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存款ftp和贷款ftp什么区别 银行ftp是什么意思啊( 三 )

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（二）银行业务导向
这类调整项主要是符合银行经营战略的重点客户、重点业务等内容，例如“个人按揭贷款”、“供应链贷款”等在风险可控的同时利润有比较丰厚的业务种类 。在重点客户方面，部分银行通过对战略客户实行分级，再分业务实行加减点操作，通常这部分业务（主要为贷款业务）的FTP调整项取决于银行经营战略的要求，不同银行间差异性较大 。
（三）内控及监管指标要求
例如在债券投资中的流动性加点调整项 。通常银行主要的经营业务为存贷业务 ， 在保证流动性稳定、资产负债结构合理的情况下，银行会将“盈余”资金用于包括债券、衍生品等在内的其他投资，此时的流动性加点项就会较低 。但若银行自身流动性指标不够理想，存贷结构较差时，流动性加点项一定会上调，其目的是为了压缩主动债券投资的规模，将资金投向贷款类业务以满足监管指标达标的要求 。
除此以外，因不同业务在流动性指标计算时所匹配的权重有高有低，银行管理部门也可以通过对不同权重的业务设置鼓励性FTP减点或压缩规模加点的方式来调整中短期的业务导向 。
三、FTP管理如何实现资产负债结构优化？
银行的资产负债管理本质上对资产负债的规模以及结构比例的管理，其核心是“理想的资产负债表长什么样” 。这里的不仅需要满足董事会对银行的盈利要求；同时要兼顾包括存贷比、资本充足率、杠杆率、LCR、NSFR等在内的监管指标的达标；还要保证短期流动性的安全性 。在整体大框架确定的情况下 ， FTP管理工作能较为容易的进行开展 。
例如，当同业负债比接近三分之一的监管红线时，首当其冲应该控制贷款增长，而不是通过补充同业负债来维持贷款增长 ， 从而放大了银行所面临的流动性风险以及利率风险 。在这个决策下，应该提高存款的FTP ， 推动存款增长 ， 同时压缩贷款FTP，引导业务部门多做存款业务；此外还可以考虑适当提高债券投资的FTP的操作 。若上述操作无法得到明显改善效果，特别是在经济复苏期时市场对信贷资金的需求较为旺盛，则需要想办法拉长整体负债期限 ， 或者向央行请求发行长期债券 。
在实际操作过程中存在盈利目标和规模目标无法同时达成的时候，需要FTP管理部门进行协调调整，有效引导业务开展方向，尽可能实现资负管理的三性平衡（流动性、安全性以及赢利性） 。
通过FTP引导业务部门多做成本低或收益率高的业务 ， 从长期来看也对资产负债结构优化有利 。负债端给与短期限的存款（例如，通知存款、1年期以下的定期存款等）以较高的FTP，另外还可以引导提升零售存款总量等方法 。同样的，在贷款收益率方面 ， 一定是多做收益率的例如零售贷款、消费贷款、对公的并购贷款等信贷业务，即降低相应的FTP 。
四、FTP和监管指标的关系
（一）流动性指标
FTP对流动性指标的影响主要还是体现在对资产负债品种、期限以及币种结构的选择上 。例如为了优化LCR，可选择增加分子的“优质流动性资产”，即降低利率债的FTP以及基金投资的FTP；或减少分母的“资金净流出”，即降低短期险同业资金FTP ， 适当提升零售存款等负债业务的流动性加点项 。
NSFR以及优质流动性资产充足率的指标优化时，需要注意是否主要资产的FTP曲线过于平坦，此时因长期曲线平坦，期限利差缩?。什闷诨嵯喽越铣? ，使得其分母增加，对指标优化不利 。
目前流动性指标的计量上还存在一些不够明确的细节问题 。例如“客户关系型的对公存款”究竟该如何定义？不同银行可能给出的定义不完全相同，这或许是将来指标细化的一个发展方向 。需要注意的是，只有当所有业务均明确了流动性指标特性的基础上，FTP才能真正起到管理作用（主要为调整期限结构） 。
（二）资本充足率
就国内金融环境来看，基于巴塞尔Ⅲ的《资本管理办法》对银行机构的资产负债结构调整的有非常重大的影响 。在此之前，尽管有存贷比之类的监管指标，但是并没有对业务品种进行细分类 ， 也就是说任何一笔贷款的风险权重都是相同的，基本没有“资本配置”这样的概念 。
而《资本管理办法》之后，银行的经营管理层需要在认真考虑各项资产对银行资本消耗程度的基础上 ， 选择性的开展业务，平衡经营风险以及利润 。当银行想要降低整体风险加权资产 ， 可以对高风险权重的业务（抵押债权、股权等）增加资本成本 ， 对非生息资产提高FTP价格；或对低风险权重减计资金成本，例如对银行类拆借实行FTP减点等操作 。

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