“这是美联储一贯的手法 ， 即‘贴现窗口’ ， 通过抵押贷款向银行释放流动性 ， 帮助它们解决眼前的危机 。”胡捷谈到 。之所以取了个新名字“BTFP” ， 是因为这一次有财政部和FDIC的参与 。财政部负责牵头计划 ， FDIC接手银行的经营 ， 并兑付25万美元及以下的储户 ， 这部分资金由银行储户保险提供 。
美联储提供的额外流动性 ， 保证了25万美元以上储户的取款需求 。相当于BTFP为所有储户兜了底 ， 无论储户存款是否超过25万美元 ， 都可以足额取款 。
截至2022年年底 ， 该行的总存款为886亿美元 ， 总资产规模2090亿美元 。
胡捷表示 ， 这是美联储历史上第一次为储户超额兑付 ， 以往赔付都严格遵循FDIC的25万美元上限原则 。同时财政部还为这一方案上了“双保险” ， 由财政部向美联储提供250亿美元的信贷担保 ， 避免一年后硅谷银行无法偿还贷款 ， 担保资金来源于外汇平准基金 。
“美联储预计没有必要动用这些支持资金 。”美联储在周日的声明中表示 ， 换言之 ， 美联储预计将在一年内为硅谷银行找到下家 。
财政部等联合声明表示 ， 从3月13日周一开始 ， 储户可以支取他们所有的资金 。同时强调 ， 与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担 。据多家美国媒体周一实地探访 ， 硅谷银行门口仍有不少前来排队取款的储户 。
“华尔街对这件事的处理也不算恰当”
“干脆、利落、精准” ， 胡捷用这三个词形容此次的联合救助行动 。
联合声明这样表述：“今天 ， 我们正在采取果断行动 ， 通过增强公众对银行系统的信心来保护美国经济 。BTFP将确保美国银行体系继续发挥其保护存款和为家庭和企业提供信贷的重要作用 ， 从而促进强劲和可持续的经济增长 。”
声明强调 ， 任何亏空都将通过对银行系统征税来填补 ， 同时硅谷银行股东和某些无担保债券持有人不会受到保护 。
“这次美联储和财政部的反应很快 ， 而且精准打击了应该打击的人 ， 不排除管理层和股东被净身出户的可能 。”胡捷分析 ， 硅谷银行破产 ， 管理层有不可推卸的责任 ， 储户虽然逃过一劫 ， 监管显然要让股东付出代价 。
胡捷表示 ， FDIC迅速将硅谷银行置于破产管理状态 ， 是遏止储户恐慌失控、防止挤兑扩散到更多银行 。硅谷约30%的科创公司是该行客户 ， 若不兜底 ， 将重创美国经济活力的核心 。同时 ， 其它中小银行的储户可能会效仿 ， 将存款搬到大银行 ， 引发系统性危机 。
美国前财长萨默斯近日接受采访时表达了类似观点 ， 他认为 ， 硅谷银行不会造成大范围的系统性问题 ， 但同时呼吁监管机构果断快速介入 ， “现在不是道德风险说教或者叫人们吸取经验的时候 ， 我们经济的压力和挑战已经够多了 。”萨默斯表示 。
面临危机的银行不止硅谷银行一家 ， 公司管理层应对此次危机手法并不妥帖 。
“从管理层一系列的自救行为来看 ， 他们缺乏必要的商业技巧 ， 以及客观评估旗下资产状况的能力 。”新加坡管理大学法学院副院长张巍向南方周末采访人员表示 。
据路透社、彭博社等媒体报道 ， 上周中期 ， 评级公司穆迪曾致电硅谷银行的母公司硅谷银行金融集团(SVB Financial Group) ， 告知准备下调该银行的信用评级 。正是这通电话开启了“潘多拉的魔盒” 。
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