【下面哪些人可以申请农户小额信用贷款 农户小额信用贷款的用途及安排次序为】小额信用贷款的用途及安排次序为：2、农户小额信用贷款发放后，应及时将贷款本息归还农户，不得挪作他用 。如有违反规定的，按有关规定处理 。对不按规定归还贷款的，由银行追回贷款本息，并视情节轻重给予批评教育、警告直至取消贷款资格 。3、贷款到期后，借款人应及时偿还贷款本息，逾期不还的，，银行有权解除合同，并依法追究法律责任 。
【野叔观察】
2023年2月28日，浙江江山农商银行公布的《2022年度社会责任报告》显示，去年末该行各项贷款余额243亿元，同比增长21.61%；各项存款余额332亿元，同比增长13.63% 。
与同期全国农信系统贷款10.2%的增速相比，该行贷款增速高11.41个百分点；即使与浙江农信贷款增速相比也高2.26个百分点 。那么，从更长期的视角（2014-2022）观察，江山农商银行的贷款增长、县域市场份额分别呈现什么样的趋势呢？其背后又有什么样的主要原因呢？
（附图一）
长期增长趋势第一，贷款规模增长趋势 。2014年末，江山农商银行贷款余额约84.1亿元 。受当时区域经济增长等原因影响（譬如2016年江山市贷款整体同比略降），2015年至2018年该行贷款增速相对不快，年度增幅均在9%以下，特别是2018年数值与全市（县级市）金融机构贷款平均增速差距相差约4.5百分点 。
2019年，该行贷款年度增幅超过10%，与全市金融机构平均增速非常接近，且在2021年高于前者 。2022年，江山农商银行贷款同比增幅21.61%，达到2014年以来的最大值（相关详情见本文附图二）；与全市金融机构平均增速相比略低3.3个百分点（毕竟小型机构的资本规模相对小、资本约束相对大） 。
这反映出区域内同业之间竞争相当激烈，尤其是在大额贷款方面小型农商银行相对不具备优势 。譬如，2022年农发行江山市支行获批贷款金额累计75.5亿元，平均每个项目贷款金额约9.44亿元 。
（附图二）
第二，贷款市场份额变化 。2014年末，江山市金融机构本外币存款和贷款余额分别为331.99亿元和305.37亿元，其中江山农商银行存款和贷款余额分别为117.33亿元和84.1亿元，存款市场份额为35.34%，贷款市场份额为27.54% 。
2022年末，江山市存款和贷款余额分别为747.56亿元和686.22亿元 。同期江山农商银行存款市场份额44.47%，比八年前提高9.13个百分点，比上年末提高约2.2百分点；贷款市场份额35.44%，比八年前提升7.9个百分点，比上年末略降约1个百分点（相关详情见本文附图三） 。2022年末，浙江农商银行系统在全省的存款和贷款市场份额分别为19.02%和15.25%；由此可见在县域、特别是偏远山区，农商银行相对更有竞争优势 。
值得一提的是，近年该行贷款质量保持较好，2022年末不良贷款余额约1.48亿元，不良率0.61%；虽然数值比上年略有上升，但是仍然低于浙江农商银行系统0.78%的平均不良率 。2022年9月末，其贷款拨备覆盖率高达998.72%，同样高于全系统546%的平均水平 。
第三，涉农贷款增长情况 。2022年末，江山农商银行涉农贷款余额229亿元，同比增长23%，增幅高于同期贷款整体增速；其中农户小额信用贷款余额62亿元，增幅14% 。由于农户消费贷款增速放缓，2022年金融机构农户贷款同比增长11.2% 。
江山农商银行上述业绩的取得，首先得益于区域经济、特别中“大农业”的发展势头较好 。例如，2022年江山市GDP同比增长4.6%，其中第一产业增加值同比增长5.9%；而在规模工业中，木材加工和竹、藤、棕、草制品业产值同比增长3.6%，农副食品加工业产值同比增长17.3%；此外出口总额同比增长31.4% 。
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