题图 美编：肖利亚
经济观察报 采访人员 汪青 6月3日，本该是个该睡懒觉的周六，海小姐却在清晨五点就被闹铃吵醒，因为她要赶高铁去另一个城市存钱 。
“五点起床，五点三刻洗漱完毕，吃个早饭六点钟出门，搭乘公交车半个小时左右达到高铁站，正好可以赶上绍兴去上海最早一班七点的高铁 。一个半小时后（八点半），准时到达上海虹桥火车站，再搭乘地铁大概半个小时到银行 。所幸是周末，地铁上有空位可以眯一会儿 。”海小姐在6月8日接受采访时详细地介绍了上周六“特种兵式”的跨城存款时间表 。
在紧赶慢赶到达银行时已近上午九点半，彼时营业厅内已挤满等待办理业务的储户 。等待过程中，海小姐和周围人一交流，才发现有好几个都是和自己一样的“存款特种兵” 。
实际上，跨城存款是储户在如今银行存款利率不断下降与存款热情高企下，为获得更高存款利率而进行的一场“自救” 。6月8日，六大国有银行集体下调定期存款利率，执行利率告别“3%时代” 。按照以往惯例，后续股份制等中小银行势必再有一波下调 。与此同时，自2022年开始居民存款持续增加，甚至出现“超额储蓄”现象 。
虽然除了存款之外，理财的方式还有不少，包括风险相对较低的银行理财产品 ， 但对于极度厌恶风险的储蓄人群而言 ， 跨城选择银行是为了在保本预期的基础上争取更高收益而做出的无奈之举 。
从“月光美少女”到“存款特种兵”
“如果现在是2021年的6月 ， 那我肯定还是妥妥一枚’月光美少女’ 。谁能想到短短两年后的今天 ， 我会为了高出来的那一点点银行存款利率 ， 特意坐着高铁去上海存款 ， 因而还被身边的亲朋好友调侃为’存款特种兵’ 。”海小姐如是说 。
作为一名“95后”，海小姐如今在朋友圈里已算得上一名省钱存款小能手 。用她的话说，“挣钱—省钱—存钱这种蚂蚁搬家式存款方式，已经成为自己的日常习惯 。而这一金钱观念转变最大的原因，就是在2021年夏天公司因经营不佳大规模裁员 。经历了小半年失业的自己，突然意识到自己连一个月坐吃山空的资格都没有 。”
海小姐回忆道，在失业的四个多月里 ， 即使已经足够省吃俭用 ， 两个月后还是不得不向父母伸手要生活费 。也就是在此刻 ， 她才意识到自己不能再做洒脱的“月光美少女” ， 只有手中有存款才能更好的应对未知的未来 。
在2021年年底成功入职一家商贸公司后 ， 海小姐开启了攒钱存款计划 。
“起初攒钱时还是有点不习惯 ， 打开淘宝就想买买买 。后来通过社交平台结识了一些小伙伴 ， 我们组成省钱小分队 ， 空余时间最大的消遣就是互相分享物美价廉的好物 ， 以及各种省钱攒钱大法 。慢慢地银行卡里的钱渐渐多了起来，消费习惯也在逐渐改变 。”海小姐笑言，也是在这个过程中才发现，原来相同的一件衣服，在不同的电商平台其售价甚至可以差一半 。
在学习攒钱存款的过程中，海小姐还学习到一种“十二存单法” 。所谓十二存款法，就是将每月的闲钱（一般是小额资金）存为一笔1年期限的定期存款，连续存12个月；一年之后，每月都有一笔定期存款到期 。
在海小姐看来，这样存款既能享受1年期的定期存款利率 ， 又因每月均有一笔定期存款到期 ， 而保持了资金的流动性 。虽然有些人会觉得这种方法每个月都需要操作，看起来十分繁琐，但是对其而言，反而觉得在每个月固定时间里完成定存非常有仪式感 。
在存到人生第一笔十万块后，海小姐准备给存款找个好去处 。“跨城存款这个想法，其实也是前段时间和小伙伴们交流时才了解到的 。后来自己一算，在去掉来回高铁和地铁的成本 ， 多出来的利息确实还有不少 。”海小姐计算了一下，在绍兴本地咨询的银行，其三年期存款利率是3.0%，而上海地区某些银行三年期存款利率可以达到3.55% 。
据了解，对于不同地区存款利率有所不同是由诸多因素共同导致的 。招联金融首席研究员董希淼表示，首先，不同地区的市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同；其次，不同地区存款市场供求关系有所不同，客户投资偏好和储蓄习惯不同 ， 影响存款利率定价；最后 ， 同一家银行的不同分支机构，资产负债情况、市场竞争策略存在差异 ， 对存款需求和定价自然不完全一致 。
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