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适合70—80岁的老年人保险 给老人送什么礼物好

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感恩老人是当今重阳节活动的重要主题，而保险这种“贴心”的礼物也成为老人享受生活不可或缺的支撑 。2021年重阳节来临之际，多家保险公司纷纷推出新老专属保险产品，涵盖意外险、医疗险、防癌险等多个险种 。
随着中国老龄化进程的加快，养老已经成为一个日益严重的社会问题 。或者疾病或者意外伤害更容易“找到”老人 。如何养老成为近年来的热门话题 。买对了保险，可以帮助老人得到医疗和安全感 。
多家保险公司推出了老年人专属保险 。老年人专属保险更侧重于健康 。
九重阳节流传至今，增添了敬老的内涵 。“家有老，如有宝”，老人需要感恩和关爱 。显然，保险能让老人安心 。
重阳节来临之际，多家保险公司扎堆推出老年人专属产品 。例如，中国人寿推出国喜宝综合意外险产品组合，为老年人提供意外伤害和骨折保障、意外伤害和身故/残疾保障、特定场所、特定活动和特定车辆意外伤害和身故/残疾保障、意外伤害住院费用补偿医疗保障 。
阳光保险还为老年人提供不同的专属保险，如保额较高的神农癌症医疗保险、为年老体弱者提供生命意外保障的骨折保险、癌症特药专项保险——癌症特药保险 。
针对我国社会老龄化程度和养老基金储备不足的现状，友邦人寿也于去年7月发布了养老综合解决方案，推出六大新产品，一站式满足养老客户对基金储备、健康保障和康复服务的全方位需求，构建康复服务体系，陪伴老人走完强、弱、残的全程 。
保险有很多种 。目前市场上针对老年人的保险主要有意外险、医疗险、特药险、癌症险、长期护理险、养老险等险种 。
友邦保险称，这几种保险可以解决老年人意外风险、疾病住院风险、特殊药物和恶性肿瘤治疗、养老金准备等保障需求 。以人人保险推出的中老年人医疗保险产品为例 。其保险责任包括癌症医疗，50-80岁可投保，三高、糖尿病人群可投保 。
但是社保不能覆盖老人住院的费用吗？答案是，不会，社保是最基本的医疗保险 。医保只能覆盖部分门诊和住院费用，但对于很多重大疾病或癌症所需的进口药或靶向药以及一些疾病的手术费用，基本社保是不能报销的 。对此，昆仑健康险相关负责人表示，想要获得更好的医疗保障，解决更多的费用，购买一份商业保险作为补充是必不可少的 。
珠江人寿专家表示，为应对法定退休逐步延迟，在保障需求旺盛、社会基本养老保障不足的情况下，未雨绸缪，购买商业养老保险是必然选择 。
选择和适应各种保险类型是非常重要的 。
Q1:如何配置不同类型的保险？
A1:意外保险和意外医疗保险
随着年龄的增长，老年人的身体机能逐渐退化，容易发生的意外包括跌倒、烫伤和窒息、交通事故等 。日常生活中发生意外的概率远高于其他年龄段 。卫生部公布的《中国伤害预防报告》显示，我国每年60岁以上患骨折的人数高达2500万 。昆仑健康险相关负责人介绍，大部分意外险没有健康信息，保费又便宜又高，非常适合老年人 。
参与保险的人士也表示，意外险价格低，杠杆高，对老人身体状况无特殊要求，投保门槛低，优先配置能有效分散风险 。同时，友邦保险相关人士认为，老年人行动迟缓，容易出现骨折风险，可以选择老年人意外险 。
A2:百万医保，防癌医保，住院医保 。
百万医疗险作为保险市场最具竞争力的产品，因其高杠杆性赢得了保险消费者的青睐，保障金额高达百万元以上 。昆仑健康险相关负责人表示，无论是手术、住院、特殊门诊、门诊手术等费用，还是除医保报销外的自费药、进口药、特殊材料等医疗费用，高于起付线金额的部分均可100%报销 。而这类产品最明显的特点就是价格低廉 。一般有1万元免赔额 。虽然保障高达百万元，但保费往往只有几百元 。
