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春节前宣判了一起“碰瓷银行”案件 。在打击信用卡反催收黑产品领域，这起案件具有很大的威慑和警示意义 。
案件背景并不复杂：由于20多张信用卡逾期，招商银行信用卡持卡人向社交网络上声称从事“信用调查修复”的人寻求帮助 。该团伙所谓的“信用调查修复”方法是伪造公安局的公章和证明文件 。这些伪造的文件后来被招商银行信用卡中心发现并报警，该团伙被济南历下警方逮捕 。
在中国居民短期消费债务比例突出的背景下，帮助人们逃避债务已成为一项畸形但在下沉的市县广受欢迎的业务，并在许多细分领域培育了黑色产业链：“反催收”、“代理退保退息”、“代理投诉”、“征信修复”、“债务优化”层出不穷 。
没钱还债，有钱请“征信修复”黑中介
“信用调查修复”的广告无处不在，通过短视频应用程序和社交平台的推荐来到感兴趣的潜在客户面前 。济南的张是“感兴趣”的客户之一 。招商银行的信用卡逾期，产生了不良的信用调查记录 。为了消除不良记录，张随后委托中介机构处理信用调查，招商银行多次收到非张本人预留手机号码进入线路，要求维护信用调查，并因各种原因向监管投诉 。
通过广告中显示的联系方式，张迅速与“信用调查修复”中介联系，并按要求向对方支付了16800元的佣金 。作为接收订单的中介，郑指示下属在湖南向胡订购订单 。胡迅速伪造了公文，包括济南公安局的备案通知书、鉴定意见通知书、公安局公章等 。
在中介的陪同下，张来到济南招商银行信用卡部提交伪造文件，招商银行员工迅速发现异常并报警 。警方接到报警后，现场查获了三份伪造的公安机关公文 。沿着当事人张某的这条线，公安机关很快就找到了胡某 。在搜查胡某住所的过程中，还查获了其伪造的“山东大学齐鲁医院诊断专用章”、“青岛市市立医院住院处”、“吉林大学第一医院医疗证明专用章”等事业单位共印章38枚 。
等待胡某、郑某、郑某下属的，是法律制裁 。胡犯伪造、买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年三个月，罚款8000元；伪造事业单位印章，判处有期徒刑一年两个月，罚款8000元，执行有期徒刑两年两个月 。郑犯买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金8000元 。郑某下属犯买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，罚款6000元 。
【没钱还债,有钱去请“征信修复”黑中介 信用卡逾期标志性案件宣判结果】案件串联起单中介和假章制作，揭开了“征信修复”猖獗黑产品的一角 。
“恶意逃债”衍生出各种商业经营
以前帮人讨债是生意，现在帮人逃债是生意 。在中国居民短期债务飙升的情况下，这两家企业似乎都有足够广阔的增长土壤 。
查阅中国存款金融机构的资产负债表，可以发现个人短期消费贷款在居民部门债务中的比例不断上升:去年年底短期消费贷款余额已超过9.34万亿元，居民部门短期债务总额为17.3万亿元，占54% 。
帮助人们逃避债务显然是对法律边缘的疯狂考验 。但令人惊讶的是，它在短视频平台和社交群体中如此猖獗是理所当然的 。
当我们还停留在“反催收”黑灰产品猖獗的早期印象时，“停止催收”、“挂账停止”、“合作减免债务”、“债务优化”、“代理维权”、“代理投诉”等令人眼花缭乱的逃债商业模式早已如雨后春笋般涌现，各种碰瓷金融机构的做法形成了一套操作指南和完善的方法论 。甚至在恶意逃债黑灰产猖獗到利用非法手段帮助债务人减免应偿债务后，还可以公开庆祝 。
谁在把“助人逃债”变成生意？他们通常穿着一层背心，律师事务所、财务顾问和咨询公司 。这些没有法律资格，经常引用错误的“代理权利”专职团伙，为债务人量身定制贫困证明、医疗记录等还款能力，提供统一的投诉模板，使用统一的投诉，鼓励或代理债务人向金融机构或监管机构投诉 。
逃债黑灰生产是指从准备材料到代理投诉的各个环节，从高代理手续费到层层收费 。之所以猖獗，是因为金融机构需要高成本来处理这些有预谋、有组织、高频率的恶意投诉 。
金融机构需要识别各种黑产品提供的伪证，以及哪些重复投诉可能存在恶意投诉或代理投诉 。任务繁重，涉及岗位多 。机构处理恶意投诉的人力和时间成本较高，在极其恶劣的情况下启动反诉程序 。据统计分析，某地区投诉，其中约30%背后有疑似全职代理投诉中介 。一名信用卡从业人员告诉采访人员 。
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