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意外险买哪家好？( 二 )

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1）意外身故：
意外身故 。就是因为意外挂了 。保险公司会按照约定的保额 。直接赔给一笔钱 。
买50万的保额 。一旦因意外身故 。保险公司会把50万保额一次性的打到账上 。
但是实话说 。
从数据上看 。因意外导致的身故只占到3% 。意外身故的作用比较有限 。
（注意：由此可见 。只买意外险 。不买定期寿险是大谬 。）
2）意外伤残：
意外伤残 。指因为意外残疾了 。通常来说 。保险公司按照保额乘以伤残等级 。赔付一笔钱 。
一级伤残最严重 。赔付保额的100% 。二级伤残赔90% 。三级伤残赔80% 。依次类推 。直到十级伤残 。赔付10% 。
比如 。
杨过杨大侠 。一肢完全断裂是5级伤残 。
5级伤残赔60%保额 。50万保额能赔30万 。100万保额能拿60万 。
大陆保险中 。保伤残的只有意外险 。这也导致意外伤残保障最为重要 。
这笔钱 。起到的是抚恤金的作用 。
一来可以弥补由于残疾带来的收入损失 。
二来可以维持未来的生活 。
下面要划重点了 。
有一种意外险 。意外伤残不是按比例赔 。而是按保额赔 。
比如 。
50万保额 。断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万 。
这样就明显不合理了 。
这类产品 。果断Pass掉 。
3）意外医疗：
意外医疗 。指因为意外伤害产品的医疗费 。保险公司进行报销 。
这也是花样最多的一部分 。
意外医疗的额度不少于一万 。在此基础上 。免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的 。
一般来说 。能用到意外医疗都是小地方 。花费一般不多 。
比如 。骨折了 。花费了几千块钱 。
去掉社保报销部分 。再去掉几百块的免赔额 。剩下的部分 。意外医疗都能给报销掉 。
而且即便因为意外 。花费了几万块 。乃至十几万也不用担心 。
这就进入了百万医疗险的射程范围 。百万医疗险会给报销 。
别看意外医疗报销额度不高 。但有它能大大提高意外险的使用率 。
所以咱们说 。意外身故、意外残疾、意外医疗 。各有各的作用 。
但凡少了其中一项 。或者某一项缺斤少两的 。
直接不予考虑 。
两个加分项：
如果意外险都是同一副面孔 。各大保险间那就成了纯价格战 。
为了拉开彼此间的差别 。各家保险会增加附加责任 。
在众多责任中 。公子最推荐两项：猝死责任和住院津贴 。
猝死责任；
鲁迅说：
意外险本来是不应该有猝死责任的 。
后来麻烦多了 。才有的猝死责任 。
对于猝死 。绝大多数是因为心脏的问题 。
而有心脏疾病 。就明显不符合意外险中的“非疾病的”定义 。
保险公司本应该不赔的 。
但是 。最近几年 。因猝死产生的纠纷实在太多了 。
一旦不赔 。消费者就说保险“这也不赔 。那也不赔” 。
保险公司心说：服了 。这么多麻烦事 。不如我直接把猝死放进责任里 。
于是才有了 。赔猝死的意外险 。
而且加上猝死责任 。也贵不了多少钱 。
50万保额 。每年也就是加上几十块钱的事情 。
消费者喜欢啊 。
带上猝死责任 。“996”加班时 。就心安了好多 。
住院津贴：
另外公子比较推荐的住院津贴责任 。
比如打球骨折住院了 。躺在床上每天还有几百块的补助 。
这笔钱可以用来请护理 。也可以买些营养品给自己补补 。就比较实用 。
此外 。在附加责任中还有交通工具多赔保额 。航空意外多赔保额等等责任 。
像这些 。有则加之 。没有就算了 。都不是重要的部分 。
不到三百块 。能买五十万：
满足了上诉的保障责任之后 。会不会很贵呢？
不会的 。
意外险的保障责任发生概率低 。所以是四大保险中最便宜的 。
公子为大家划一个价格线：
50万保额 。不要超过300块；100万保额 。不要超过600块 。
超过这个价格 。大概率就买贵了 。
那么意外险要配多少万保额呢？
意外险保额建议50万起步 。100万不多 。
还是拿前面提到的杨过杨大侠举例 。
一只手臂完全断裂会赔60%的保额 。50万赔30万 。100万赔60万 。
说些不吉利的话 。如果这种伤残的情况发生在你我身上 。会给我们带来多少直接和潜在的损失？
好 。从上面标准看 。有两类保险就肯定不要碰了：
不买长期型：
意外险并不建议买长期的 。

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