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房贷基准利率2019 2020房贷利率多少

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封面采访人员熊莹莹
抵押贷款的股票也将与LPR挂钩 。房贷未来会有怎样的变化？这可能是最近很多购房者关心的话题 。
12月28日 ， 央行宣布 ， 自2020年3月1日起 ， 金融机构应与股票浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款 。原则上应在2020年8月31日前完成存量浮动利率贷款的定价基准转换 。
所谓“存量浮动利率贷款” ， 是指2020年1月1日前已由金融机构发放、已签订合同但未参照贷款基准利率发放的浮动利率贷款(不含公积金个人住房贷款) 。
央行公告截图
选择“LPR加分”还是固定利率？
实际利率在第一年将保持不变 。
根据央行规定 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为LPR作为定价基准(增加值可以为负) ， 在合同剩余期限内固定增加值；也可以转换成固定利率 。计价依据只能转换一次 ， 转换后不能再次转换 。
浮动利率贷款的定价基准转换为LPR 。除商业性个人住房贷款外 ， 增值额由借贷双方协商确定 。商业性个人住房贷款的增值应等于原合同的最新执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差额 。
简单来说 ， 将按揭利率与LPR挂有两个选择 。一种是选择固定利率 ， 这样在房贷还款期间利率不会浮动 。第二是计算LPR价格和当前抵押贷款利率之间的差额 。如果LPR在未来发生变化 ， 新的LPR将加上这一差异 ， 以获得最新的抵押贷款利率 。但无论选择哪一个 ， 选择只有一个 。
根据规定 ， 同一笔商业性个人住房贷款 ， 在2020年3月至8月期间的任意时间进行转换 ， 增值部分按照2019年12月的LPR和原利率水平确定 。所以无论选择哪种方式 ， 折算第一年实际利率都不会变 。
连接LPR后 ， 利率是多少？
如何换算 ， 如何确定添加范围？许多购房者表示怀疑 。
对此 ， 央行相关负责人在回答采访人员提问时也对切换进行了明确说明 。
例如 ， 某购房者2015年办理了房贷 ， 享受基准利率9折优惠 ， 即实际贷款利率为4.41%(4.9%*0.9) 。2019年12月发行的5年期以上LPR为4.8% 。若明年3月30日借贷双方确认转股定价基准 ， 则涨幅为-0.39%(4.41%-4.8%=-0.39%) 。如果未来LPR发生变化 ， 执行利率将变为LPR-0.39% 。
还有一个购房者是2018年买的房 ， 当时贷款利率已经改为基准并上浮15% ， 即5.635% 。若买方选择在明年5月1日变更定价基准 ， 则涨幅为0.835% 。后来LPR变了 ， 执行利率变成了LPR 0.835% 。
虽然LPR每个月都会发生变化 ， 但是根据央行的规定 ， 借贷双方可以重新约定重新定价的期限和重新定价的日期 。重新定价周期最短一年 ， 即LPR最快一年变化一次 。
LPR股市基准调整对楼市有影响吗？
房多多策略研究负责人、首席分析师张剑认为 ， 新规并没有强制购房者选择LPR ， 而是充分结合个人意愿 ， 体现了“因人施策” ， 更加人性化 。经过两年多的市场调控 ， 楼市投资需求基本被“挤出” ， 大部分一线、二线城市房价逐渐回归理性 。从市场基本面来看 ， 目前仍以刚性需求为主 ， 房贷相关的LPR政策不会对楼市产生太大影响 。
同时 ， 他还表示:“LPR的波动取决于未来的宏观环境和金融政策 。我个人看好中国的长远发展 。我相信未来的宏观环境会更明朗 ， 人们的预期会更好 ， 金融政策会更好 。”
对于借款人来说 ， 只有一个选择 。哪个性价比高？
“就目前的利率市场环境来看 ， LPR下行的概率很大 ， 所以预计会有更多的购房者选择LPR来加分 。”成都某房产中介表示 。
来源:封面新闻
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