一、银行同意协商的前提条件有哪些?
1.协商的前提是银行认为欠款超出你的还款能力并且你有充足的还款意愿 。换句话说，如果你不能让银行相信你有还款意愿，就不会进行协商 。
2.即使上述前提存在，协商个性化分期也不是银行的义务，因为根据规定说的是“可以协商个性化分期还款”而不是“应该协商个性化分期还款” 。也就是说银行不答应你提出的协商请求，也不违反银监会规定 。
3.银行即使同意与你协商，也不一定能够达成一致，更不要提“个性化分期”就是“停息挂账” 。达成什么条款，是双方协商出来的，或者说根本无协商的余地 。
二、停息挂账利弊分析
好处：
1、停息挂账后可将欠款分期还款，虽说要支付分期还款手续费，但是不会再产生新的利息，就可以避免那种利滚利的情况出现 。
2、停息挂账最长可分为5年还款，具体要看额度以及哪个银行 。可以缓解还款压力，每个月按照签订的协议进行还款就行了 。
3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收了，不用再担心会被无止休的催收影响工作和生活了 。
4、停息挂账后，不用再担心还不起钱被银行起诉了，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证 。
坏处：
1、挂账停息是在信用卡逾期的情况下办理，而这个时候已经产生不良信用，在征信报告上还是显示逾期的状态，
2、停息挂账后，在欠款未全部结清的情况下，不能再办理任何银行的信用卡，此外，办理房贷、车贷等，更加是会被银行拒绝的 。
3、停息挂账后，若是没有按协议还款，出现二次违约 。催收会卷土重来，而且也是会立马面临起诉 。
三、为什么个人申请“停息挂账会很吃力”?
1，要找对正确的协商沟通人员，(很多人沟通的不是客服人员而是第三方催收人员)
2，缺乏系统和专业的知识，对相关法律认知不够
3，没有实质性提供有理有据的资料，
4，缺乏协商和沟通的技巧和能力，和客服的协商过程中就类似于谈判，此强彼弱的道理，只有掌握足够的协商技巧及正确的方法方式才能在交谈中占据主导地位，
5，“停息挂账”教学攻略培训及协商步骤技巧（附资料）,重在坚持，大多数人的通病 。被拒绝后特别容易放弃，协商是一件贵在坚持的事，一定不要轻言放弃 。
四、为什么有些人办理停息挂账会被拒绝
相信很多人一打通电话就是我想办理停息挂账或者直接说我想协商分期，如果你这样说肯定是会被拒绝的，原因是，首先银行并没有停息挂账这一项业务或者说法，即使客服工作人员知道你说的是什么，但是银行为了降低坏账率一开始肯定是会拒绝你的 。你想想看如果都能一通电话就协商成功，那很多有还款能力的也都跑去协商去了，这样银行的坏账率就会更高了!所以银行一定是设一些门槛的!
五、停息挂账大致能够分为四步：
【1】请求洽谈：致电银行客服电话，搞清楚自己需求还款的详单，如还款金额、本金、利息及其他费用 。依照这些内容，再结合本身还款才能，向银行提出暂停挂账的请求，并洽谈具体细节，最长可请求60期分期还款 。一般在账单逾期3个月内请求办理，超越3个月洽谈就相对困难了些 。
【2】等候回访，提交材料：暂停挂账的请求提交后，需求等候银行回访，等候期有长有短，并需求依照银行要求准备材料，咱们能够依据逾期原因，如失业、疾病等，提前将相关证明准备好，以便节省时间 。
【3】等候二次回访：银行在审核材料之后，将奉告洽谈还款是否请求成功 。假如成功，咱们需求具体记载还款期数、还款金额、减免利息等等，最好做个录音 。
【4】签订计划协议：暂停挂账协议签订方法主要有录音、电子协议或纸质协议 。通常商业银行都选用电话录音的形式，平an银行常会使用电子协议，中工农建邮政，一般则会选用网点面签纸质协议，不过也是有弹性的，线上线下都有 。具体情况还需依照银行要求进行 。
自己和银行申请停息挂账，个性化分期时的方法技巧步骤注意事项总结如下
债务人必须在与银行客户服务部门协商时进行记录 。录音是为了避免后期发生其他情况，并依法保护其合法权益的证据 。
我们应该坚持不懈地与银行的客户服务部门进行沟通协商 。利息终止和信贷的沟通不可能在一两天内成功 。毕竟，这将减少银行的收入，银行不会轻易同意 。因此，有必要为长期沟通做好准备 。有时沟通协商可能需要两三个月才能成功 。
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