此外，住院医疗保险报销因病住院产生的医疗费用，起付线极低，保费价格便宜，解决了小额医疗费用的报销问题，恰好弥补了百万医疗保险的起付线缺口，使保障真正实现了从低到高的全方位保障 。保险相关人士表示，对于治疗其他疾病所需的医疗费用，可以通过购买医疗保险来规避风险，避免重大疾病带来的高额医疗费用对家庭的影响 。
A3:重大疾病保险和癌症预防保险
是老年人癌症发病率较高的一种疾病 。根据2015年中国癌症统计，我国60岁及以上患者分别占癌症发病总数和死亡总数的60%和71% 。在癌症高发的时代，防癌保险应运而生 。昆仑健康险相关负责人介绍，防癌险是一种针对癌症进行赔付的保险 。其保障范围比重疾险窄，但保费相对便宜，投保年龄广，对健康告知要求不高 。甚至患有高血压、糖尿病的人也可以投保，一定程度上满足了对重疾险保费望而却步或因身体原因被医保拒之门外的老年人的需求 。
昆仑健康险相关负责人建议优先考虑百万医保 。如果因为身体状况或年龄原因无法投保，可以考虑防癌医疗保险，即报销因癌症住院产生的费用 。因为它的健康告知比较宽松，三高的人都可以买，投保年龄还是可以80岁左右的 。所以防癌医疗险是百万医疗险的替代产品 。
友邦保险相关人士也表示，患有慢性病的老年人也可以选择慢性病医疗保险或癌症医疗保险 。
两种保险都可以弥补重大疾病给家庭带来的经济损失 。昆仑健康险相关负责人表示，“目前保险市场上的重疾产品竞争激烈，包括轻症、中症和重疾 。有的公司还推出了预疾病，有单笔赔付，也有多笔赔付，有的还有身故赔付，还有一些因年龄原因导致的特定重大疾病的额外赔付 。”
小心误解和雷区！
老年人很容易忽略“图片仅供参考”的提示，陷入想当然的误区 。同时哄骗他们“热情”向老人招手 。
Q1:为老年人配置保险需要“眼尖”吗？
【适合70—80岁的老年人保险 给老人送什么礼物好】A1:雷区:不说实话 。
友邦保险相关人士表示，身体既往疾病史是医保的最大障碍 。给老人买保险产品，一定要尽到如实告知的义务，不能对保险公司有任何隐瞒，尤其是在健康方面 。你一定要跟保险公司说清楚自己有没有既往病史，以免出险时被保险公司拒保 。这样，被保险人就吃亏了 。
昆仑健康险负责人也表示，老年人或多或少都有身体问题，高血压、糖尿病、心脏病等都很常见 。如果有这些疾病，买重疾险和医疗险会比较困难 。在购买保险产品时，一定要实话实说，以免后续出现理赔纠纷，得不偿失 。
A2:误区:只选择收益高的产品 。年金产品过于注重回报 。
有些老年人更喜欢购买一些理财型的保险产品，选择收益高的保险产品 。对于特殊的养老金产品来说，收益过高，而忽视了年金产品提供的持续稳定的现金流这一核心保障 。
昆仑健康险相关负责人表示，老年人承担风险的能力没有那么强，不适合购买高收益的保险产品 。重点应该是保护，而不是收入 。尤其是年金产品，现金流要长期稳定 。
A3:注意事项
第一，投保年龄限制 。昆仑健康险相关负责人指出，几乎所有的保险产品都有投保年龄限制 。比如百万医疗一般限定在60、65岁；重疾险的投保年龄一般限定在55岁或60岁 。
第二，严格健康告知 。老年人或多或少都有身体上的问题，如高血压、糖尿病、心脏病等，非常普遍 。如果有这些疾病，买重疾险和医疗险会比较困难 。
三是注意保险金额的限制 。保险公司出于风险控制的考虑，会限制老年人的保障范围 。无论是重疾险还是防癌险，想买一份较高的保障都不容易 。
第四，杠杆不高 。年龄越大，患病风险越高，保费也越贵 。往往总保费比保额少不了多少，杠杆也不高，根本发挥不了小保大保的作用 。
此外，在老年人的保险配置方面，昆仑健康险相关负责人认为，最主要的需求是癌症，其次是因年老导致的各种慢性病 。如何为父母配置最合适的保险保障？关注保险的人士表示，一般会为父母考虑意外险和医疗险，重疾险和防癌险可以根据家庭经济承受能力配置 。友邦保险相关人士补充道，老年人应多注意自身的健康保障，在身体状况良好时尽早投保，确保在身体条件允许的情况下尽快获得保障 。
北京商报采访人员陈婷婷实习采访人员胡永新

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