信用卡发行量越来越大，很多消费者手里有不止一张信用卡，但是假如忘记了还款或者记错了还款日将如何影响个人征信记录呢？还款日、免息期、最低还款额、分期还款……对于很多消费者来说已相当熟悉，但有多少人知道容时容差功能？逾期3天以内，是否会产生信用污点？连续逾期91天或以上，征信中将产生怎样的标记？
部分信用卡可容时容差
首先，我们需要了解信用卡的“容时容差”功能 。信用卡都有账单日和最后还款日，账单日就是银行根据持卡人消费金额出具的月累计账单，最后还款日就是指账单日过后，持卡人根据账单所需还款金额进行还款的最后一天，假如在这一天持卡人未还至最低还款，便自动进入逾期容时 。逾期容时是最后还款日持卡人未还至最低还款之后的一个宽限期，多数银行的容时是三天，三天之内不会产生罚息，也不会上传至征信系统，这个三天不是工作日，是自然日，也就是还款日后的72小时，如果超过了容时期仍没有还至最低还款额，就有可能会上报到征信系统 。
“容差”则是指到还款日后，持卡人未足额还款，当未还款金额小于或者等于银行规定的一定金额时，银行将认为该持卡人已全额还款，未还款金额自动记入下期账单 。也就是说在最后还款日之前，消费者在进行最低还款额还款时，因为种种原因导致差了几元钱没有还，这种情况是不用担心的，因为银行会将这笔差的钱自动转入下月账单，这种情况不会上报征信系统，但是这种容差金额一般都很小，每家银行容差政策是不相同的，一般的容差在10元之内 。
值得注意的是，不是所有信用卡都具备这种功能，只有部分信用卡具备容时容差权益 。
逾期多久会被纳入征信黑名单
“如果你办理了一张没有容时容差功能的信用卡，一定要记得及时还款，不然的话，逾期1天银行就会按规定收取利息，并会上传逾期记录到个人征信系统，在个人征信报告中标记为‘1’，你会收到催收短信和催收电话 。”一位国有银行的工作人员说 。
相反，如果你拥有一张容时容差功能的信用卡，如果仅仅逾期1天且不是“惯犯”，千万别担心，大部分银行会采取较为宽容的态度，认为你只是忘记还款，如果你在还款的宽限天数内及时补救，你将仍然被认定为正常还款 。
但是，一旦逾期的天数超过了还款的宽限天数，你将被收取逾期产生所有的息费 。举个例子，如果还款宽限天数为3天，你在3天内还款将被视为正常还款，不产生息费；但如果你在第4天才还款，银行将从记账日起收取息费 。
如果你连续逾期91天或以上，你的征信报告中会产生“4”这个标记，此时，银行会认为你在故意拖欠贷款 。“你不仅会被银行拉进黑名单，还很有可能会被法院拉进失信人黑名单，进而对自己的工作、生活、出行、住宿、融资等各方面造成不良影响，例如限制出入境，限制某些驾驶行为，冻结驾驶证、限制驾驶证年检，限制高消费行为等各项处罚措施 。”一位银行相关人士说 。
据了解，银行有一个词叫“连三累六”，“连三”是指连续三个月发生逾期还款，“累六”是指逾期还款超过六次，在银行看来，不管是“连三”还是“累六”都是一种严重的问题，有这两种情况的持卡人，会被银行归类为问题客户或者说是高风险客户，也就是进入到银行“黑名单”了，对于今后的借贷业务办理有着巨大的影响 。
消费者在向银行申请贷款的时候，银行通常会查询个人征信报告，如果申请人存在“连三累六”的情况，银行就会慎重的考虑，并且详细地查询申请人的还款情况和逾期原因，还会采取提高贷款利率、降低贷款额度、缩短贷款期限等措施，甚至拒绝也是常发生的事 。
相比较而言，“连三”比“累六”要严重得多，因为连续三个月的逾期很容易被视为恶意逾期，而累计六次逾期则还有机会被看作无意行为 。
辨明征信记录符号
了解了信用卡逾期规则后，我们来讲一讲上面提到的“征信记录中的符号”问题，以便大家更顺畅地读懂自己的征信记录 。
【连续逾期91天或以上,征信中将产生怎样的标记 信用卡刷几次才算逾期呢怎么办】具体来看，“/”表示未开立账户；“*”表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，开户当月不需要还款的也用此符号表示 。
而“N”正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；“1”表示逾期1-30天；“2”表示逾期31-60天；“3”表示逾期61-90天；“4”表示逾期91-120天；“5”表示逾期121-150天；“6”表示逾期151-180天；“7”表示逾期180天以上 。
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