商业养老保险哪种最好？商业养老保险怎么买最划算( 三 ) _经验知识

综合对比下来，福寿年年（稳健型账户）的保证利率有3%，在60岁后确定能领的钱最多，相对来说更值得考虑。
想给自己准备养老金，选哪款好？
除了福寿年年（稳健型账户），我们另外选了2款适合用作养老金的产品，一起来对比看看：
直接说结论：
福寿年年（稳健型账户）收益是浮动的，如果按目前公布的结算利率来算，在75岁后的IRR会更高，可以达到4%左右。
不过这里提醒大家：结算利率每年都可能不同，具有不确定性。
若看重保证收益，希望确定到手的钱更多，可考虑弘运增利或百岁人生（福享版）这两款产品：

弘运增利：灵活性更强，支持减保取一部分钱出来，除了用作养老金，也能用于子女教育、买房买车等等，满足多种用钱需求。
百岁人生（福享版）：只能固定时间领取，适合有明确养老需求的朋友，80岁之后的收益也更高，若家族有长寿基因的朋友也可以考虑这款。

这两款产品分别属于增额终身寿险和年金险。
这里也提醒大家，这两款是线下产品，需要当地有保险公司分支机构才能买。
比如广东地区是有分支机构，那么该区域的朋友就能投保，只要身份证户籍地或常居地属于该区域内即可。
如果依然不知道如何挑选，也可以评论或私信我们，会有专业的规划师为您挑选、以及定制专属的养老金计划。
答疑解惑
不少朋友想给自己或家人买养老金，但挑选过程也会有一些疑问，这里我们总结了几个常见的问题：
Q1：IRR为3%左右，它是指的是单利还是复利？
IRR的测算均是按复利来的。
所谓复利就是“利滚利”，类似滚雪球，到后面会越来越大，效果也越明显。
IRR3%左右，看起来可能数字不高，但如果换成单利，通常数值会更大。
比如以25岁男性，一次 *** 10万去测算，弘运增利在65岁时的IRR为3.48%，此时如果按单利算，是可以达到7.3%，还是比较不错的。
Q2：专属商业养老保险，产品会更安全吗？
先说结论：无论是专属商业养老保险、或普通商业养老金如年金险、增额终身寿险等，它们都是一样安全的。
多了“政府指导”背景的产品，很多人以为更安全，毕竟国家总不会骗老百姓。
实际上，这类产品并非政府参与产品设计，更不会承诺未来的收益。政府是引路人，最终的承保方还是保险公司。
比如福寿年年，它的承保公司是人保寿险，如下图所示：
无论是否有政府指导背景，安全性都无需担心，大家根据自己偏好选择合适的产品就行。
毕竟它们都是受《保险法》的保护，即便保险公司出现破产、倒闭，我们的利益也能最大限度地受到保护。
写在最后
所谓养老规划，其实就是年轻的自己，给未来的自己“打钱” 。
未来有怎样的老年生活，取决于现在的自己准备如何去规划，不仅立足当下，同时着眼未来。
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