张先生是农村信用社的工作人员，某日闲聊说到他的工作问题，长时间以来，因为很多因素的影响，导致农村信用社不良贷款，这也造成了张先生的很多工作不好开展 。那么农村信用社不良贷款形成原因有哪些呢?随小编一起来涨涨姿势吧！
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一、贷款管理机制不健全 。少数信贷人员违背贷款操作程序，导致贷前调查信息不真实，贷款项目评估质量低，贷款资料不完善，抵押担保金额不足或抵押物变现能力差，形成多头户或“垒大户”贷款 。
二、信贷人员的素质较差 。由于管理体制以及对信贷人员的管理制度相对滞后，缺乏一系列的等级考核制度，从而使部分信贷人员缺乏主人翁意识，缺乏开拓创新精神，满足于“吃大锅饭”，在其位而不谋其职，不能干好自己的本职工作，加大了贷款风险 。
三、农户风险大 。一是农户小额信用贷款大多用于农村产业，极易受自然灾害、市场价格因素影响，缺乏保险保障，农户还贷能力势必大大削弱;二是农户贷款授信额度一般较小，而对一些资金需求大的农户，为了解决资金困难，这些农户往往会发动亲戚朋友替自己贷款，从而间接地形成了贷款“垒大户”，潜在着风险 。
四、农村信用环境不宽松 。目前，在部分地方由于受当地地域、民风和社会不良风气的影响，形成了不良信用环境，信用社在催收贷款时有的贷款户要求减免利息才还款，有的拒绝签收贷款催收通知书，有的其观望、等待、拖欠、赖账、逃债等不良行为，给信用社贷款形成风险 。
【农村信用社不良贷款形成原因？这四点形成农村信用社不良贷款！】小编子上文一共总结了四点形成农村信用社不良贷款的原因，这是大的方面，当然还有很多的小方面的因素造成农信社的不良贷款 。目前农信社的管理机制也在不断的完善，小编相信这些不良贷款的问题会逐渐减少 。
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