很多贷款的朋友很看重利息高低 ， 不少人甚至只知道比较利息 。其实 ， 贷款产品的差异不仅仅体现在利息上面 。
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以某股份制银行的一款贷款业务为例 ， 相同情况下只收取贷款管理费用的产品在仔细计算之下 ， 比纯按利率的贷款业务成本还要高出一些 ， 虽然我们从表面上看管理费的比率比较低 ， 纯产品利率收的比率较高 ， 但在实际的计算下 ， 贷款人所要支付的本息总金额要多 。
我们以贷款10万元一年期利息为 ， 如果月管理费为0.85% ， 则年利息为0.85%×100000×12=10200元；而另一家月利率1.30%的无抵押贷款 ， 10万元贷一年利息为8600元 。
贷款的管理费用是按照每月收取的 ， 其收费的基数一直都是以最初的贷款额度为准 ， 从开始到最后的费用都不会有变化 。而利率在有些贷款产品中 ， 会根据还款后本金的减少来计算 ， 因而会出现减少 。
其实除了利息本身的差异 ， 在申请条件、工资流水、抵押物等方面 ， 不同的贷款产品差异也很大 。比如招商银行个人消费贷款在广州地区对用户的要求是：名下要有广州本地的房产一套 ， 其次你还要是公务员、行政事业单位、大型国有企业正式在编人员、公立学校教师 ， 公立医院医生 ， 然后你的每月打卡工资要在税前5000元以上 ， 最后你要在现单位连续工作满6个月 。看了以上要求不知能符合的有几人 ， 虽然年利率低的惊人 ， 只有7.2% 。
再如平安金融薪金贷 ， 折算后的年利率虽然超过20% ， 但要求很简单 ， 在上海只要你税前月收入3000元以上 ， 有银行流水 ， 在现单位连续工作满6个月 ， 年龄在21岁-55岁之间就可以申请了 。
【贷款产品都有哪些差异？贷款理念误区不应该只看利率！】对于申请人来说 ， 在确保自己有资质申请的前提下 ， 尽可能选取利息低的产品 ， 才是科学的贷款理念 。特别提醒各位贷款人 ， 在对贷款相关所知甚少、并不了解银行贷款审批流程的情况下 ， 贷款人可以提前咨询专业融资顾问团队的意见建议 ， 制定科学的融资方案 ， 根据自身的资质 ， 获得条件匹配的贷款产品 。
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