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持有美元还是人民币好 个人如何购买美元

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此前 ， 孟晓谈到了外汇投资的几个关键词 。本期我们就来说说普通人不需要做投资决策 ， 也不需要外汇专家的帮助 ， 就可以参与的外汇投资 。
最常见的外汇投资——外币储蓄
一个
如何办理外币储蓄
按照现行规定 ， 美元、英镑、德国马克、日元、法国法郎、港币等货币都可以直接存入 。从境外汇入、携带或者境内居民持有的可自由兑换外汇 ， 可以存入外汇账户；办理外币储蓄时 ， 可在存款柜台存入现金 ， 也可从个人结算账户、汇入汇款等转出 。
外币储蓄分为现金账户和现金账户 。目前的外币存款是定期存款 ， 期限有三个月、半年、一年和两年 。其他可自由兑换的外币 ， 由存款人从上述货币中自由选择一种 ， 按存款日外汇牌价折算入账 。
2
怎么存外币最划算？
外币储蓄不仅有汇率风险 ， 而且外币储蓄的利率相对于人民币是浮动的 。对于需要持有一定数量外汇的人来说 ， 掌握以下基本技能很重要 。
提示1:最新的银行优惠
银行有很大的权力决定各种外汇定期存款的利率 。在央行规定的上限内 ， 银行可以自由决定短期外汇定期存款和两年期小额外币储蓄的利率 。但是同一币种不同银行的存款利率差别很大 ， 很多银行会不定期的推出各种优惠 。
技巧二:随时保持市场动态 。
由于外币储蓄利率一般受国际金融市场影响较大 ， 稳定性较差 ， 利率变动频繁 ， 波动较大 。因此 ， 更需要储户进行密切及时的调整 ， 绝不能像人民币存款那样高枕无忧 。
技巧3:使用现金和现金账户 。
一般储户收到境外汇款时 ， 最好直接存入现金账户 。当需要现金时 ， 他们需要多少钱就可以拿多少 。把现金账户的钱转入现金账户并不容易 ， 因为现金账户的经办行无论是汇出境外还是兑换成人民币都需要收取一定的手续费 ， 而现金账户一般不收或少收手续费 。
提示四:应避免“双币存款” 。
“双币存款”是个人外汇买卖业务的衍生产品 ， 是客户根据外汇指定银行的报价所做的具有期权结构的外币储蓄存款 。虽然该产品能使存款人获得高于一般存款利息的收益 ， 但存款人要承担到期日按双方事先约定的执行价格将原存款币种转换为挂钩币种的风险 。因此 ， 其风险高于一般存款 ， 普通用户应避免 。
【持有美元还是人民币好 个人如何购买美元】银行专业人士指导的外汇投资-外汇理财产品
银行购买的外汇理财产品 ， 完全由产品预先设计的条款和银行的专业投资人员指导 。主要分为两类 ， 固定收益类外汇理财产品和外汇结构性理财产品 。
(1)固定收益产品
固定收益类外汇理财产品主要挂钩标的资产或外汇债券 。同期 ， 他们的收益高于同币种的外汇存款 ， 几乎没有亏损的风险 。
但是收益空日益缩水 ， 国内多家银行已陆续停售此类理财产品 ， 且多以短期为主 ， 收益水平较低 。
此外 ， 这类外汇理财产品一般不允许提前赎回 ， 投资者必须充分考虑资产的流动性风险 。在汇率快速波动的阶段 ， 他们可以选择短期理财产品来防范风险 。
(2)结构性产品
结构性外汇理财产品投资范围广 ， 挂钩衍生品多 ， 可挂钩商品、境外上市股票价格或指数、对冲基金、黄金、石油等 。 ， 所以收益风险高 。目前结构性产品会设置一个最低保底金额 ， 保底金额上的浮动收益取决于产品挂钩标的的表现 。
但其设计越来越复杂 ， 普通投资者很难理解产品设计的条款和可能存在的投资风险 。所以我们需要考虑以下风险:
一个
收入风险
结构性外汇理财产品跨市场运作 ， 投资标的与国际市场利率、汇率、股票价格或指数、黄金等大宗商品价格挂钩 。一般来说 ， 银行会有不稳定的收入水平到期 。
2
赎回风险
一些外汇理财产品银行有权终止合同 ， 银行往往会选择不利的时机终止合同 ， 而这恰恰是投资者获得高收益的时候 。
目前国内银行设置提前终止权主要有两种形式:一是银行在支付收益时可以提前终止产品 ， 客户如果要提前终止协议需要支付一定的违约金；第二 ， 客户有权根据客户投资的金额提前赎回产品 。
三
流动性风险
由于大部分外汇理财产品不允许投资者提前解约 ， 必须持有至到期 ， 如果在投资期间出现资金困难 ， 将导致投资者现金流困难 。此外 ， 由于流动性的限制 ， 如果持有期内市场利率持续上升 ， 但理财产品收益率没有同时上升 ， 产品的实际收益水平也会下降 。
四
信息泄露风险
在查看外汇理财产品时 ， 要注意本金条款的信息披露 ， 涉及到本金收益由谁支付 ， 本金的偿还是否有其他附加条件 。如果到期后本金和收益的支付方是信托公司 ， 这就增加了风险 。信托公司一旦破产 ， 连本金都难以保证 。
五
汇率相关风险
这种风险主要与挂钩汇率的外汇理财产品有关 。虽然这些产品可以给客户带来很大的收益 ， 但是如果没有正确判断汇率的波动方向 ， 不仅会降低自己的收益 ， 还会遭受货币贬值的损失 。
以上两种外汇投资方式只需与银行接触 ， 降低了投资难度 ， 是理财的好选择 。对于有一定投资理论基础的投资者 ， 孟晓将在下期讲解更多关于外汇投资的复杂内容 。

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