如果手头上没有存款,而且还是月光族,我们如何理财？ _经验知识

恭喜你。思路决定出路。这非常重要。理财的前提是有钱可以理。强制储蓄是你要走的第一步。主要有2个方法。
第一。365天存钱大法。这个方法适用所有人。简单说就是一年365天。第一天存1元。第二天存2元。依此类推。第365年尾存365元。这样一年下来你会惊呆了。因为就这样一年可以存66000多元。如果说365元还是没有。那么可以缩小10倍金额。第一天存0.1元。第二天0.2元。第365天存36.5元。一顿饭钱一定会有吧。如果这都不行。这辈子只能当穷人了！

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第二。12存单法。这种方法是非常安全可靠的储蓄方法。因为我国银行有保险规定。每一家银行本息存入50万以内。就算银行倒闭也会理赔你。12存单法就是一年12个月。每个月你都固定一天存入一笔银行存款。比如1月15日存入1000元。定期1年。2月15日存入1000元。这样循环下去从第二年开始。你就每个月就有一笔存款到期。
这样的好处是强制储蓄。并且一年期银行定期存款利率可以做到4.8% 。注意。选择中小银行或者互联网银行。不要选择国有4大行。中小银行为了生存提高竞争力。推出创新型银行存款。没有任何风险。而且利息高。
强制储蓄说完。我们再来说说进一步以小博大收入的方法。主要有2点。接着讲。
第三。强制储蓄执行起来。还有1个重要的理念要记住。那就是资产配置4321原则。40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。保险是穷人赚钱最捷径的方法。当然不遇险是最好的。因为普通人面临大病危险。根本是杯水车薪。而投保后获得理赔小则几十万。多则几百万。杠杆最大。

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第四。在投资理财中。最适用普通人的是基金定投。基金不能炒。不要玩短线。基金定投是长期持有。择时不重要。长期持有才是制胜法宝。要争取收获微笑曲线。有人在微笑底部下车。没有迎来向上拉升。肯定是亏钱的。

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那么长期是多久。根据不同类型大概是这样的：纯债基金。一级债基。二级债基。混合型基金。股票基金。指数基金。这些基金风险如顺序逐渐增大。
纯债基金就是投资标的中几乎全是各种债券。最大的风险来自对方是否还钱。而纯债基金几乎100%或者80%以上投资国债。企业债。所以这种安全性最高。风险最低。风险与收益是对等的。这种基金风险低所以收益率不高。短期纯债相当于增强版的余某宝。你知道余某宝的水平现在在2%以下。
短债基金的买入卖出关键点要去中债网看三年期AA+收益率。在5%左右买入。4%卖出。市场利率一直跌。债券就会一直涨。这是债基的基本逻辑。债券的收益=票息+交易低买高买的差。长期纯债收益率在8%以下。缓慢增长。耐心最重要。
一级债就是纯债。二级债是投资标的里面有不超过80%是gu 。其他是债。属于gu债混合。有股性也有债性。所以收益率显然高于纯债。有亏损风险。长期持有比如1-3年或者3-5年。收益率在10%-15% 。具体要看选择的基金。这里选择也有很多指标。巴菲特的长期收益率也就是20% 。所以基金定投有机会可以实现和巴菲特一样的收益。

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其他再说说指数基金。这种是以跟踪某一条指数收益率为标准的基金。有宽基。窄基。主动和被动。行业基金等区别。风险比gupiao型基金还高。但是1-3年收益率可以做到10%左右甚至以上。定投就是每个月根据自己的实例。投资500或者1000元等。具体举例可参考图片收益率。第一张为进场一路上涨。第二张为先盘整再上涨。