在目前助贷市场的逻辑中，担保和后盾的模式仍然是金融机构尤其是中小银行惯用的方式，这无疑会促使助贷平台提高收费标准，最终体现为借款人综合融资成本的增加 。
从360数码、乐心、新怡科技、佳音金科等上市公司一季度业绩可以看出 。助贷收入的增长主要依赖于金融机构贷款的增加 。如今监管对借贷平台资金端的互联网贷款规模进行限制 ， 资产端的定价收费面临整改，借贷机构吃亏在所难免 。
把资本和资产都干掉 。
去年商业银行互联网贷款管理办法出台后 ， 助贷平台和金融科技企业窃喜，以为监管公开认可第三方平台的价值，助贷市场前景无限 。但没过多久，监管进一步加强对网贷的管理，限制地方银行跨区域展，限制网贷规模，这是从资金端对助贷平台的一次敲打 。
加强资本管理只是开始 。近日，中国人民银行征信局向部分互联网平台发出通知，要求根据个人征信业务整改要求，在平台机构与金融机构合作中，不得以申请信息、身份信息、基本信息、个人画像评级信息等名义直接向金融机构提供个人自愿提交的信息、平台内生成的信息或从外部获取的信息 。，而且个人信息要提前和金融机构完全断开 。
金融是贷款平台生存的根本 ， 也是大数据风控的基础 。禁止央行借贷平台直接向金融机构传输数据信息和评分信息，将大大削弱借贷平台的风险控制功能 。当然，面对新的监管要求，借贷平台可能会专注于向金融机构输出信贷技术的To B业务 。
【你我贷现在怎么样了 你我贷怎么样】除了对借贷平台数据的严格控制，收费模式也被点名 。贷款机构推高了融资成本 。从监管通知来看，类似于佳音金科、小赢科技等借贷平台收取的费用 。目前信贷市场苦于长流 ， 借贷平台靠流才有话语权，这显然不符合金融机构的标准角色 。所以监管整改是必然的 。
虽然贷款减免费用与服务实体、贷款利率下行趋势一致 ， 但大部分平台可能负担不起 。毕竟流量也是靠投放、地推等高成本方式拉动的 。在贷款行业，大型互联网平台由于自身的生态和场景优势，拥有庞大的流量池 ， 流量成本相对较低；互联网金融平台如乐、信业科技、佳音等都不容易获得客户 。所以用获客费用的30%到40%来抵消获客成本 。
例如，嘉银金科2020年新借款人平均获客成本为262.8元 ， 占借款人平均贷款本金的3.8% 。今年一季度，新野科技获客成本再创新高，新获客成本高达450元 。第一季度，新野科技借款人平均借款4369元，获客成本占贷款本金的10.3% 。获客成本相对较低 。今年一季度新客户获取成本192.6元 。
无论是底层模式还是纯科技助贷模式 ， 银行等用人单位首先看重的是流量，尤其是优质用户规模 。这势必迫使借贷平台加大投入 ， 拓宽获客渠道，这也解释了为什么贷款广告能在两摇之间频繁刷出 。
借贷平台的获客成本不降低，向客户收取的综合利息费用降低 ， 自然会传导到借贷机构的营收利润中 。这种业务变化也会加剧助贷行业的洗牌，客户群高、成本低的那一方会胜出 。
目前也有一些助贷平台推出消费业务，试图用多样化的消费场景来吸引新客户，留住用户，比如之前乐心推出的新消费平台战略 。这种模式确实是解决流量成本的好办法，但平台切入的消费领域竞争激烈，没有资本很难实现突破 。对于大多数借贷平台来说，买流量是唯一能起作用的渠道 。
资金、资产、数据的风控同时收紧，不可能创造表外助贷的神话 。接下来，各地将陆续出台互联网贷款管理细则，严格限制地方商业银行与借贷平台的合作 。对于严重依赖机构资金的借贷平台来说 ， 路越来越难走 。
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