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“钱准备好了，没想到还钱要排队，而且起码要排三个月 。”2023年伊始，打了十几个电话、特地跑了银行网点、折腾了一个多月之后 ， 杭州的李女士还是没法顺利还贷 。
“提前还贷”从去年开始频频冲上热搜 。进入2023年，提前还贷之风又起 。李女士作为今年新一波加入提前还房贷的生力军 ， 面临还贷难新问题：不仅国有大银行难预约提前还贷，小银行也要排队1个月起，这在以前都不可想象 。
01
还贷故事一：李女士的年终奖
本来以为年终奖到手可以去还贷款了，没想到钱也是还不进去——杭州城西的李女士正在为提前还贷烦恼 。
8年前，李女士为孩子买了一套学区房 ， 当时她在杭州一家国有行贷款近300万，房贷利率是5.15% 。2022年12月份，李女士打算在线上尝试预约还贷，但没有成功 。
今年1月中旬 ， 李女士和丈夫的年终奖都到手了，加起来有近50万元，再算上手头的一点积蓄，总计可以凑出120万元，正好可以把尾款全部还清 。
“我想着已经进入2023年了，提前还贷没那么紧张了，但是我打电话联系了银行信贷经理 ， 他说还是很紧张 ， 要等到三月份以后 。”李女士告诉采访人员：这确实有点沮丧，120万元的钱在手里，早还一天，就是少付一天的利息 。
在此之后，李女士又软磨硬泡地打信贷经理电话十几次，问能否通融通融或者想想办法 ， 对方都表示真的没有办法 。
李女士琢磨可能线上预约、和信贷经理电话打打都没有用 ， 去银行网点也许更有可能 。在春节前一周，李女士特地来到网点咨询还贷事宜，但是窗口工作人员的回复跟信贷经理一样：让李女士再等等，预计到三月份可以办理提前还贷 。
02
还贷故事二：小陈的理财产品
90后小陈是春节后才计划提前还贷，想提前还贷的钱也不多：她有一笔理财的钱10万元在春节后刚刚到账，再加上5万年终奖，还有这两年的5万元积蓄，总计想提前还贷20万元 。
“我房贷也有210多万元，20万元还进去也不多，但能还一点是一点 。再说理财、投资啊这些，这两年都不行，我那10万元的理财都差点亏本，这种行情，我想还是拿去还房贷划算 。”
小陈告诉采访人员，“其实更重要的是我之前利率太高了，我是2021年摇号买的首套房，利率高达6.2%，本来也没想到急着还房贷，但是朋友们都说，给利率站岗完全没有必要，这钱可以省下来，我想想也是，就动了心思 。”
小陈联系了银行信贷员，信贷员告诉她，目前直接要还上是不可能的，可以先去线上申请还贷，估计等待一个月左右即可 。
小陈的放款行是省内一家股份制银行，不算大行，“没想到还20万元也要等一个月，真有这么难吗？”小陈有点抱怨 。
03
还贷故事三：老赵的抵押贷
做手机生意的老赵，是去年12月开始操心还贷的事情 。
去年下半年，老赵身边不少同事、朋友都在操作还房贷，有些提前还成功了 。而老赵的提前还贷“催化剂”，是年底时老赵不经意得知某国有大行推出的房产抵押经营贷，利率低至3.65%，而老赵早几年的房贷利率是5.65%，这中间相差正好2%的利率，如果能办出房抵贷，再把钱用来还房贷，以他200万的房贷来说，每年要省下4万元 。这对做小生意的老赵来说，也是节约成本的一个好方法 。
这家国有行的房抵贷按资金用途是经营性抵押贷款 ， 老赵根据贷款要求，提供了名下公司的营业执照、公章、征信报告等资料，又约了银行工作人员上门实地勘察经营场地和抵押物 。
“办理抵押贷的银行工作人员很仔细，每个环节都认真审核，有时候还来回跑几趟 。”老赵说 。
一来二去，两个星期过去了 。同时 ， 老赵也咨询了为他提供房贷的另一家商业银行 ， 是否可以提前还贷 ， 银行工作人员告诉他没问题 ， 只要钱到位即可 。
在推进过程中 ， 遇到了1月份前后的疫情爆发 ， 老赵和办理抵押贷的工作人员都阳了 ， 休息了一周 。
春节前夕 ， 老赵的抵押贷还没办好 ， 房贷的银行先来告诉他了：“新年提前还贷起码要等两个月 。”
年后一上班 ， 老赵马上咨询银行提前还贷的事 ， 还是一样的回答：再等两个月 。
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