财的起点就是要有本金，而月光的朋友已经被抛在起跑线后很远很远的地方。今天我们就来谈谈月光族如何脱光。
作为月光族，你应该已经听过太多的大道理，无非是这些老生常谈：要控制消费、多存钱，为未来做准备，以后成家立业花钱的地方多着呢。但听了这么多的道理，我们依然很难从行动上做出改变。所以，我们先来了解一下造成月光族的根本原因。根据大量的采访统计发现，造成月光的根本原因有两个：其一消费太大，其二缺少选择。
消费太大 谈到消费太大，很多朋友的第一反应是：难道不是因为赚钱太少吗？都说开源节流，首要的问题应该是开源，只要我有足够多的收入，就不会出现月光这种状况了吧？
我们都知道储蓄的公式：
储蓄=收入-消费
影响储蓄有两个因数：收入和消费，而收入是一个短时间内相对稳定的数值。我们当然需要持续开源，开源的渠道包括：提升工作收入、拓展投资收入。这两条渠道的变化都是相对缓慢的，更何况拓展投资收入的前提是：要有一定的储蓄作为本金。所以，我们现在着重来探讨更具有可调节性的第二个因数：消费。
我们身边常看到一些月光的朋友，他们有的收入3000，有的收入3万。但虽然收入不同，却都花的干干净净，甚至负债。他们有两个共同的特点：消费观错位，不会管理欲望。
消费观错位
我们上一辈人的消费观是：勤俭节约、量入为出、量力而行、未雨绸缪。但这些消费观在年轻人中已经被pass了。在现在这个内需拉动经济的时代，整个社会倡导的都是：提前消费、享乐生活、宠爱自己和家人、用物质来表达感情。
在这种全民消费的观念之下，在身边人争相攀比的环境之中，大家花起钱来都特别的理所当然。进入职场就要买名牌服装，升职加薪就应该用名牌包包犒赏自己，领了年终奖就开始计划出国游，新款手机出来了可不能落后，工作两年就赶紧买车，谈恋爱就计划买大房子。
种种消费太过密集、太过高昂，怎么办？每个月都在等工资，或者使用便捷的贷款工具、分期工具。 信用卡、花呗、借呗、网贷平台，都给了我们无穷的方便，带来的及时的享受和快乐。
于是，在这个消费时代，物质越来越丰富，我们的生活水平也越来越高，看上去繁花似锦。但我们却一刻都不敢停歇，我们不敢请病假，不敢辞职。因为，明天信用卡中心就会寄来上一期的账单，下周的房贷扣款还没有存入，而购物车里还有很多东西等着付款。
如果玩过现金流游戏，就会发现这不就是活生生的老鼠圈吗？我们在老鼠圈里面不断地领工资、消费、再领工资、再消费；买入误以为是资产的各种负债、并不断支出；我们重复着这个过程，却一直跳不出去。
而这种过度消费的消费观念，蒙住我们的双眼，禁锢住我们的双腿，让我们一直停留在老鼠圈，永不停歇。如何才能跳出这个无限循环呢？我们需要看见老鼠圈、看见未来。看见自己身处老鼠圈内，正视问题；看见我们需要规划和努力的未来，眼光放长远。
当我们清晰自己所处的客观环境，当我们从未来的角度来规划现在的资金安排，我们就能够用更长远更理智的态度来面对消费、矫正消费观，将自己的消费频次和额度适当的调整。
不会管理欲望
除了消费观错位以外，还有一个问题是：不会管理欲望。有的朋友说：我也知道要控制消费，我也知道应该节约、避免过度消费。但是，当我看见那些新款的衣服、包包、化妆品、手机、车子，就特别想拥有它们，这种念头根本压不下去。这种购买的冲动驱使我做出不理智的决定，但在当时却无法控制。这就是典型的不会管理欲望，甚至于被欲望控制。
大部分的消费都源自于欲望，你想买一个名牌包，可能是源自于你对美的欲望，也可能是源自于你渴望被赞美的欲望。但绝大多数的购物欲望，最终都需要钱才能被满足。当我们的资金足以满足欲望需求的时候，我们的资产就犹有盈余。但当我们的资金不足以满足欲望需求的时候，我们就会陷入月光，甚至负债的状态。
这和资金的绝对数值无关，和欲望值的相对大小有关。所以，避免过度消费的关键在于学会管理欲望。如何管理欲望呢？有一种常用的办法：延迟满足。
关于延迟满足有一个著名的实验：棉花糖实验。在斯坦福大学的附属幼儿园，工作人员挑选了一批孩子进行了本次实验。工作人员给每个孩子准备了一颗棉花糖，并告诉孩子：你可以吃掉这颗棉花糖，不过如果你能够等20分钟再吃，就可以再获得一颗棉花糖。
香甜的棉花糖对每个孩子而言都是巨大的诱惑，大家都渴望吃到两颗棉花糖。当实验开始的时候，有的孩子急不可待地吃掉了自己的那颗棉花糖，有的孩子只坚持几分钟也忍耐不住了。而有的孩子却想尽各种办法不断坚持，最终坚持了20分钟，获得了两颗棉花糖。
实验结束后，工作人员进行了后续的追踪调查。当这些孩子进入到青少年时期，调查发现等待者比不等待者性格上更加开朗、积极、热情、自信，个人能力和学习成绩也有一定的优势。
在理财领域，延迟满足的法则同样适用。理财的第一步，就是要有本金。而本金的快速积累需要我们既有赚钱的能力，也有储蓄的能力。能否存到钱，一个重要的因素就是我们是否可以延迟满足欲望。如果你缺乏这种能力，那就可能像那些迫不及待吃掉糖的孩子，只能满足当下，却失去了吃第二颗糖的机会。
以上就是我们月光的第一个主要原因：消费太大。其中包括了消费观错位和不会控制欲望，而解决方法是：纠正消费观、降低消费，通过延迟满足控制欲望。
关于如何控制消费，有几个小技巧送给大家：
1、没有诱惑，就没有伤害 很多时候购物的冲动是因为接触到丰富诱人的商品，激发了我们购物的欲望。这就是为什么很多女生总是忍不住冲动消费，因为她经常逛街、经常刷网店，有大量接触商品的机会。在接触的过程当中，不断地被诱惑，就极有可能产生购物冲动。
所以，如果我们想避免冲动消费，就应尽量减少与商品的高频接触。戒掉空闲时随意逛街、刷网页的习惯。
2、替代法 【月光族的“脱光之路”怎么走（）】消费是为了满足欲望，获得相应的快乐和满足感。但快乐和满足感的来源有多种渠道，我们可以用其他的方式来替代消费。比如，看书、爬山、聊天、运动都能带来快乐和满足感。所以，当我们有消费冲动的时候，可以考虑用这些方法来替代消费。
3、降低频次 也许有的消费项目对你来说是难以戒掉的、难以替代的。比如，我有一个朋友很喜欢咖啡，离不了。而且他只喝星巴克的咖啡，不能接受速溶咖啡。那么，可以适当地降低消费频次。本来每天喝一杯，改成三天喝两杯或隔天喝一杯，这样既能满足自己的需求，也能降低总费用。
这几个小技巧可以帮助大家更轻松有效地减少消费，并且可以更好地持续下去。因为我们管理消费的目的并不是要杜绝消费，而是要合理的管理欲望、规划资金。




