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易宝支付扣款的是什么 易宝支付是什么

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Yeepay频繁被投诉，其支付牌照即将到期，可能会影响或导致续牌困难 。
中国科技投资刘一伦
近期，yeepay股份有限公司(以下简称“yeepay”)投诉量激增，尤其是盗刷问题，屡遭用户投诉；另一方面，yeepay除了为不知名的商家提供支付服务外，还经常被指责为不合格的现金贷提供支付通道和代扣服务 。频繁的官司让公司的风控水平备受外界质疑 。此前，yeepay因“违反相关清算管理规定”被罚款5296万元，成为当时业内最高 。
【易宝支付扣款的是什么 易宝支付是什么】实际上，yeepay不仅仅是为网贷平台提供支付服务，其金融布局涵盖P2P、贷款超市、大数据征信、智能营销、金融科技输出、供应链金融等整个互联网金融产业链 。以支付为入口，yeepay的互助盈利模式正在打通 。但是，如何解决密集的投诉问题，是yeepay能走多远的关键，也决定了yeepay的支付牌照明年能否顺利续签 。中科投采访人员就相关问题致函yeepay相关负责人，截至发稿，未有回应 。
刷投诉
在公益平台21CN上，易付通经常成为第三方支付行业用户投诉的对象 。目前，根据保利投诉公布的数据，yeepay的投诉总量已达7286件，其中已解决6022件，解决率82.65%，无效投诉1958件 。yeepay大量投诉的原因之一是公司在用户不知情的情况下从其卡中扣除资金 。
在“已解决”和“无效投诉”中，采访人员联系了两位投诉人 。辽宁的吴先生告诉采访人员，2020年4月18日，他的建设银行信用卡七笔支付近5000元，转账商户为“(特)yeepay” 。交易明细为“春秋航空空扫码支付”，但吴先生最近从未坐过飞机 。针对吴先生的说法，yeepay表示，yeepay已经看到了盗刷现象，可以追回三笔被截留的资金共计2300元，但其余四笔交易需要联系发卡行中国建设银行 。但建行回复吴先生说，先把信息填好，但还需要和yeepay沟通 。
目前建行尚未向吴先生发布相关信息，吴先生告诉采访人员，信用卡是7年前办理的，目前处于闲置状态 。最后一笔交易是在去年12月 。这张卡不常用，账户密码只有你自己知道 。
深圳的刘先生也陷入了盗刷事件 。今年4月11日，yeepay分五笔从刘先生的长城借记卡中扣款570元 。交易方也是“(特殊)yeepay”，交易明细是“POS消费” 。根据yeepay的客服查询，这五笔交易的发起方是LX旗下的分期消费金融平台“分期乐” 。US yeepay请刘先生与商家沟通 。
但根据分期乐官方回应，刘先生提供的手机和邮箱信息并未在分期乐平台注册，因此分期乐认为刘先生应与yeepay进一步沟通 。刘先生说，这张借记卡是提取公积金支付房租的卡，但不是普通卡 。被盗之前，卡内余额不足600元 。这些通过yeepay盗刷的卡，几乎把卡里的余额都刷光了 。
据采访人员了解，很多用户被扣费的支付场景并不是真实的交易场景 。用户扣款的部分资金交易明细为“交通-机票”、“网上快捷支付”、“POS消费”、“休闲娱乐-旅游度假”、“异地跨行消费”，但用户否认这些交易场景 。
用户扣款交易记录
风险控制漏洞
业内人士表示，频发的盗刷事件显示出第三方支付公司风险控制的脆弱性 。在身份识别上要加强源头管理，对可疑交易要建立预警机制 。
对此，北京德和衡(上海)律师事务所黄律师表示，第三方支付公司未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易，未按规定提交可疑交易报告 。上述案件中的行为明显属于《反洗钱法》第三十二条规定的违法行为 。
值得注意的是，yeepay频繁的投诉可能会影响明年的牌照更新 。yeepay的牌照在2021年5月到期时，黄律师表示，根据相关支付法规，对于频繁被投诉、造成不良影响的支付机构，监管部门完全有权不予续牌 。
此前，yeepay因714高射炮平台提供的代扣服务而广受投诉 。有用户反映，yeepay为甜兔、南京季良口袋网络科技有限公司、阿米卡、浙江于波科技有限公司等17家714网贷平台提供支付服务，对此，yeepay回复用户，商家联系不上他 。
