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先用后付存在风险吗 先用后付什么意思

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在这个物质丰富、线上购物十分便捷的时代，为了让人们消费更多，商家们使出浑身解数 。
电商们的套路想必很多用户都见怪不怪了，连没钱花都能想出个分期来，先用后付当然毫不意外 。
淘宝的先用后付，和花呗有什么区别？不知道什么时候起，有用户在淘宝购物时，进入支付页面后，系统会提示是否开通先用后付功能 。
先用后付，顾名思义，就是“0元下单，到期付款”，能让手头金钱不充裕的消费者，提前享受到产品 。使用先用后付，在下单之后系统会提示一个到期付款的截止时间，在截止日期前需要用户主动付款或者退货 。
而如果用户没有在期限内付款或者退货，商家损失由淘宝承担，，淘宝会在用户绑定的账户内自动扣款 。逾期付款会对用户的芝麻信用和淘宝账号造成影响 。
【先用后付存在风险吗 先用后付什么意思】很多人会问，这种形式和花呗分期有什么区别呢？
先用后付并不是花呗的替代品，因为在到期后，同样是从花呗或者支付宝绑定的信用卡、借记卡中扣款 。
开通先用后付，需要芝麻分≥500分才有资格，开通后会有一个信用额度，最高可达2万元 。在这个额度内，购买能够先用后付的商品，就可以0元下单，到期付款了 。
（图片来源：淘宝APP）
在前几年，马云就提出了“先享后付”的购买手机模式，现在的先用后付，不仅淘宝开通，很多其他电商平台也在试水 。
拼多多就和微信合作，上线了先用后付功能 。微信支付分达到500分以上才能开通这一功能，用户在拼多多下单之后，延期付款的期限为15天，如果用户在收到商品15天内未完成支付或者退货，系统会自动确认收货并扣款 。
除了这两家电商巨头之外，新消费电商乐信也同样推出了先付后用产品“买鸭” 。其基本逻辑和淘宝拼多多是一样的，但差异在于，买鸭主打的是90天的延期付款，客户在下单后的90天内完成付款即可，并且无需支付额外费用，支付期限较长 。
头部电商平台相继进军“先用后付”，这会不会是什么行业信号？但由于这几家平台推行这一功能并没有做出大动作，整体上看比较低调，都是处于试水阶段 。
和花呗和分期付款一样，先用后付也是缓解消费者资金压力的一种方式，这种弹性支付在年轻消费群体中很受欢迎 。
电商平台的用意也很明显：吸引用户买更多，提高销售额和用户留存率；这一服务的要求比花呗和信用卡低，能覆盖更多用户，对下沉起到助推作用 。
先买后付这一块，还得看外国人国内的几个电商平台在近两年开始了先用后付的尝试，但这一模式在国外，早已十分火热 。
先用后付的概念并不新，在本质上和信用卡区别不大，但是如果叠加在信用卡之上，或者取代信用卡，并且在移动端进行支付，这对消费者而言会有更好的支付体验 。
在欧美，大多数人还是习惯刷卡支付，移动支付虽然处于次要位置，但却受到年轻人的欢迎，在近几年发展很快，而先用后付在电商中也迅速走红 。
有第三方数据显示，在瑞典和德国，先用后付已经占据了电商交易20%左右的份额，而在挪威、新西兰、澳大利亚、芬兰等国家，这个比例也达到了10% 。
除了超前消费的习惯之外，征信门槛也是先用后付在国外受到欢迎的重要因素 。
在国外，先付后用的征信门槛比信用卡要低得多，这可以缓解更多消费者在短期内的金钱压力，达到更为广泛的覆盖面 。
因此，电商平台也非常乐意用这种方式进行下沉，获得更多客户 。同理，国内的电商平台也看中了这一点 。
先买后付服务的竞争在国外持续升温，为了获得更强的竞争力，知名支付平台PayPal在8月19日宣布对不再对使用这一服务的用户收取滞纳金，从今年10月起生效 。
逾期付款交付额外的滞纳金，会增加消费者的债务负担，而取消这一额外费用，无疑是对用户的让步，也是确保消费者不会承担更多债务 。
除了PayPal，万事达、花旗、摩根大通等老牌金融公司也在提供这一贷款业务，甚至也连苹果都来入局 。
总的来说，从国外先买后付模式的大好形势来看，作为一种新型的支付方式，它解决了很多痛点 。
首先是与便捷的移动支付业务相辅相成，年轻一代消费者的需求和习惯，体验更佳 。
其次是简单、透明，信用卡属于金融产品，使用信用卡进行先买后付，更偏向支付形式，没有那么复杂 。
还有就是先买后付平台提供了更加高效的新零售运营服务，吸引了更多流量 。
超前消费层层套娃，风险虽迟但到先用后付在国外如火如荼，其优势也令国内电商平台心动不已 。然而，虽然国内电商平台已经开始在这一服务上布局试水，但成效可能并不如国外 。
原因主要有两点 。
第一是消费习惯 。当下很多年轻人已经养成了超前消费的习惯，花呗、信用卡用起来得心应手，但从宏观上来看，我国居民的消费习惯还是偏向于保守，更喜欢存钱、理性消费 。
而且，现在国内的超前支付手段已经不少 。先用后付的需求有多大，它到底能激起多大的水花，还有待观察 。
第二，也是非常重要的一点，就是监管 。国内金融监管比国外更为严格，涉及到分期、借贷类的业务，平台更需要谨慎，这也是国内电商在这项业务上表现低调的主要原因 。
先用后付本身就存在这巨大的风险，债务、违约，这些都足以引起对平台和消费者的警告 。
在疫情期间，由于产业停滞、出行不便，在国外使用线上先用后付的消费者剧增 。在美国，今年前两个月，这一业务同比增长了215%，消费者使用这一服务的下单量也同比增加了18% 。
先付后买，其实就是短期贷款，消费者在超出期限后无法还款，可能会使用信用卡或者其他贷款，“拆东墙补西墙”，债务累积下来也很可能蔓延到信用卡，造成债务风险 。
对商家而言，这一业务还存在违约的风险 。因为先买后付的征信门槛比较低，而这一行业的债务报告并不透明，消费者信用额度和履约能力难以保证，商家可能会低估使用者的债务水平，违约过多，造成的损失只能由商家自己承担 。
所以，先用后买，看起来支付弹性很大，让用户能够在短时间内自由消费，但一旦无法控制，超出了自己的预期和还款水平，那就会陷入背负债务、还债的被动局面 。
总之，无论是什么样的支付方式，理性消费是最重要的 。

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