缺少选择 存不下钱的第二个原因是缺乏选择。我们大家都知道，钱可以用来消费，钱也可以用来储蓄。那么钱还可以拿来做些什么呢？这也是很多月光族缺乏存钱动力的一个重要原因：很多年轻人认为，每月存一两千块钱，这点小钱不足以对他们的未来造成什么影响。所以他们有时会无意识地把钱全部消费掉。其实他们还有另一种选择，那就是理财。
如果我们把每月存下的一两千块钱用于理财，选择这个新的选项，会有什么不一样呢？
我们可以来看一下这张表格，假设我们每个月存下1000元，连续存10年。
月光族的“脱光之路”怎么走（）
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如果我们只是单纯的储蓄，那么10年后，我们就有了12万的本金。
如果我们通过学习，掌握简单的理财技能，用存下的钱去做理财，假设年平均回报率为6%，10年后，我们就有了16万。
如果我们再用心一些，持续深入的学习，掌握更多的理财技能，将我们的年回报率提高到10%左右，10年后，我们就有了21万。


通过这张表格，我们能看到：一个人选择月光、储蓄和理财，在10年甚至更久以后将会产生巨大的差距，时间越长这个差距就越大。很多朋友存不下钱来，是因为不知道还有更多的选项，还有更多的可能性。
这就是导致我们月光的第二个主要原因：缺乏选择。如何解决这个问题呢？我们需要做的是学习理财知识，掌握理财技能，通过控制消费、储蓄本金，尽快参与理财投资。
通过分析我们会发现，导致月光族的根本原因是消费太多和缺少选择。如何才能摆脱月光族呢？需要我们调整错误的消费观、降低消费，通过延迟满足控制自己的欲望，并及早学习理财知识，开启投资理财之路。

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