近年来，yeepay为不合格的网贷提供支付服务，多次投诉被多家媒体报道 。但相关代扣乱象仍屡禁不止，部分支付从业者称是暴利空所致 。代扣代缴业务佣金率高达3-6%，而普通商户服务收单收入刷卡率在“96费改”后降至0.6%，消费1万元的第三方支付机构最多只拿到6元服务费 。
分析人士表示，在直连政策和移动支付巨头支付宝以及支付市场的挤压下，中小支付机构的利润空大幅减少，加剧的竞争导致他们不得不另谋生路 。
显然，yeepay在追求利润上走得太远，风控上的漏洞频频被用户抱怨 。另一方面，yeepay开始资本运作 。2018年，彭博报道称，yeepay计划赴港上市，融资约2亿美元 。2019年1月，彭博再次传出yeepay放弃赴港上市计划，转而赴美IPO的消息 。不过，上述消息被yeepay相关人士否认 。
金戟
早在2013年，yeepay就开始寻求转型，提出了“支付金融营销”的升级战略 。yeepay CEO唐斌在2017年接受媒体采访时多次表示，yeepay不仅是一家第三方支付公司，还是一个交易服务平台 。
当时唐斌表示，yeepay的金融业务主要有两类，一类是以yeepay的商户为主的B端金融服务，另一类是垂直行业的供应链融资，联合银行为深耕航空空、保险、旅游、游戏等行业的代理商提供信贷服务 。
公开资料显示，唐斌通过北京富汇易达科技有限公司(以下简称“富汇易达”)搭建了yeepay的财务地图 。汇易达控股旗下持有商业保理、大数据征信、P2P互联网金融、智能营销、金融科技、民间投资等39家金融相关公司，涉及网贷产业链上下游，涵盖借贷、助贷、营销、征信、融资等金融增值服务 。
其中，富汇易达控股的P2P互联网金融平台有北京易宝金融信息服务有限公司(以下简称易宝金融)、北京财多多投资管理有限公司(以下简称财多多) 。
据调查，北京易宝金融信息服务有限公司(以下简称“易宝金融”)成立于2013年，实缴注册资本1547万元，法定代表人乔石 。
据易到金融官网显示，截至2020年3月31日，其累计贷款金额140亿元，贷款5078笔，仅贷款13081笔，贷款973笔，人均累计贷款金额超过1000万元，为1445.33万元，人均累计贷款金额107.51万元，累计赔付金额1.7亿元，贷款728笔 。
目前，据易宝金融的工作人员透露，“根据监管要求，公司将从2019年12月起退出良性，公司将在收尾工作结束后很快关闭 。”但官网没有平台相关的良性退出公告，公司也没有公开宣布投资人将如何退出 。
易宝金融实缴注册资本1547万，却撬动了140亿的贷款业务 。纵观易宝金融过往融资项目信息，标的多为“抵押”、“经营性贷款”等大额借款标的 。2014年，平台还涉足了现货市场的配资业务，借款金额从百万到千万不等，大部分大额借款标的都在一期 。由于平台处于良性退出期，标的具体信息不明；另一方面，2016年8月，多个部门发布的《个人对个人借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，个人和企业在统一平台上的贷款上限分别为20万元和100万元，而在不同平台上的贷款上限分别不超过100万元和500万元 。易宝金融的大额标的已经触及监管红线 。
易宝财务目标详情
另外，汇付益达旗下的另一家P2P公司财多多官网已经变成了游戏平台，APP不存在了 。
值得注意的是，易宝集团孵化的大数据征信机构天创征信服务有限公司(简称“天创征信”)是一家利用大数据技术采集企业/个人互联网信息，利用易宝十余年交易客户积累的海量数据和第三方企业的合作数据，在个人征信、企业征信、企业/个人评分、精准营销、风险防控等方面提供对外征信服务的公司 。
但是，目前全国只有100家征信机构获得了开展个人征信业务的资格 。由于国家重视个人隐私和安全，其参股的8家征信公司也审慎开展个人征信业务 。而yeepay旗下的天创信用，在开展个人征信业务的同时，搭建贷款超市平台，直接参与放贷业务 。由此，天创信用的贷款超市平台优之杰多次被投诉暴力催收、套路贷 。去年9月，监管对行业内的数据公司进行了打击 。当时同盾科技和51信用卡都是因为套路贷数据的问题被调查的 。
此外，富汇易达旗下私募股权投资公司创物邦(上海)投资管理有限公司(以下简称“创物邦”)也对其控股的天创信用进行了交叉投资 。2019年10月11日，天创信用进行了第二次股权融资，投资方为创武帮 。
相比支付行业，互联网金融业务的发展显然更有利可图 。然而，无论是互联网金融还是大数据征信，都没有在yeepay获得相关业务许可，展业面临风险 。

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